💰 News Epargne
Assurance-vie : Pensez à déclarer vos contrats luxembourgeois !
Contrats assurance vie ouverts directement auprès d’un assureur implanté hors de France : la déclaration au Fisc est obligatoire !
FranceTransactions.com
La collecte en assurance-vie luxembourgeoise ne cesse de progresser depuis 2015
Le Commissariat aux assurances luxembourgeois a publié son rapport annuel 2020-2021, l’occasion de faire le point sur l’appétit des Français pour l’assurance-vie luxembourgeoise. Les épargnants français versent de plus en plus sur des contrats d’assurance-vie luxembourgeois depuis 2015.
Annonce
EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
L’assurance-vie luxembourgeoise attire les épargnants français
Depuis 2015 un mouvement d’exode des encours en assurances-vie françaises vers le Luxembourg est constaté. En 2020, la collecte brute de l’assurance-vie luxembourgeoise sur le marché français a certes baissé de 13% (à 7,8Md€ de collecte brute), mais contre une baisse de près de 20% (116Md€) sur le marché de l’assurance-vie française, d’après la FFA.
Collecte nette positive pour l’assurance-vie luxembourgeoise en 2020
La même année, la collecte nette de l’assurance-vie française était négative de -6,5Md€, alors que l’assurance-vie des Français au Luxembourg progressait en collecte nette de 4Md€. En France les prestations ou retraits dépassaient la collecte, alors qu’au Luxembourg c’était l’inverse.
70 milliards d’euros d’encours pour les épargnants français
Les citoyens français détiennent au Luxembourg un encours global en Assurance Vie de plus de 70 Md€ à fin 2020, soit près de 4% du marché de l’assurance-vie faisant toujours des Français le 1er pays en encours au Grand-Duché.
Aucun avantage fiscal au Luxembourg pour les épargnants français
Rappelons que ces encours en assurance-vie au Luxembourg ne sont pas le fruit d’un exode fiscal, puisqu’aucun intérêt fiscal supplémentaire n’est offert aux Français choisissant le Luxembourg pour héberger leurs avoirs financiers. Les motivations des Français qui choisissent le Luxembourg pour leur assurance-vie repose sur des éléments purement commerciaux liés notamment aux capacités offertes en unités de compte et à la profondeur de l’offre proposée par les assureurs locaux.
Contrats d’assurance-vie luxembourgeois, avantages et inconvénients
Vincent Cudkowicz, directeur général de bienprévoir.fr et Primaliance, partage son analyse de cet exode : « La part de marché de l’assurance vie luxembourgeois sur le marché français continue de progresser en 2020 et de façon ininterrompue depuis 2015, et en particulier depuis 2017 lorsque le risque d’un second tour aux élections présidentielles La France Insoumise / Front National avait déclenché une véritable hémorragie. De plus, les crises successives qui furent celles des Gilets Jaune en 2018 et 2019 puis celle du Covid, avec une incertitude forte sur la santé de l’économie mondiale, ont été de nouveaux catalyseurs de l’assurance vie au Luxembourg sur le marché français. »
L’assurance-vie française devrait s’inspirer de l’assurance-vie luxembourgeoise
Selon Vincent Cudkowicz, les assureurs français mais surtout le gouvernement devraient se saisir des atouts de l’assurance-vie luxembourgeoise s’ils voulaient inciter les épargnants français, notamment les mieux dotés en avoirs financiers, à rapatrier leurs fonds en France. Pour cela il faudrait engager des réformes importantes sur les contrats d’assurance-vie français notamment en terme de protection du droit de l’épargnant, de séparation des dépôts entre banques dépositaires et assureurs, mais également en terme de profondeur des offres notamment en unités de compte.
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.Une question, un commentaire?
💬 Réagir à cet article La collecte en assurance-vie Publiez votre commentaire ou posez votre question...
Sur le même sujet
Epargne & Finance
Contrats d’assurance-vie luxembourgeois, avantages et inconvénients
Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois ont le vent en poupe. La loi Sapin II et son redouté article 21 bis, permettant le blocage temporaire des contrats d’assurance-vie en France, en cas de (...)
💶 News Assurance-Vie
Contrats luxembourgeois : le miroir aux alouettes des épargnants aisés ?
L’herbe est-elle toujours plus verte dans le pré d’à côté ? Pour les épargnants aisés, le mieux serait-il de fuir les contrats d’assurance-vie français pour aller placer au Luxembourg (...)
Conseils assurance-vie
Contrats luxembourgeois : une parade à la loi sapin 2 ?
Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois ne sont pas soumis de fait à la loi sapin 2 avec son désormais célèbre article 21 bis (capacité à bloquer les rachats des contrats). Devenus bien plus (...)
💶 News Assurance-Vie
Assurance-vie : les capitaux des épargnants les plus aisés prennent la direction du Luxembourg, craintes obligent
Entre la récente mise en place de la loi Sapin 2, les craintes liées au changement de fiscalité de l’assurance-vie, ou pis encore, le potentiel retour à une nouvelle monnaie nationale, le nouveau (...)
💶 News Assurance-Vie
Assurance-vie : plus de 11 milliards d’euros versés en mai, avec un record historique de collecte sur les unités de compte
Les versements en en assurance-vie restent toujours aussi élevés, avec un montant supérieur à 11 milliards d’euros. Les prestations servies restent également au-delà des 10 milliards d’euros. La (...)
💰 News Epargne
Épargne : nouveau record pour le taux d’épargne des Français à 21.7%, essentiellement en faveur de l’assurance-vie
La Banque de France publie chaque trimestre les montants des flux d’épargne financière des Français. Le taux d’épargne des Français bat un nouveau record, à 21.7%. Sans surprise, sur le premier semestre (...)
🛂 News fiscales
Revenus luxembourgeois 2021 : les résidents fiscaux français peuvent encore bénéficier de l’ancienne convention fiscale avec le Luxembourg
La nouvelle convention fiscale avec le Luxembourg en vigueur change la donne concernant l’imposition des revenus luxembourgeois pour les résidents fiscaux français. Le gouvernement français indique (...)
💶 News Assurance-Vie
Assurance-vie : nouveau record de versements, plus de 13 milliards d’euros sur le mois d’octobre 2021
Les épargnants placent massivement sur l’assurance-vie en cette fin d’année 2021. Selon les derniers chiffres publiés par la Fédération Française de l’Assurance (FFA), un nouveau record de versements a (...)
La collecte en assurance-vie luxembourgeoise... : à lire également
💶 News Assurance-Vie
Placement-direct Vie : jusqu’à 500 € offerts pour vos nouveaux versements, à saisir avant le 31 décembre 2024
NOUVEAUTÉ ! Placement-Direct Vie propose une nouvelle offre : percevez 1 % du montant de votre versement sous forme d’une prime en euros, dans la limite de 500 €.
💶 News Assurance-Vie
Épargne : Belermain mise sur sa différence avec des conseils personnalisés formulés par un conseiller dédié, non commissionné
Belermain est un courtier en produits d’épargne mettant en avant le conseil personnalisé et non commissionné comme différence notoire sur le marché.
💶 News Assurance-Vie
Changement de gouvernance chez Altaprofits et nouvelle nomination
Altaprofits a annoncé la nomination de Marc Peynet au poste de Directeur Général et un changement de sa gouvernance depuis le 1er octobre 2024.
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
