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Le nouvel IFI promis par E.Macron impacte l’ensemble des actifs immobiliers de rendement, physiques ou financiers. Parmi ces derniers, les SCPI et OPCI, dont la collecte est irrationnelle actuellement, les épargnants ignorant les risques financiers liés à ce type d’investissement. Un assujettissement à l’IFI devrait rapidement calmer les ardeurs des investisseurs.
comparatif SCPIIFIImpôt de solidarité sur la fortuneImpôt sur la Fortune Immobilière
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Mauvais temps à l’horizon pour les SCPI/OPCI... Le vent souffle du côté des professionnels du secteur pour chasser les nuages.
Les professionnels du secteur font un lobbying important auprès du gouvernement afin de ne pas inclure les SCPI & OPCI dans l’assiette du futur IFI. Ainsi, l’ASPIM s’est fendue d’une lettre afin « de prévoir expressément que les parts ou actions de fonds immobiliers ne soient pas incluses dans le périmètre de l’assiette du futur IFI ».
La collecte actuelle sur les SCPI/OPCI bat des records. Une collecte irrationnelle compte-tenu des risques liés à ce type d’investissement. De trop nombreux investisseurs pensent encore que l’immobilier est un marché à faible risque. La dernière crise des SCPI a pourtant été un vrai carnage, 10 années pour s’en remettre. Mais l’histoire ne se reproduit pas deux fois de suite... N’est-ce pas ?
L’ASPIM a en particulier rappelé que les SCPI et les OPCI réunissent tout à la fois. Les quelque 700 000 épargnants qui ont fait le choix d’un véhicule qualifié de fonds d’investissement alternatif (FIA) au sens de la directive européenne AIFM, réglementé par le Code monétaire et financier et régulé par l’Autorité des marchés financiers (AMF), à l’instar des opcvm et des fonds de capital-risque. « Les fonds immobiliers sont des acteurs institutionnels largement destinés à la préparation de la retraite des particuliers » ajoute l’ASPIM.
Ce dernier point risque de ne pas être un argument de poids, le marché de l’immobilier étant, selon les services même de l’Etat, en surchauffe importante. La sur-évaluation est estimée de l’ordre de 30%, aussi bien sur l’immobilier d’entreprise, que celui d’habitation. Ce dernier n’est plus en corrélation avec les revenus des Français depuis le début des années 2000. Un gap qui devrait fatalement se combler dans les années à venir. Se baser sur l’immobilier pour se constituer une retraite serait donc une prise de risque importante.
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