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Les Assises de l’épargne de l’AFER ont tenté de rassurer les épargnants. Comme chaque année, les débats concernant la loi de finances pour l’année à venir donnent des sueurs froides aux épargnants. Le pactole de l’assurance-vie étant une cible facile pour des finances de l’État en mauvaise passe. Cette année, le doute sur la pérennité des fonds euros renforcent la défiance vis à vis du placement préféré des Français.
AFERFonds euros 2019Succession
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Devant plus de 1500 adhérents réunis hier soir au Théâtre du Châtelet pour les Assises de l’Afer, Gérard Bekerman, Président de l’Association française d’épargne et de retraite (Afer), a réaffirmé avec force son appel en faveur de la stabilité juridique et fiscale de l’assurance-vie et de l’héritage, à laquelle certains députés avaient tenté de s’attaquer en 1ère lecture du projet de loi de finances pour 2020.
Les craintes des épargnants étaient grandes, notamment concernant la fiscalité de l’assurance-vie applicable lors de la transmission du capital, suite au décès de l’assuré. Les Assises de l’AFER auront permis de recevoir une réponse claire sur ce point. Le gouvernement n’ira pas chercher des recettes supplémentaires de ce côté. Ainsi, cet appel a été entendu par la Secrétaire d’Etat Agnès Pannier-Runacher, qui a renouvelé lors de son allocution l’engagement pris par le Président de la République de ne pas toucher aux règles applicables aux héritages. Il est à noter que cela ne concerne spécifiquement l’assurance-vie. La fiscalité évoquée jusqu’à maintenant concernant spécifiquement les fonds euros.
Dans un contexte de taux d’intérêt négatifs, Gérard Bekerman a également insisté sur le besoin d’équilibre, nécessaire à une juste rémunération de l’épargne. Convaincu que le mouvement des taux négatifs est réversible, le Président de l’Afer a renouvelé sa confiance dans les fonds en euros et appelé au respect de l’épargnant : « Ce n’est pas par la contrainte mais par la liberté qu’on convaincra les épargnants de s’ouvrir à d’autres formes de produits d’épargne. »
Sur le financement de l’économie par l’assurance vie, Gérard Bekerman a exprimé sa volonté de faire de l’Afer un acteur majeur des transitions en cours : « On ne peut pas construire l’avenir avec les recettes du passé – aussi bonnes qu’elles aient été. Le devoir de l’Afer est de trouver des solutions. Je suis pour les fonds verts, la transition écologique, la French Tech : pas seulement parce que c’est rentable, pas seulement parce que c’est éthique, mais parce que c’est un nouveau paradigme. Une bonne action peut être aussi une bonne affaire. Préparons l’avenir ! »
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