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Bien que devenus non-résidents français, les expatriés doivent pour autant penser à préparer leur retraite et à augmenter leur épargne en vue de leur futur retour en France. Moins contraignant que l’investissement locatif, investir dans une Société civile de placement immobilier (SCPI) offre un rendement efficace. Mieux encore, cette solution se révèle une alternative clé en main particulièrement adaptée aux expatriés.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Au moment d’investir dans l’immobilier, le premier frein des expatriés est le manque de temps, lié aussi bien à leur éloignement géographique qu’à leur travail. Or, l’achat de parts en SCPI permet d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de l’investissement locatif en direct.
Rappelons que l’objectif d’une SCPI est de collecter des fonds auprès de différents investisseurs pour qu’ils constituent ensemble un patrimoine immobilier. Ceci signifie qu’à la différence d’un investissement locatif en direct, l’investisseur n’a pas besoin de réunir à lui tout seul des milliers d’euros pour acquérir un bien immobilier. Des parts de SCPI peuvent même être achetées à partir de quelques centaines d’euros.
Pour les expatriés, la SCPI offre un autre avantage de taille : l’investisseur n’a pas à s’occuper du bien immobilier puisque c’est la société de gestion de la SCPI qui gère totalement l’acquisition (location, gestion, entretien...). Sans compter que les revenus générés par cette activité sont reversés aux investisseurs associés au prorata de leur investissement, en contrepartie uniquement de frais de gestion.
Dans le cas des expatriés, on comprend aisément que cette solution facile à mettre en place et n’impliquant pas leur quotidien soit d’autant plus intéressante que la SCPI multiplie les avantages :
D’un point de vue fiscal, la SCPI n’engendre aucune imposition française sur les revenus de source étrangère liés à l’immobilier. Ainsi, quand un expatrié possède des parts d’une SCPI ayant investi à l’étranger, il n’a pas à déclarer en France les revenus tirés des loyers.
Pour profiter de cet avantage fiscal, les expatriés doivent donc acheter des parts d’une SCPI ayant exclusivement investi à l’étranger. C’est le cas notamment de la SCPI européenne EURION ou de la SCPI CORUM XL dédiée à la zone euro et au-delà. Toutes deux sont des SCPI indépendantes. Comme la valeur des parts d’une SCPI n’est jamais garantie mais qu’elle dépend de la valeur du bien immobilier au moment de la revente, chacune de ces deux SCPI déploie une stratégie spécifique pour limiter les risques de ses investisseurs.
Les locataires de CORUM XL sont de grands groupes internationaux ayant signé des baux fermes et d’une durée moyenne de plus de 8 ans. Le parc immobilier de la SCPI CORUM XL fait l’objet d’un choix minutieux d’investissements dans plusieurs types d’actifs (industries, bureaux, hôtels, etc). Les immeubles étant répartis en Europe et outre-Atlantique, les différentes devises qui en émanent ne font que renforcer la diversification de cette SCPI.
La SCPI EURION saisit les opportunités des cycles longs de l’immobilier en optant pour des actifs diversifiés et dont les prix sont inférieurs à ceux du marché européen. Cette SCPI de rendement diversifie son patrimoine immobilier à travers l’Europe. Les actifs sont loués à des entreprises solides et issues d’activités diversifiées elles aussi, dans le domaine du commerce et des technologies de l’information. Les locataires s’engageant dans la durée, la visibilité des loyers est maîtrisée.
Toutefois, la SCPI étant exclusivement investie à l’étranger, il appartient aux investisseurs expatriés de se renseigner auprès de l’administration fiscale de leur pays de résidence afin de connaître et de se conformer au traitement fiscal des revenus générés.
Pour répondre au plus près aux besoins des expatriés et leurs contraintes géographiques, CORUM L’Épargne a mis en place différents outils pour échanger à distance aisément. Les conseillers de CORUM L’Épargne sont disponibles en distanciel aussi bien par téléphone que par visioconférence.
Pour toute demande d’information, il est possible de prendre rendez-vous en ligne. De même, un simple appel téléphonique ou un rendez-vous en visioconférence suffisent à entrer en contact avec un conseiller expert.
Une question ? Un projet ? Des conseillers spécialisés sont à l’écoute des expatriés pour répondre à l’ensemble de leurs interrogations. Ils sont disponibles du lundi au samedi de 09h00 à 19h00. Pour discuter avec eux de la possibilité d’acheter des parts de SCPI en nue-propriété par exemple, il suffit de débuter une conversation en ligne dès maintenant ou bien de demander à être rappelé ultérieurement à tel ou tel créneau horaire.
Tout au long de l’année, chaque projet d’épargne en SCPI, du plus petit au plus grand, fait l’objet de la même attention. Qu’il s’agisse d’une simple prise de renseignement, d’un projet d’expatriation en cours ou bien entendu d’un investissement déjà actif, chaque investisseur, futur ou actif, bénéficie d’un accompagnement personnalisé.
Pour concrétiser tout projet d’épargne et d’augmentation du capital retraite aux expatriés hors de France, les conseillers de CORUM L’Épargne se tiennent à disposition pour expliquer les avantages et les risques liés au fonctionnement des SCPI. Les revenus potentiels générés par l’achat de parts en SCPI n’étant pas garantis, ils varient à la baisse comme à la hausse en fonction des loyers encaissés. Ils dépendent également des charges afférentes aux immeubles et au fonctionnement de toute SCPI. La rentabilité à long terme est, elle même soumise aux variations du marché de l’immobilier. En discuter avec un expert permet de mieux déterminer quelle SCPI correspond à chaque projet de placement immobilier, en fonction de la durée envisagée mais aussi du niveau de prise de risque accepté
Les conseillers de CORUM L’Épargne proposent des rendez-vous en distanciel gratuits et sans engagements adaptés aux emplois du temps des expatriés. Un simple appel suffit pour en savoir plus sur les avantages des expatriés à investir dans une SCPI.
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