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Comment obtenir un taux de crédit immobilier moins élevé ? Opter pour une assurance emprunteur déléguée, jusqu’à 70 % moins chère qu’une assurance bancaire est pertinent.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
La baisse des prix immobiliers continue. Amorcée en début d’année 2023, elle concerne en avril une douzaine de villes. Seules 6 villes voient leurs prix augmenter (Nice, Lille, Le Havre, Angers, Villeurbanne et Paris), mais la progression est faible, de quelques euros par mètre carré, sauf à Lille où le m2 gagne plus de 100€ par rapport au mois précédent. À Dijon et Nîmes, les valeurs n’ont pas bougé d’un mois à l’autre. Cela confirme le ralentissement de l’activité amorcé depuis l’été 2022. La en lien avec les difficultés d’accès au prêt bancaire (hausse des taux d’emprunt, normes d’octroi et usure). Les laissent entrevoir une dégradation de la situation, mais il existe des solutions. Précisons toutefois que les prix de l’immobilier ancien ne baissent pas plus rapidement malgré les conditions d’emprunt compliquées, car il y a un bon équilibre entre les prix et la qualité des biens à vendre.
Pour garantir un prêt immobilier, il faut souscrire une assurance emprunteur. La réglementation autorise à choisir librement le contrat et à en changer à tout moment. Magnolia.fr calcule chaque mois le nombre de mètres carrés supplémentaires que vous pouvez acquérir dans les 20 plus grandes métropoles françaises en changeant d’assurance de prêt.
La mensualisation du taux d’usure depuis le 1er février facilite quelque peu l’accès au prêt immobilier, la délégation d’assurance emprunteur reste toutefois le seul levier d’économies pour faire baisser significativement son taux annuel effectif global (TAEG) et rester sous l’usure.
Nous proposons 3 profils d’emprunteurs, et calculons pour chacun le nombre de mètres carrés additionnels qu’il est possible d’acquérir en substituant l’assurance bancaire par une assurance individuelle concurrente. L’économie ainsi réalisée peut facilement dépasser plusieurs milliers d’euros.
| Profils emprunteur | Assurance emprunteur bancaire | Assurance emprunteur bancaire |
|---|---|---|
| Primo-accédant, 25/35 ans, 200.000€ sur 20 ans | 0.34 % | 0.10 % |
| Couple primo-accédant, 25/35 ans, 200.000€ sur 20 ans | 0.34 % | 0.11 % |
| Emprunteur 35/45 ans, 400.000€ sur 20 ans | 0.54 % | 0.13 % |
Chez le comparateur en assurance de prêt immobilier Magnolia.fr, l’assurance affiche le taux de 0,11% sur chaque tête, soit le taux moyen observé pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 30 avril 2023. Le coût de l’assurance est de 8 800€. Le TAEG tombe à 4,13% et votre demande est acceptée. Vous réalisez une économie de 18 400€ en optant pour une assurance déléguée.
chez le comparateur Magnolia.fr, l’assurance est proposée au taux de 0,13% (taux moyen observé pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 30 avril 2023). Chacun peut être assuré à hauteur de 100% du montant emprunté, vous êtes ainsi beaucoup mieux protégé. Le coût total de l’assurance est de 20 800€. Si on conserve une quotité d’assurance à 50% sur chaque tête, le coût de l’assurance descend à 10 400€.
Vous économisez 22 200€ avec une quotité à 100% sur chaque tête ou 32 800€ avec une quotité à 50/50. Surtout, vous obtenez votre financement, car le TAEG tombe respectivement à 4,19% ou 3,98%, vous laissant un espace suffisant pour intégrer les frais annexes.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
L’assurance emprunteur proposé par la banque accordant le crédit n’est probablement pas l’offre la plus avantageuse pour l’emprunteur. La banque prêteuse, en proposant un taux faible sur le crédit, (...)
Crédit immobilier 2024 : quel est le coût moyen (taux) d’une assurance emprunteur ?
Le taux moyen des crédits immobiliers a baissé de près de 2 points de base (0.02%) par mois cet été, pour atterrir sur le niveau de 3.59%, hors assurances.
Si les taux proposés ne baissent seulement que de 5 ou 10 points de base, les demandes de crédits immobiliers affluent de nouveau, confirme Pretto.
La hausse des loyers ralentit, une première depuis la mise en place du bouclier à 3.50%, devenu caduque en avril dernier.
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