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Contrat d'assurance-vie Link Vie, assuré par ORADEA VIE, distribué par PRIMONIAL. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.100% (Soit 2.567% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
FinTechLink VieOradea Primonialrobo-advisors
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Primonial est un grand nom de l’investissement immobilier en France. Réputé pour son contrat Sérénipierre, donnant accès au meilleur fonds en euros du marché (3.60% en 2016), Primonial innove en proposant ce contrat en ligne, tout en conservant la plus-value des conseils dispensés par les CGP membres de son réseau de distribution.
En proposant ce nouveau contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements, Primonial souhaite s’adresser avant tout aux jeunes investisseurs, plus ouverts à la prise de risques financiers, que leurs aînés. Par ailleurs, le fait d’être un contrat fintech, dont les allocations des différents profils de gestion sont pilotées par des robo-adivors, semble correspondre également mieux à la génération Y.
| Assurance-Vie (contrats) | Rendements fonds euros(*) | Frais sur versement / fonds euros | Frais de gestion / Fonds euros | Dépôt minimum à l'ouverture du contrat |
|---|---|---|---|---|
| LINK VIE | ORADEA VIE, taux 2023 : de 3.100% à 5,10 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. | 0.00 % | ACTIF GENERAL ORADEA VIE: 0.600% | 1 000,00 € |
| SERENIPIERRE | SECURITE PIERRE EURO: 0.000% (2023) SECURITE FLEX EURO: 1.200% (2023) ACTIF GENERAL SURAVENIR, taux 2023 : de 2.500% à 3,20 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. | 5.00 % (maximum) | SECURITE PIERRE EURO: 0.800% SECURITE FLEX EURO: 0.800% ACTIF GENERAL SURAVENIR: 0.800% | 10 000,00 € |
| PRIMONIAL TARGET + | EURO TREMPLIN, taux 2023 : de 3.100% à 4,60 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. SECURITE TARGET EURO: 3.380% (2023) ORADEA VIE, taux 2023 : de 3.100% à 5,10 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. SECURITE INFRA EURO: 3.500% (2023) | 5.00 % (maximum) | EURO TREMPLIN: 0.800% SECURITE TARGET EURO: 0.800% EURO CLASSIQUE: 0.800% | 10 000,00 € |
(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux. | ||||
Ce contrat individuel s’adresse avant tout aux résidents fiscaux français. Disponible et gérable en ligne, il ne peut cependant pas être souscrit seul en ligne. En effet, il faut être assisté (parrainé selon les termes de Primonial) par un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP). Pourquoi ?
Tout simplement, ce type de contrat d’assurance-vie ne s’adresse pas à tous les épargnants. L’exposition aux risques de marchés est importante et un CGP peut évaluer de façon avisé si ce contrat correspond bien aux profils des investisseurs. Par ailleurs, le CGP étant soumis à un point annuel sur les placements de son filleul, pourra ainsi conseiller au mieux l’investisseur pour la bonne gestion de son patrimoine.
En retour de ses conseils avisés, le CGP parrain perçoit 0.50% de commission sur les encours du contrat, pour les fonds placés sur les ETF, et 0.10% sur le capital placé sur le fonds en euros. Ces frais sont payés par Primonial, et non directement par l’investisseur.
Link Vie ne donne pas accès à des unités de compte autres que des ETF. Véritable mode outre-atlantique, ce mode de gestion totalement automatisé permet d’éliminer toute gestion émotive des investisseurs. Les robo-adivors pilotent les ETF en fonction de l’évolution des marchés, sans tenir compte des intuitions ou des convictions des assurés. Un gage de pertinence, car les principales pertes financières réalisées par les investisseurs sont liées à leurs convictions et anticipations.
Quatre profils de gestion classiques sont proposés (Modéré, Equilibré, Dynamique, Offensif), afin de pouvoir moduler le niveau d’exposition aux risques financiers.
Le fonds en euros du contrat Link Vie est présent uniquement pour les positions d’attente, ou de retrait d’investissement en cas d’évolutions défavorables des marchés. Ce fonds en euros, l’actif général d’Oradéa Vie, n’étant de fait pas attractif. Les investisseurs ne placeront donc pas sur ce contrat pour le fonds en euros.
Les frais de gestion du contrat sont de 0,60% par an, auxquels il convient d’ajouter 0,70% pour la gestion sous mandat. En cas de choix du profil sécuritaire, mais à priori peu attractif, les frais de gestion sont de 0,80 % par an (pas d’allocation automatisée dans ce cas).
| 👉 Assurance-vie Link Vie | |||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur (contrat) | PRIMONIAL | ||||||||||||||||||
| Assureur | ORADEA VIE | ||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 1 000,00 € | ||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL ORADEA VIE | 0.600 % | ||||||||||||||||||
| +0.70% de frais pour la gestion sous mandat | |||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.600 % | ||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||
| Frais d'adhésion | 0 | ||||||||||||||||||
| Frais de gestion en gestion profilée | 1.30 % | ||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||||
| 👉 Gestion pilotée | |||||||||||||||||||
| Nombre de profils de gestion proposés | 4 | ||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros ORADEA VIE | |||||||||||||||||||
| Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 3.100 % | ||||||||||||||||||
| Rendement 2023, net pour les épargnants | 2.567 % | ||||||||||||||||||
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