Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Sans surprise, le rendement du fonds euros Sécurité Pierre Euro est nul au titre de l’année 2023. Issue du partenariat avec Suravenir, filiale d’assurance-vie et prévoyance du Crédit Mutuel Arkéa, la gamme de contrats d’assurance-vie et de capitalisation Sérénipierre, distribuée par PRIMONIAL, propose le fonds en euros 100 % garanti en capital : SÉCURITÉ PIERRE EURO.
Ce fonds en euros est composé de deux moteurs de performance :
Un moteur de performance investi en immobilier tertiaire qui représente 62 % de l’allocation au 31/12/2023,
un moteur de diversification (actions, obligations, produits structurés) qui représente 38 % de l’allocation au 31/12/2023.
Panne de moteur en 2023
Le niveau élevé des taux d’intérêt en 2023 a engendré une forte tension sur le marché immobilier qui s’est traduite par une baisse de la valorisation des actifs immobiliers. Dans ce contexte, la performance engendrée par le moteur de diversification ainsi que par les revenus locatifs des actifs en portefeuille a été gommée en 2023 par la constatation de moins-values sur les actifs immobiliers, ne permettant pas au fonds SÉCURITÉ PIERRE EURO de dégager un rendement positif cette année.
Le taux de rendement du fonds euros SECURITE PIERRE EURO, assuré par SURAVENIR, publié en 2024, et servi au titre de l'année 2023 est de 0.000% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de SECURITE PIERRE EURO ressort à 0,00% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2022 était de 2.300%, soit une une baisse de 230 points de base, soit -100,00% de variation.
Le taux moyen du rendement du fonds euros SECURITE PIERRE EURO, sur 8 années, ressort à 2,54% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
Taux fonds euros 2023 : classement des rendements publiés en 2024
Suravenir reste confiante en l’avenir de ce fonds en euros. Ainsi, au titre de la participation aux bénéfices de l’année 2024, Suravenir garantit pour tous les porteurs du fonds Sécurité Pierre Euro au 31/12/2024, un rendement minimum de 2% net. Le fonds en euros SÉCURITÉ PIERRE EURO s’est régulièrement distingué depuis son lancement en février 2012. Ainsi depuis sa création, dans un contexte de taux bas jusqu’en 2023, le fonds offre un rendement moyen annuel de +3,05% net, soit largement au-dessus de la moyenne des fonds en euros du marché.
Pour rappel, SÉCURITÉ PIERRE EURO n’est plus accessible aux nouvelles opérations d’investissement (versements, versements programmés et arbitrages entrants), depuis le 01/01/2021 et ce, dans l’objectif de préserver les intérêts des investisseurs existants.
La gamme Sérénipierre propose 2 autres fonds en euros :
L’Actif Général de Suravenir, un support solide et diversifié en obligations d’États et de sociétés, qui est aujourd’hui porté par un contexte de taux élevés.
Et Sécurité Flex Euro, investi sur l’Actif Général de Suravenir et sur un fonds de diversification dédié dont les rendements au titre de la participation de l’année 2023 seront publiés le 26 janvier prochain.
L’offre s’est par ailleurs enrichie en 2023 avec de nouvelles unités de compte non garanties en capital.
Latifa Kamal, Directrice Développement Produits et Ingénierie Patrimoniale du Groupe Primonial : « Dans un contexte immobilier tendu, Sécurité Pierre Euro n’a pas pu délivrer une performance positive mais garde toute sa place dans l’allocation des épargnants et ceux-ci seront assurés de toucher un rendement net minimum de 2% au titre de la participation aux bénéfices de 2024. Les rendements des deux autres fonds en euros seront connus le 26 janvier prochain. »
François-Régis Bernicot, président du directoire de SURAVENIR : « Suravenir est un assureur avec une vision de long terme, qui garde confiance pour l’année à venir. Cette confiance se traduit par la garantie, au titre de la participation aux bénéfices de l’année 2024, pour tous les porteurs du fonds Sécurité Pierre Euro au 31/12/2024, d’un rendement minimum de 2% net. »
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Pour ceux qui ont souscrit via un conseiller patrimonial, un arrêt récent qui montre qu’une action est possible si le professionnel est resté totalement passif vis à vis du risque, à condition de respecter un délai pour assigner :
Cour de cassation, chambre commerciale., 21 juin 2023, deux arrêts, n° 21-19.853, FS-B N° Lexbase : A984193U et n° 21-16.716, FS-B N° Lexbase : A983093H
N6027BZA
par Perrine Cathalo
le 03 Juillet 2023
► Il résulte de la combinaison des articles 2224 du Code civil et L. 110-4 du Code de commerce que les obligations entre commerçants et non-commerçants se prescrivent par cinq ans à compter du jour où le titulaire d’un droit a connu ou aurait dû connaître les faits lui permettant de l’exercer ;
Le manquement d’un conseiller en gestion de patrimoine à son obligation d’informer le souscripteur d’un contrat d’assurance-vie libellé en unités de compte sur le risque de pertes présenté par un support d’investissement, ou à son obligation de le conseiller au regard d’un tel risque, prive ce souscripteur d’une chance d’éviter la réalisation de ces pertes. Celles-ci ne se réalisent qu’au rachat du contrat d’assurance-vie, quand bien même le support en cause aurait fait antérieurement l’objet d’un désinvestissement. Le préjudice résultant d’un tel manquement doit être évalué au regard, non de la variation de la valeur de rachat de l’ensemble du contrat, mais de la moins-value constatée sur ce seul support, modulée en considération du rendement que, dûment informé ou conseillé, le souscripteur aurait pu obtenir du placement des sommes initialement investies sur ce support jusqu’à la date du rachat du contrat ;
Il en résulte que le délai de prescription de l’action en indemnisation d’un tel dommage commence à courir, non à la date où l’investissement a lieu, mais à la date du rachat du contrat d’assurance-vie.
Il est préférable de saisir un médiateur avant de penser à une action en justice.
Bonjour, J’attends de recevoir le Résultat financier de mon Rachat Total concernant cette Compagnie d’assurance-Vie ( PRIMONIAL SERENIPIERRE) et ensuite effectivement j’agirai. D’autant que lorsque j’ai Signé "ce dit contrat" j’étais avec 1 CGP indépendant mais travaillant en Non-Salarié en Partenariat avec : La SEFIMA ( que j’ai connue par rapport à ce CGP Indépendant) , jusqu’au moment où n’étant pas d’accord avec lui concernant des frais prélevés sur 1 autre Contrat soit AGEAS, il a mis fin à notre relation commerciale et comme j’étais à La SEFIMA de Marseille par rapport à ce dit conseiller ( pour ne pas la nommer) celle-ci m’a attribué 1 autre CGP durant une certaine période et ensuite il a quitté ce métier et encore une fois la SEFIMA m’a attibué 1 autre CGP que je ne connais même pas de Visu, que par téléphone ou par Mail ou Texto..et lors de nos échanges téléphoniques effectivement il m’a conseillé de Conserver le SCI CAPIMMO qui à ses dires" allait remonter ". Entre-temps j’ai quitté Marseille pour la Bretagne et j’ai appris par la Secrétaire de la SEFIMA que ce dernier habitait à MONTPELLIER, ce que j’ignorais depuis ...Et tout ça il va falloir que je le relate lorsque je ferai ma Réclamation. Dans cette attente BON COURAGE à TOUTES et TOUS ..Coedialement . Flo Flo
Bonjour, Après avoir lu votre COMMENTAIRE et Étant concerné par ce problème pour PRIMONIAL Sérénipierre avec à l’intérieur la SCI CAPIMMO : - Puis-je vous DEMANDER les Coordonnées vers qui se diriger pour cette Plainte ? Avec mes sincères remerciements. Cordialement. Flo Flo
Bonjour,
Dans l’affaire en référence, la réparation était demandée dans le cadre d’une action devant une juridiction civile, par la voie d’une assignation pour laquelle il faut un avocat. Donc sans préalable d’une plainte qui déclenche une action pénale.
Peut-être faudrait-il se tourner vers UFC Que Choisir ou une association de clients pour envisager la possibilité d’une action de groupe.
A suivre...
Effectivement, la baisse est beaucoup plus conséquente que celle annoncée par Primonial et autres partenaires de conivence !
Sur un contrat Serénipierre à faible risque de 2018 à 2023, ma perte total est de 5,6%.
Il faut fuire ce produit et la mauvaise gestion des experts de Primonial. Je n’ai reçu aucune alerte, recommandation ou accompagnement pour diversifier mes investissements au cours de ces 6 années chez eux. Ils ne font qu’encaisser et rien d’autre !
MALHEUREUSEMENT Je suis aussi concerné et encore d’autres personnes le Sont aussi .. À souhaiter que cela ne concerne que 2023..Sinon il faudra Vendre complètement ce CONTRAT...
Vous avez raison ,une bien mauvaise nouvelle ! Incompétence ou maladresse de gestion ? Espérons qu’ils ne prélèvent pas
des frais sur le contrat ;ce serait le comble.
Ils m’ont prélevé 120€ de frais de gestion en 2023 ... pour gérer quoi ?
Quand on vois le résultat, on se demande vraiment ce qu’ils peuvent bien gérer !
MALHEUREUSEMENT Je suis aussi concerné et encore d’autres personnes le Sont aussi .. À souhaiter que cela ne concerne que 2023..Sinon il faudra Vendre complètement ce CONTRAT...
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