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Comme annoncé depuis quelques mois déjà, les fonds en euros Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement, équipant nombre de contrats d’assurance-vie, seront fermés aux nouveaux versements libres à compter du 1er avril 2022.
Conditions versements fonds eurosFin des fonds eurosFonds euros 2021 #Taux2021LinxeaSuravenir
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
apiciluravenir ferme son fonds en euros Suravenir Opportunités aux nouveaux versements à compter du 1er avril 2022. Le fonds euros Suravenir Opportunités ne sera donc pas clos au 1er avril 2022, mais simplement fermé aux nouveaux versements. Le fonds en euros Suravenir Rendement ferme partiellement, car si les versements libres ne seront plus possibles, tous les versements programmés mis en place, sur un de ces deux fonds euros, sera versé sur Suravenir Rendement.
Ce fonds ne devrait donc mourir au moins avant plusieurs décennies. Toutefois, cette fermeture des versements impacte nombre d’épargnants détenant un ou des contrats assurés par Suravenir. Le fonds euros Suravenir Opportunités affiche un "tracking record" pour le moins attractif. Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir.
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2023 | 2.500 % |
| 2022 | 2.100 % |
| 2021 | 1.800 % |
| 2020 | 2.000 % |
| 2019 | 2.400 % |
| 2018 | 2.800 % |
| 2017 | 2.800 % |
| 2016 | 3.100 % |
| 2015 | 3.600 % |
| 2014 | 3.850 % |
| (*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
C’est assez simple. L’assureur Suravenir ne garantit plus le capital placé sur les fonds euros incluant les frais de gestion, mais passe, comme nombre de ses confrères, à la garantie de capital, frais de gestion déduits. La fin des fonds euros garantis à 100% devient réelle, Suravenir va donc répliquer ce que plusieurs autres assureurs font déjà (Spirica, APICIL, etc.). Des frais de gestion élevés, permettant ainsi de prendre davantage de risque sur les marchés financiers. Le capital du fonds euros n’étant garanti qu’une fois les frais de gestion déduits, l’assureur a alors les mains libres pour prendre des risques sur cette partie. Cela laisse évidemment la porte à des rendements négatifs sur les fonds euros Suravenir, mais cette porte est déjà ouverte aujourd’hui chez de nombreux assureurs.
À compter du 1er avril 2022, Suravenir a pris la décision de fermer aux entrées les fonds en euros Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités et de lancer concomitamment les fonds Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2 en garantie brute de frais annuels de gestion (autrement désignée fonds à garantie partielle). Ces fonds seront investis de la même façon que les 1ères versions avec le même objectif de rendement. Suravenir continue ainsi à faire profiter les assurés de son expertise en matière de gestion des fonds euros et notamment du fonds dynamique, fonds signature des contrats distribués sur Internet.
Pour Suravenir Rendement 2, la garantie en capital est désormais brute des frais annuels de gestion (frais annuels de gestion de 0,60%).
Pour Suravenir Opportunités 2, la garantie en capital est partielle, à hauteur de 97 % chaque année, avec des frais annuels de gestion maximum de 3 %. Hors situation de crise sur les marchés financiers, les frais annuels de gestion prélevés seront de 0,60 % comme c’est le cas actuellement.
Suravenir Rendement est fermé aux entrées cependant les personnes qui ont déjà des versements programmés pour Suravenir Rendement resteront. Ces versements programmées ne pourront cependant pas être modifiés.
Concernant Suravenir Opportunités, les encours sont la aussi conservés, cependant, les versements programmés basculeront de Suravenir Opportunité vers Suravenir Rendement.
Pour le fonds en euros Suravenir Rendement 2, chaque versement devra comporter 30% minimum en unités de compte présentant un risque de perte en capital dès le 1er euro.
Pour le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, chaque versement devra comporter 50% minimum en unités de compte présentant un risque de perte en capital dès le 1er euro.
| Fonds euros | Assureurs | Conditions de versements |
|---|---|---|
| SURAVENIR RENDEMENT 2 | SURAVENIR | Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). |
Aucune condition de versement référencée pour ce fonds euros.
Les épargnants investis sur Suravenir Opportunités peuvent donc conserver leurs avoirs sans souci, même après le 1er avril 2022. Les impacts concernent les nouveaux versements, ceux effectués via des versements programmés ou encore des profils de gestion impliquant ce fonds euros.
| Contrats | Frais de gestion Fonds en euros | Frais de gestion Unités de compte | Frais sur versement | Dépôt mini. (souscription) |
|---|---|---|---|---|
 | 0.600 % | 0.600 % | 0.00 % | 100,00 € |
 | 0.600 % | 0.600 % | 0.00 % | 100,00 € |
 | 0.600 % | 0.900 % | 0.00 % | 100,00 € |
 | 0.600 % | 0.600 % | 0.00 % | 100,00 € |
 | 0.600 % | 0.750 % | 0.00 % | 100,00 € |
 | 0.600 % | 0.600 % | 0.00 % | 1 000,00 € |
 | 0.600 % | 0.600 % | 0.00 % | 1 000,00 € |
 | 0.600 % | 0.600 % | 0.00 % | 100,00 € |
 | 0.600 % | 0.600 % | 0.00 % | 100,00 € |
 | 0.600 % | 0.600 % | 0.00 % | 500,00 € |
| Ce tableau des rendements des fonds en euros des contrats d'assurance-vie est présenté trié sur le nom de la compagnie d'assurance, nom du contrat d'assurance-vie, par défaut.(1) Performance du fonds en euros, nette des frais de gestion, brute des prélèvements sociaux.(2) Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||
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