Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Le crédit lombard (prêt in fine) de Boursorama banque, vous permet d’emprunter de 10.000 jusqu’à 2 millions d’euros, à un taux parmi le plus bas du marché

Le crédit lombard (offre mylombard chez Boursorama) est un crédit à la consommation in fine (remboursement du capital en fin d’échéancier) vous permettant d’emprunter jusqu’à 50% de vos avoirs sur 5 ans. Le taux de crédit proposé est attractif, encore sous les 1% en ce début juin 2022 !

Le crédit lombard (prêt in fine) de Boursorama banque © FranceTransactions.com

Publié le , mis à jour le
Annonce

EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

➡️ DÉCOUVRIR LE FONDS EURO+

Qu’est-ce-que le crédit mylombard ?

Le crédit mylombard est un prêt à la consommation « in fine », dont vous remboursez les intérêts trimestriellement et le capital au terme du prêt. La durée du crédit mylombard est de 5 ans. Ce prêt est garanti par le nantissement des avoirs financiers (en titres et en espèces), que vous détenez chez BoursoBank Banque sur vos Assurance-Vie, PEA ou CTO. Ne sont pas éligibles les positions au SRD, titres non-côtés, ou détenus sur un PEA-PME. Vous pouvez emprunter jusqu’à 50% de la valorisation de vos avoirs financiers, entre 10 000 € et 2 000 000 €, en contrepartie du nantissement de ces actifs pendant toute la durée du prêt.

Taux de 0.95% (TAEG fixe)

La taux proposé pour ce crédit in fine est de 0.95% (TAEG fixe), quel que soit le montant emprunté. Ce taux s’entend hors assurances, facultatives.

Ratio d’épargne de 200% de la somme empruntée

BoursoBank ne prend que peu de risques. La banque vous permet d’emprunter que la moitié de vos avoirs en compte. Ainsi, si vous détenez un pécule d’épargne de 200000€ chez BoursoBank (assurance-vie + PEA par exemple), la banque vous permettra d’emprunter seulement 100.000€. Ce qui est déjà pas mal !

Attention : Ainsi, le ratio de couverture de 200% de vos avoirs nantis doit être maintenu durant toute la durée de vie de votre crédit. En cas de diminution de la valeur de vos avoirs, BoursoBank peut vous demander de reconstituer votre couverture afin que la valeur des comptes nantis soit toujours égale au double du montant emprunté.

Vous pouvez continuer à acheter, vendre et arbitrer vos avoirs financiers tout en disposant de vos fonds. Seules certaines opérations ne vous seront plus possible (Achats au SRD, rachat d’Assurance-Vie...). Attention, le crédit in fine est strictement réservé aux emprunteurs ayant une aisance financière permettant un remboursement aisé du capital emprunté à tout moment.

Que se passe-t-il si le montant de ma garantie chute en dessous des 200% ?

Vous recevrez une alerte pour chaque baisse de 20% de votre montant de garantie (180% - 160% - 140%). Si vous recevez l’une de ces alertes, nous vous invitons à alimenter votre compte afin de reconstituer votre garantie à hauteur de 200% du montant de votre emprunt. Information importante : si votre garantie vient à descendre sous le seuil des 120% de votre emprunt, BoursoBank procèdera, après mise en demeure d’avoir à reconstituer le nantissement à hauteur de 200%, à la vente des avoirs apportés en garantie en cas de non reconstitution du nantissement, afin de rembourser le montant total du crédit mylombard, quand bien même le prêt ne serait pas arrivé à échéance.

Peut-on emprunter pour placer le capital ?

Vous faites ce que vous voulez de l’argent emprunté. Mais attention, vous prenez un risque important en empruntant une somme afin de le placer. Effectuer la différence algébrique entre le taux du crédit et le taux de rendement escompté du placement est digne d’un investisseur en herbe. Si votre placement s’avère afficher des pertes financières au terme des 5 années, vous aurez effectué le pire placement possible. Par ailleurs, emprunter sur 5 ans afin d’investir sur des parts de SCPI est une mauvaise idée. Les SCPI sont des placements de long terme, l’horizon de placement en parts de SCPI est de l’ordre de 10 ans, et non de 5 ans seulement.

Exemple de crédit mylombard

M. Martin a besoin de 10.000 € pour financer un projet personnel. Il souscrit un crédit mylombard de 10.000€, car il possède un contrat d’assurance-vie [a[BoursoBank Vie]a], ainsi qu’un PER MATLA ouverts auprès de BoursoBank, pour un montant total de 54.000€. Il peut bénéficier de ce montant avec un TAEG fixe de 0,95% [1]. Il rembourse 19 échéances trimestrielles de 23,65 € et 1 échéance finale de 10 023,65 €. Au total, il doit rembourser 10 473,00 € (capital emprunté + intérêts). Ses titres ont permis à M. Lefebvre de profiter d’un prêt à un taux avantageux (coût total du crédit : 473,00 €).

Assurance de prêt ?

BoursoBank ne propose pas d’assurance. Aucune assurance n’est obligatoire pour un crédit. BoursoBank ne propose pas d’assurance pour couvrir les risques liés au crédit mylombard. Il est toutefois conseillé à l’emprunteur d’adhérer à une assurance Décès-PTIA pour couvrir au minimum le besoin de garantie en cas de décès jusqu’à la fin du crédit, et au plus tard jusqu’à 80 ans. L’adhésion de l’éventuel co-emprunteur apporterait une sécurité supplémentaire.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Sélection des 3 meilleures offres de bienvenue pour l'ouverture d'un compte bancaire

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1MONABANQ COMPTE BANCAIREJusqu'à 160 euros offerts + 2e carte bancaire offerte pour un compte joint + taux boosté épargne de 3% pendant 6 mois Jusqu'à 160€ offerts (sous conditions). 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2BNP PARIBAS COMPTE COURANT80 euros offerts + 1 année de gratuité des services essentiels Esprit Libre de BNP Paribas 80€ offerts (sous conditions). 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3FORTUNEO COMPTE COURANT80 euros offerts à l'ouverture de votre compte bancaire Fortuneo Jusqu'à 80€ offerts (sous conditions). 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

[1] Taux débiteur fixe : 0,946%

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Le crédit lombard (prêt in (...) Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Crédit mylombard de Boursorama : à lire également

FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Téléchargez App Mon épargne sur App Store Téléchargez App Mon épargne sur Google Play
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée. Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.