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Frais bancaires : les banques ont respecté les consignes du gouvernement, les hausses de tarifs sont inférieures à 2% pour l’année 2023.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
De nombreuses banques se targuent d’être les moins chères, ce qui est impossible. Vous le savez, tout dépend du comparatif partenaire. Il suffit de choisir les bons profils pour être la banque la moins chère. Du côté des comparateurs plus sérieux, comme celui de la CLCV, les résultats des comparatifs des frais bancaires (détermination des banques les moins chères) ne sont pas utilisables, ni dans les publicités, ni dans les communications commerciales. C’est le gage de comparatifs indépendants. L’on ne peut pas être juge et partie.
La CLCV a passé au crible les tarifs en vigueur au 1er février 2023 dans 118 banques de métropole et d’outre-mer et les a comparés à ceux relevés lors de son étude précédente portant sur les tarifs au 1er février 2022.
À noter donc l’excellente place du Crédit Coopératif, qui se place comme faisant partie des banques les moins chères dans les trois catégories de consommateurs définies par la CLCV.
Au 1er février 2023, les frais bancaires sont plus élevés qu’au 1er février 2022 dans les deux tiers des établissements, le coût moyen toutes banques confondues étant respectivement en augmentation de 1.24% et 0.89% (profils moyens et gros consommateurs).
Ces hausses sont principalement dues à l’évolution des prix des cartes, des frais de tenue de compte, de l’assurance des moyens de paiement, voire dans certains cas à la diminution du nombre de retraits gratuits effectués sur les distributeurs de la concurrence ou à la baisse de la réduction accordée pour les secondes cartes détenues sur un même compte.
Alors que les banques ont été appelées à faire des efforts dans ce contexte d’inflation et de crise du pouvoir d’achat, notamment en fixant à 1 euro la cotisation de l’offre destinée aux clientèles fragiles (OCF), nous avons pu relever des pratiques qui mériteront d’être maintenues par celles qui les pratiquent et étendues aux autres.
Parmi celles-ci, on peut noter l’augmentation des banques exonérant les titulaires de l’OCF du paiement des frais d’incidents listés dans les engagements, la gratuité étant proposée par 60 établissements. Les banques proposant un plafonnement applicable à tous les clients, que nous appelons de vos vœux, demeurent en revanche minoritaires et la question de l’identification des clientèles fragiles reste entière, les banques disposant d’une marge d’appréciation trop importante.
Toujours aussi peu facile de savoir ce qui, au final, sera facturé. La standardisation des rubriques et du contenu de chaque intitulé concernant les frais applicables dans le cadre d’un règlement de succession est une nécessité. Les pratiques diffèrent d’une banque à l’autre et le contenu des frais affichés également. Un exemple : le versement des sommes sur un compte externe à la banque du défunt est inclus pour certains établissements dans les frais affichés
de traitement. Pour d’autres, il faut ajouter le coût d’un virement et enfin certains prévoient des frais complémentaires. Sauf qu’il est dans la plupart des cas impossible de le savoir à la lecture de la brochure tarifaire. Le niveau des frais de succession reste, quant à lui, très élevé. Pour une succession simple composée d’un compte courant (3000 euros), de livrets (4000 euros) et d’un PEL (10000 euros), dont le règlement est effectué dans les 12 mois, le coût moyen s’élève dans nos 97 établissements de métropole à 227.50 euros (-0.42%).
Par essence, la définition de profils est subjective.
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