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Le label ISR constitue une innovation pour la promotion de l’Investissement Socialement Responsable en France et en Europe. Soutenu par le ministère de l’économie et des Finances et résultat d’un long dialogue avec les parties prenantes, il est désormais la référence pour proposer les produits ISR aux épargnants individuels.
Épargne solidaireFinance responsableISRLabel ISR
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le label ISR permet aux particuliers d’identifier facilement des investissements favorisant le développement durable tout en visant le même rendement financier que des produits classiques.
Les dernières études montrent que les particuliers cherchent à donner plus de sens à leurs placements. Mais, si l’ISR croît plus rapidement que le marché européen de la gestion d’actifs dans son ensemble, c’est surtout grâce aux investisseurs institutionnels (caisses de retraite, fonds souverains…).
Les labels se multiplient, mais ne sont pas indépendants. Le label ISR est la propriété des pouvoirs publics. Il est le seul à être indépendant par nature. Il est attribué pour 3 ans au terme d’un processus d’attribution strict réalisé par des organismes tiers spécialement accrédités (il s’agit pour l’instant d’EY France et d’AFNOR certification). L’audit de labellisation des fonds est réalisé en toute indépendance selon le référentiel défini par arrêté ministériel. Surtout, la labellisation n’est jamais définitivement acquise : les fonds sont régulièrement contrôlés et, en cas de manquements persistants, ils perdent leur label. Le label offre donc la garantie d’un placement dont les qualités de gestion ISR ont été confirmées par des professionnels externes aux établissements qui les commercialisent.
Les particuliers passent encore peu à l’acte et la part des produits responsables dans leur épargne (assurance-vie, comptes titres, PEA…) est encore très faible (moins de 2 %). Seule l’épargne salariale se distingue pour le moment avec un tiers de ses encours ISR.
L’ambition de ce label d’Etat est de garantir la qualité de la démarche ISR des fonds labellisés et de les rendre plus accessibles auprès des épargnants.
Créé par décret, ce label distingue les fonds qui investissent dans des entreprises aux pratiques responsables en matière environnementale, sociale et de bonne gouvernance. Les sociétés de gestion des fonds labellisés doivent non seulement avoir mis en place une méthodologie et des moyens suffisants d’analyse mais aussi prendre effectivement en compte les résultats de ces analyses dans la construction du portefeuille.
C’est surtout sur la mesure d’impact que le label innove. Obtenir le label ISR, c’est définir des objectifs en matière d’environnement, de politique sociale et de gouvernance des entreprises financées. Les fonds devront illustrer l’atteinte de ces objectifs notamment par le calcul d’indicateurs mesurables.
En 3 ans, le montant des encours des fonds labellisés dépasse déjà les 150
milliards d’euros. Sur le site dédié au label (www.lelabelisr.fr), figure la liste de l’ensemble de ces fonds. Les épargnants ont également accès à des outils pédagogiques qui expliquent l’intérêt d’épargner responsable.
Alors que les études académiques confirment que le rendement financier de l’ISR est comparable à celui de n’importe quel autre fonds, le label permet de placer son argent de façon responsable sans renoncer à un retour sur investissement.
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