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Forte hausse des rendements 2022 des fonds euros des contrats d’assurance-vie commercialisés par Société Générale. Les bonus de rendements rendent les performances 2022 acceptables.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Sogécap, compagnie d’assurance-vie du groupe Société Générale et acteur majeur de la bancassurance en France, annonce un taux de rendement moyen servi à ses clients de 2,17% sur son support en euros pour 2022, en hausse de +81 points de base par rapport à 2021 et affiche des réserves financières quasiment stables.
Au titre de 2022, Sogécap sert des taux de rendement en hausse de +75 points de base minimum sur l’ensemble des contrats de ses assurés. Par ailleurs, grâce à l’offre de majoration du rendement selon la part investie sur des supports en Unités de Compte, près de la moitié des contrats bénéficient d’une hausse encore supérieure, celle-ci pouvant atteindre jusqu’à +128 points de base pour les clients investis à 50% en Unités de Compte.
Le taux de rendement du fonds euros SEQUOIA SECURITE, assuré par SOGECAP, publié en 2023, et servi au titre de l'année 2022 est de 1.500% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de SEQUOIA SECURITE ressort à 1,24% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2021 était de 0.750%, soit une une hausse de 75 points de base, soit +100,00% de variation. Le taux moyen du rendement du fonds euros SEQUOIA SECURITE, sur 8 années, ressort à 1,25% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
| Contrat | Fonds euros | Taux 2022 publié(1) | Taux 2021 publié | Variation 2022 en PdB (2) vs 2021 |
Taux 2022 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2022/2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
SECURITE EN EUROS | 1,950 % | 1,200 % | 75 PdB | 1,615 % | +62,50% |
 |
SECURITE EURO | 1,500 % | 0,750 % | 75 PdB | 1,242 % | +100,00% |
 |
SECURITE EUROS | 1,500 % | 0,750 % | 75 PdB | 1,242 % | +100,00% |
 |
SECURITE EN EUROS | 1,500 % | 0,750 % | 75 PdB | 1,242 % | +100,00% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Changement de programme chez Sogécap. Afin d’afficher des performances concurrentielles, les bonus de rendements sont boostés en 2022. Non seulement l’encours du contrat est pris en compte, mais désormais la répartition en unités de compte joue également, pour des bonus encore plus élevés.
| Assurances Vie | Bonus 2022 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
 Erable Essentiel SEQUOIA SECURITE |
+0.200 % | 0% | 100% | 75 000€ | 5 000 000€ | 2.850% Brut PS 2,36% Net PS |
|
| +0.450 % | 0% | 100% | 150 000€ | 5 000 000€ | |||
| +0.150 % | 15% | 35% | 0€ | 5 000 000€ | |||
| +0.350 % | 35% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | |||
| +0.500 % | 50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | |||
| (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
(ce tableau des bonus de rendement est incomplet, informations attendues de la part de la Société Générale).
Les taux moyens des contrats Séquoia et Ebène s’élèvent respectivement à 1,95% (+89 points de base) et 2,19% (+83 points de base). Pour accompagner au mieux la préparation de la retraite, le taux moyen du contrat dédié PER Acacia s’établit quant à lui à 2,32% (+92 points de base) avec un rendement qui atteint 3,00% pour les clients investis à 50% en Unités de Compte.
Cette augmentation a été rendue possible par la qualité de la gestion financière du support en euros de Sogécap qui s’appuie notamment sur une diversification réussie des investissements et une couverture à la hausse des taux d’une part importante des actifs obligataires ; le tout en préservant les réserves constituées ces dernières années, gage de solidité et de compétitivité dans la durée.
« Le support en euros de Société Générale Assurances bénéficie d’une gestion financière de qualité qui a su s’adapter à l’environnement volatil de 2022. Pour accompagner ses assurés dans la valorisation de leur épargne, dans un contexte d’inflation marquée, Société Générale Assurances affiche une politique de distribution volontariste du rendement de son actif. Celle-ci a pu être menée en conservant un niveau de réserves financières élevé, nous permettant de nous projeter sereinement dans les années à venir. L’accompagnement de nos clients dans la diversification de leur épargne, au travers d’une gamme de supports large et à vocation responsable, a en outre permis à beaucoup d’entre eux de bénéficier d’une hausse de leur rendement de plus de 100 points de base. Et cette démarche se poursuivra en 2023. » indique Philippe Perret, Directeur général de Société Générale Assurances.
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