Sondages
Frais bancaires
Frais bancaires : Combien vous coûte votre banque ? 20 % des sondés ne savent pas situer le niveau de frais payés à leur banque, la moyenne des frais pour un couple se situe à 243 euros (...)
FranceTransactions.com
Découvert autorisé : 60% des Français dépassent leur plafond au moins 1 fois par an
Les Français sont-ils vraiment fâchés avec la gestion de leurs finances personnelles ? Tout porte à le croire. D’un côté, près de 500 milliards d’euros dormants sont amputés chaque année de l’inflation (2.10% en 2018 !), de l’autre, 60% des Français paient leur écart de trésorerie une fortune (taux à plus de 16% !), alors que les taux des crédits à la consommation n’ont jamais été aussi bas, et sont en dessous de l’inflation... Allez comprendre.
Banque la moins chèreBoursoBankComparatif banqueComparatif frais bancairesMonabanqN26NéobanqueQuelle est la meilleure banque en ligne ?Quelle est la meilleure néobanque ?REVOLUT
Publié le par Denis LapalusAnnonce
EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Découvert autorisé : la cash machine des banques
Selon la dernière étude Panorabanques sur le découvert bancaire et les Français en 2018, 66% des Français souhaitent disposer d’une autorisation de découvert, qu’ils soient régulièrement ou jamais à découvert. La majorité de la population a dépassé la limite autorisée au moins une fois cette année, et cela quel que soit le niveau de revenu. En cas de dépassement, les frais sont toujours très élevés.
Découvert autorisé, combien ça coûte ?
Depuis 2014, la plupart des banques se sont alignées sur le plafond légal de 8€ par commission d’intervention. En 2018, seules 11 banques restent en deçà de ce plafond. Le découvert autorisé coûte cher, mais dépasser le plafond frise le taux d’usure.
- En-deçà du découvert autorisé, de 7% à 16% !
Le taux applicable au découvert autorisé reste très élevé. Il est par exemple de 7% par an chez BoursoBank Banque et Fortuneo, de 12% à la Caisse d’Epargne Île de France, de 15% à La Banque Postale et de l’ordre de 16% chez BNP Paribas.
- Au-delà du découvert autorisé, jusqu’à 20% !
Dès que la limite autorisée est dépassée, la facture devient encore plus salée car le taux appliqué augmente lui aussi : il atteint 16% dans les banques en ligne et 20% dans certaines banques traditionnelles. Certes, cs taux ne s’appliquant qu’à des sommes réduites sur des périodes courtes, ce sont surtout les commissions d’intervention, facturées par 94% des banques, qui pèsent lourdement sur les finances des Français
2 Français sur 3 souhaitent disposer d’une autorisation de découvert
66% des Français souhaitent disposer d’une autorisation de découvert. C’est 2% de moins qu’en 2017. Gratuit dans la moitié des établissements, ce service coûte en moyenne 7€ par an (frais de mise en place ou de dossier – hors agios).
Les clients les plus demandeurs d’une autorisation sont évidemment ceux qui sont le plus souvent dans le « rouge vif » :
- 90% des personnes qui dépassent une fois par mois leur limite autorisée souhaitent une autorisation de découvert (vs 66% en moyenne),
- Par précaution, 39% de ceux qui ne sont jamais en dépassement souhaitent quand même bénéficier d’une facilité de trésorerie.
Comment éviter les découverts ?
La réponse peut paraître stupide, et pourtant... En dépensant moins, ou en gagnant plus. Toutes les applications de gestion de vos finances personnelles ne vous aideront en rien si vos dépenses sont de fait nécessaires. Parfois ce sera même une source de dépenses supplémentaires. A éviter.
Opter pour une CB à débit différé est un véritable piège pour les Français qui ne gèrent pas correctement leurs finances personnelles, c’est une source de découverts récurrentes, une fois par mois. A éviter.
- CB à autorisation systématique, pour éviter en partie les découverts
Le mieux est encore d’opter pour une CB à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire est disponible dans toutes les banques. Bien moins cher qu’une CB classique, et contrairement à ce que le marketing des néobanques vous fait miroiter, ce service est disponible dans toutes les banques. Par contre, attention, les CB à autorisation systématique ne protègent en rien contre les chèques sans provision sur le compte courant.
Supprimer totalement les découverts ?
Les néobanques ne proposent généralement pas ce service (Compte Nickel, C-* zam, Révolut, N26, etc.). Côté banques traditionnelles, l’offre EKO du Crédit Agricole a été spécifiquement pensée pour vous éviter d’être à découvert (alertes, pas de découvert autorisé, etc.).
Sélection des 3 meilleures offres de bienvenue pour l'ouverture d'un compte bancaire
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Jusqu'à 200 euros offerts chez Monabanq ! Jusqu'à 200€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | 80 euros offerts + 1 année de gratuité des services essentiels Esprit Libre de BNP Paribas 80€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Hello Prime/Duo : Jusqu'à 180€ d'avantages + 1€/mois pendant 6 mois et Hello One/Duo : Jusqu'à 140€ d'avantages ! Jusqu'à 180€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.Une question, un commentaire?
💬 Réagir à cet article Découvert autorisé : 60% (...) Publiez votre commentaire ou posez votre question...
Sur le même sujet
🏆 Comparatifs épargne
Epargnez plus en réduisant vos frais bancaires
Pas de petites économies ! Même pour 20€ par an, c’est toujours cela d’économisé. De trop nombreux clients bancaires restent passifs face à la hausse des frais bancaires. Combien pourriez-vous économiser (...)
🏛️ News Banques
Hausse moyenne des frais bancaires 2018 : légère (+0.25%) mais existante malgré l’arrivée des néobanques
L’arrivée des néobanques sur le marché français n’aura donc pas baissé les frais bancaires. L’étude de Panorabanques.com publiée ce jour confirme que les frais bancaires seront une nouvelle fois en hausse, (...)
🏛️ News Banques
Frais bancaires : les agios rapporteraient 6,5 milliards d’euros aux banques françaises chaque année
C’est une nouvelle fois l’association 60 Millions de Consommateurs, assistée de l’UNAF (Union Nationale des Associations Familiales) qui montent au créneau pour dénoncer ce scandale financier. Alors (...)
🏛️ News Banques
BforBank baisse de nouveau ses tarifs, la guerre des frais bancaires reprend
Vous pensiez que les banques n’avaient pas de marges sur leurs frais bancaires ? Détrompez-vous, si les banques en ligne restent sans frais sur les opérations les plus courantes, un simple retrait (...)
💲 News Finance
Crédit : pourquoi emprunter à un taux de crédit inférieur à celui de l’inflation n’est pas toujours un si bon plan ?
Les taux de crédit sont historiquement bas. Crédits à la consommation, avec des taux proches de 1%, ou de crédits immobiliers, sous les 2% sur 15 ans, alors que l’inflation dépasse les 2% en rythme (...)
Vie pratique
Banques : nouveau scandale sur les découverts autorisés facturés au prix fort, forfaitairement, le taux appliqué peut grimper au-delà des 17.59 % !
Près de la moitié des banques appliquent désormais des montants forfaitaires minimum pour tout découvert de moins de 400 euros. Au final, le montant d’agios payé par le client dépasse allègrement le (...)
Découvert autorisé : 60% des Français dépassent... : à lire également
🏛️ News Banques
Hello bank! (BNP Paribas) : Hello Prime ou Hello One, jusqu’à 180 euros à saisir avant le 12 décembre 2024
NOUVEAUTÉ ! L’offre de bienvenue Hello bank!, offre commerciale de BNP Paribas, permet de bénéficier d’avantages offerts, quel que soit l’offre, Hello One ou Hello Prime.
🏛️ News Banques
7 millions de clients Boursobank, c’est fait !
NOUVEAUTÉ ! Avec plus d’1 million de nouveaux clients recrutés depuis janvier 2024, BoursoBank a franchi le cap des 7 millions de clients le 7 novembre dernier.
🏛️ News Banques
Compte bancaire Pro : Shine brille encore par la qualité de son service client
NOUVEAUTÉ ! Shine est une nouvelle fois récompensée pour la qualité de son service client.
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
