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Comme attendu, lors d’année boursière baissière, les fonds euros dynamiques terminent l’année avec un rendement à 0%. Seul le fonds en euros Sécurité Infra Euro tire son épingle du jeu en servant un taux de 2.50% au titre de l’année 2022.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
L’année 2022, marquée par une baisse sensibles des indices boursiers, aura été fatale, une nouvelle fois, aux fonds euros dynamiques. La garantie sur le capital jouant son rôle, le rendement n’est pas pas négatif [1].
| Contrat | Fonds euros | Taux 2022 publié(1) | Taux 2021 publié | Variation 2022 en PdB (2) vs 2021 |
Taux 2022 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2022/2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
ACTIF GENERAL ORADEA VIE | 1,750 % | 1,000 % | 75 PdB | 1,449 % | +75,00% |
 |
EURO TREMPLIN | 1,900 % BONUS COND. Bonus de rendement 2022 : 2,85% pour une majoration de 50% (50% en UC) et 3,04% pour une majoration de 60% (60% en UC). |
1,200 % | 70 PdB | 1,573 % | +58,33% |
| SECURITE TARGET EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Target Euro doit être de 60 % maximum avec une part en unités de compte de 40 % minimum. |
0,000 % | 2,350 % | -235 PdB | 0,000 % | NS | |
| EURO CLASSIQUE | 1,750 % | 1,000 % | 75 PdB | 1,449 % | +75,00% |
|
| SECURITE INFRA EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Infra Euro doit être de 60% maximum avec une part en unités de compte de 40% minimum. Le montant d'investissement sur Sécurité Infra Euro est plafonné à
30% du total de l'investissement dans une limite de 1 million d'euros. |
2,500 % | 2,100 % | 40 PdB | 2,070 % | +19,05% |
|
 |
SECURITE PIERRE EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Le Fonds Sécurité Pierre Euro ne peut représenter plus de 35% de la souscription.
Toute nouvelle souscription doit respecter un minimum de 50% en Unités de compte et un maximum de 35% en fonds en euro Sécurité Pierre Euro. |
2,300 % | 2,500 % | -20 PdB | 1,904 % | -8,00% |
| SECURITE FLEX EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Versements à 30% minimum en unités de compte. |
0,700 % | 1,150 % | -45 PdB | 0,580 % | -39,13% |
|
| ACTIF GENERAL SURAVENIR | 2,000 % BONUS COND. Bonus de rendement 2022 : 2.30% en mandat de gestion, 2.50% avec un minimum de 50% en UC, 2.70% avec un minimum de 70% en UC. |
1,000 % | 100 PdB | 1,656 % | +100,00% |
|
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Au sein du contrat TARGET+, cette combinaison exclusive de trois fonds en euros offre aux épargnants l’opportunité unique d’une diversification sur différentes thématiques (marchés financiers, infrastructure et obligations) tout en conservant une garantie en capital nette de frais de gestion[1].
Changement de stratégie, des opportunités sur les marchés financiers sont à saisir. Pour la première fois en 2023, la stratégie d’investissement sur la composition de Sécurité Target Euro, compte tenu des nouveaux éléments conjoncturels, va s’orienter sur des supports obligataires à haut rendement (High Yield) qui vont s’ajouter aux supports actions déjà présents, ainsi que sur des supports de gestion passive (ETF : Exchange Traded Fund), le tout réalisé avec un investissement progressif selon les opportunités de marché. L’ensemble de l’allocation est réalisé en intégrant une dimension Environnementale, Sociale et de Gouvernance (ESG).
Parallèlement, SÉCURITÉ INFRA EURO, lancé en juillet 2020 par Oradéa Vie et Société Générale Assurances, offre un rendement de 2,50% [2] pour l’année 2022 (en hausse par rapport à 2021), remplissant ainsi pleinement son objectif de surperformer les fonds en euros traditionnels, de façon régulière [3].
Pour rappel, ce fonds inédit propose une gestion articulée autour de deux poches d’investissement :
Enfin, l’actif général « traditionnel » du contrat Target+, EURO CLASSIQUE, un support solide et diversifié, tant en obligations d’Etats qu’en obligations de Sociétés, sert un rendement en 2022, de 1,90% (en hausse par rapport à 2021).
Les trois fonds en euros sont accessibles au sein du contrat Target+ sous réserve d’un investissement minimum de 40% en unités de compte. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Le fonds Sécurité Infra Euro est accessible à hauteur de 30% maximum du versement dans la limite de 1 million d’euros et peut être associé aux fonds en euros Sécurité Target Euro et Euro Classique.
A noter : lors d’un investissement sur le fonds Sécurité Target Euro, l’épargne des clients est investie en Année N sur le support en euros d’attente Euro Tremplin avant d’être transférée sur Sécurité Target Euro l’année suivante. En 2022, le fonds Euro Tremplin a délivré un rendement de 1,90% soit une hausse par rapport à 2021 (hors offre bonus qui a permis de délivrer un rendement de 2,85% pour une majoration de 50% et 3,04% pour une majoration de 60%, sur les versements réalisés en 2022 comportant un investissement minimum de 50% ou 60% en unités de compte).
Rendements nets de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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[1] pour le capital investi en net
[2] Taux de rendement 2022 net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
[3] Source : France Assureurs – Rapport Annuel 2021 - Page 27, Taux de rendement nets de frais bruts d’inflation de 2020 et 2021.
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