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Le contrat d’assurance-vie EASYVIE (EasyBourse est une filiale du Groupe La Banque Postale) commercialisé par CNP Assurances propose un mandat de gestion spécifiquement orienté Investissement Socialement Responsable (ISR). Une offre attractive pour de multiples raisons. Détails.
CNP AssurancesEasyBourseEnvironnement, Social et Gouvernance (ESG)ISR
Publié le par FranceTransactions.com en collaboration éditoriale avec EasyBourse , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
EasyVie est le contrat d’assurance-vie multisupports(*), sans frais sur les versements, distribué par EasyBourse, la filiale du Groupe Banque Postale. Ce contrat s’est enrichi de nombreuses fonctionnalités et figure à ce jour parmi les contrats d’assurance-vie les mieux notés par les lecteurs du Guide de l’Épargne [1]. EasyVie a d’ailleurs été récompensé à de multiples par la presse financière [2] Accessible à partir de 1000 euros de versement initial, EasyVie est un contrat d’assurance-vie accessible à tous, les versements libres étant à partir de 50 euros seulement. La particularité d’EasyVie est de proposer une offre financière complète : ainsi pas moins de 180 supports en unités de compte(*) sont proposés, sans omettre de proposer non moins de 5 SCPI. Mais un avantage supplémentaire du contrat EasyVie est de proposer une option de gestion sous mandat, réalisée par un professionnel reconnu : BPE, la Banque Privée de la Banque Postale. Ainsi, dès 500 euros d’encours en unités de compte sur le contrat EasyVie, l’épargnant peut opter pour un mandat de gestion géré par BPE. Une opportunité à étudier. Et ce n’est pas tout.
L’engouement des épargnants pour les Investissements Socialement Responsables (ISR) est fort. Crise sanitaire et changement climatique ont renforcé cette volonté d’une épargne porteuse de sens, ayant des impacts positifs sur notre société. Du reste, le nombre de fonds labelisés ISR, Fair [3] et GreenFin [4] sont désormais nombreux, trop nombreux ? L’épargnant peut alors se retrouver dans la même problématique qu’avant l’émergence de ces différents labels : quels supports ISR choisir ? Quelle répartition choisir entre ces différents supports afin d’adapter l’allocation en fonction de mon profil d’investisseur ? EasyVie apporte une réponse simple à ces questions : le mandat de gestion ISR géré par BPE.
Quels supports ISR choisir ? En fonction de votre profil d’investisseur ? Sur quelle échéance de placement ? Si vous n’êtes pas à l’aise pour répondre à ces dernières questions, le mandat de gestion ISR géré par BPE proposé sur le contrat d’assurance-vie EasyVie vous apportera la meilleure des réponses. Si vous êtes un épargnant avec un profil d’investisseur dynamique, l’orientation de gestion « Easy Actions Citoyen (*) » devrait vous séduire. Il s’agit là s’une sélection rigoureuse de plus de 20 fonds ISR bénéficiant du label d’état ISR (Le Label ISR, et pas un autre) se distinguant avec les critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance). Le Label ISR est un label octroyé par l’Etat assurant de fait, une indépendance, vis à vis des gestionnaires de fonds concourant par la labélisation de leurs fonds.
De manière à rendre compte de la performance de ce mandat, un reporting extra financier est proposé aux clients en plus d’un reporting financier. Ce reporting donne ainsi la possibilité d’apprécier une certaine évolution de ces impacts. Les impacts extra financier permettent de jauger de quelle manière l’argent investi dans un fonds a eu des effets positifs dans le monde dans lequel on s’inscrit (en contribuant à développer la biodiversité, les énergies propres, l’accès à la santé ou l’insertion des personnes éloignées de l’emploi par exemple). En tout, six indicateurs ont été déterminés pour réaliser ce reporting extra financier, dans chacune des dimensions ESG, environnementale, sociale et de gouvernance.
Avantage supplémentaire, les frais additionnels afin de bénéficier du mandat de gestion sont faibles sur ce contrat EasyVie : seulement 0,16% maximum [5] !
Puisque que l’on est jamais trop prudent, cette garantie permet, en cas de décès avant 85 ans, à vos bénéficiaires de percevoir une prestation allant jusqu’à 250.000 € tous contrats EasyVie confondus destinée à compenser, sur les supports éligibles à la garantie, une éventuelle différence négative entre la valeur de votre contrat EasyVie et vos versements (nets de frais et diminués des désinvestissements déjà effectués) et ce quelle que soit la situation des marchés financiers. Vous la choisissez à la souscription et avant 75 ans. Le coût de la garantie est calculé chaque mois en fonction de votre âge et de l’éventuelle différence négative constatée.
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| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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[1] Note de 3.92 sur 5, relevée au 6 décembre 2021, source Page produit EasyVie du Guide de l’épargne
[2] Prix innovation banque et assurance décerné en 2018, Top d’argent du meilleur service client décerné en 2019.
[3] Équitable, Fair est le nouveau nom du label Finansol
[4] France Finance Verte. Créé par le ministère, le label Greenfin garantit la qualité verte des fonds d’investissement et s’adresse aux acteurs financiers qui agissent au service du bien commun grâce à des pratiques transparentes et durables. Le label a la particularité d’exclure les fonds qui investissent dans des entreprises opérant dans le secteur nucléaire et les énergies fossiles. Novethic, EY France et Afnor certification ont été désignés comme organismes chargés de délivrer le label Greenfin.
[5] Frais forfaitaires annuels additionnels du mode de gestion « Mandat d’Arbitrage » : 0,16 % maximum. Selon les conditions et limites définies dans les Conditions Générales.
[6] La garantie Plancher optionnelle en cas de décès : selon les conditions et limites définies dans les Conditions Générales.
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