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Comme attendu, la remontée des taux des crédits immobiliers proposés par les banques continuent d’augmenter, au fil des mois. La hausse reste toujours aussi faible, de l’ordre de 0.1%, pour les durées d’emprunt. Les taux de crédits restent encore très attractifs.
📈 Remontée des taux d’intérêtsCAFPICrédit immobilier
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Ces grilles de taux sont publiés par des courtiers en crédits immobiliers. En pleine campagne de communication, les courtiers ont pour activité de rassembler de multiples demandes d’emprunteur afin d’obtenir de meilleurs taux auprès des banques. Dans près de 50% des cas toutefois, l’emprunteur obtiendra le même taux de crédit auprès de sa banque actuelle. La différence du coût du crédit se faisant pratiquement totalement sur l’assurance emprunteur, dont les tarifs varient du simple au triple.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 4,06 % | 3,77 % | 2,99 % |
| 10 ans | 4,26 % | 3,87 % | 3,27 % |
| 15 ans | 4,76 % | 4,07 % | 3,72 % |
| 20 ans | 5,06 % | 4,22 % | 3,92 % |
| 25 ans | 5,76 % | 4,38 % | 4,07 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 03/06/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
La météo des taux de CAFPI le confirme : "Comme nous le prévoyions dans notre météo des taux et des délais bancaires du mois dernier, les taux moyens obtenus par CAFPI pour ses clients ont poursuivi leur remontée en février : 0,74% (+ 10 centièmes) sur 10 ans ; 0,93% (+ 2 centièmes) sur 15 ans ; 1,03% (+ 4 centièmes) sur 20 ans et 1,21% (+ 2 centièmes) sur 25 ans. Les meilleurs taux barèmes de nos partenaires bancaires restent attractifs même s’ils sont également en hausse par rapport au mois dernier : 0,55% (+ 10 centièmes) sur 10 ans ; 0,70% (+ 10 centièmes) sur 15 ans ; 0,80% (+ 10 centièmes) sur 20 ans et 1,05% (+ 14 centièmes) sur 25 ans."
Il est à noter que le taux de l’oat 10 ans a connu une hausse importante, atteignant aujourd’hui 0,65% contre 0,33% à la fin du mois de janvier. Cette situation, si elle devait perdurer, pourrait encourager les banques à poursuivre le mouvement de relèvement progressif des taux de crédit immobilier.
Le taux TAEG (donc assurances incluses) grimpe de 1.63% à 2.12% au 1er mars 2022, pour un crédit portant de 350.000€ sur 25 ans.
Avec la chute du volume des dossiers de demandes de crédits immobiliers (près de -15% sur janvier), les banques sont désormais plus réactives. À l’inverse des taux immobiliers, la tendance est à la baisse pour les délais bancaires. Fin février, nous observons un délai médian d’émission des offres de crédit en baisse par rapport au mois précédent : 14 jours, contre 16 jours en janvier. Ce sont plus de la moitié des dossiers, soit 55% d’entre eux, qui reçoivent une réponse favorable en moins de 15 jours.
Difficile de passer à côté de LA grande nouveauté pour l’assurance de prêt : la résiliation à tout moment de l’assurance-emprunteur, entérinée mi-février par les parlementaires. Au cours du processus législatif, une nouveauté est venue enrichir le texte : la suppression, sous conditions, des questionnaires de santé.
L’emprunteur sera dispensé de ce questionnaire de santé s’il emprunte moins de 200 000€ (par assuré et sur l’encours cumulé des contrats de crédit) et si la durée d’emprunt sur laquelle il s’engage ne l’amène pas au-delà de son 60ème anniversaire. Le calendrier adopté par les parlementaires permet d’accorder un délai avant la mise en œuvre des mesures. Si la loi Lemoine vient d’être promulguée, le calendrier de la résiliation à tout moment se décompose en deux temps. La possibilité, dès le 1er juin 2022, pour les nouvelles offres éditées, de résilier votre assurance emprunteur quand vous le souhaitez. Il faudra attendre le 1er septembre 2022 pour que cette possibilité soit ouverte à l’ensemble des contrats. Les questionnaires de santé, quant à eux, ne seront plus exigés aux emprunteurs à partir du 1er juin 2022.
Nous continuons de penser que le mouvement de remontée des taux amorcé fin 2021 devrait rester contenu, compte tenu des objectifs de production de crédit très élevés des banques et des surliquidités qu’elles ont accumulées. Pour rester compétitives, elles devront continuer de proposer des taux immobiliers attractifs aux particuliers. Cette faible remontée des taux pourrait néanmoins permettre une normalisation du marché immobilier. Après une année 2021 qui a été exceptionnelle en matière de transactions immobilières : 1 178 000 transactions sur toute la France, avec 182 000 transactions en Île-de-France (+12% par rapport à 2020) et 996 000 transactions en région (+16% par rapport à 2020). L’année 2022 pourrait être marquée par un retour « à la normale » sur le marché immobilier, avec notamment des prix à Paris qui pourraient se stabiliser : le prix au mètre carré à Paris pourrait s’établir en avril 2022 à 10 550€, soit une baisse de 0,8% par rapport à 2021 et de 2,9% par rapport à novembre 2020 selon les Notaires du Grand Paris.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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