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Le marché des conseillers en gestion de patrimoine indépendants, c’est à dire non commissionnés par les assureurs ou gestionnaires d’actifs, se développe. Les offres de forfaits se multiplient.
CGPiConseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)Family OfficeGestion de patrimoine
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Les épargnants imaginent toujours qu’il faut être riche afin de bénéficier des conseils d’un CGP. C’est une idée reçue répandue. Et pourtant, la majorité des clients des CPG sont des épargnants tout à fait dans la norme (épargne financière de l’ordre de 40.000 €) et ne possède pas un patrimoine immobilier hors du commun. Le frein majeur était jusqu’alors était les frais facturés, jugés prohibitifs. Avec le développement des CGP indépendants (non commissionnés comme le sont, par exemple, les courtiers), des forfaits de conseils débutant à partir de 39 euros, les CGP indépendants sont désormais accessibles à tous.
Afin de bénéficier de conseils réellement indépendants, il est nécessaire que le conseiller ne perçoive aucune commission de la part des assureurs ou gestionnaires d’actifs. En clair, il faut que ce conseiller n’ait aucun produit financier à distribuer. Dans ce cas, afin d’être rémunérés, ces conseillers facturent des honoraires de conseils. Ces forfaits sont désormais abordables, à partir de 30 euros, pour des conseils financiers ponctuels. Un bilan patrimonial complet, avec recommandations d’optimisations ou des points fiscaux peuvent être facturés jusqu’à 200 euros.
Ils étaient moins de 5%, ces CGP indépendants. L’essentiel du marché étant constitué de CGP non indépendants (commissionnés). Toutefois, avec la volonté de la transparence sur les frais, et l’attrait des épargnants pour limiter au maximum leurs frais, les CGP indépendants voient leurs demandes exploser.
Prelys Family, cabinet de conseil en gestion de patrimoine, accompagne les particuliers dans la gestion quotidienne de leurs actifs. Créé en début d’année, il a pour ambition de rendre accessible les questions juridiques, fiscales et financières aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels de son réseau.
Les réglementations fiscales et juridiques n’ont cessé de se complexifiées ces dernières années, devenant opaques aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels. C’est en constatant que de plus en plus de projets n’aboutissaient pas que Damien Pacouil, Président de Prelys Courtage, enseigne de courtiers en prêts immobiliers, prêts professionnels et regroupement de prêts, s’est associé à Fabien Foulon, ancien Directeur de banque privée. Disposant d’une expertise pluridisciplinaire de plus de 20 ans dans de nombreux domaines (juridique, fiscal, financier, gestion d’entreprise), ils travaillent en étroite collaboration avec les autres interlocuteurs du conseil patrimonial et fiscal (notaires, experts-comptables, avocats, etc.). Leur objectif commun ? Apporter une réponse claire et efficace à chaque client afin d’assurer la pérennité de son patrimoine.
Selon Fabien Foulon, co-fondateur de Prelys Family : « Prelys Family centralise toutes les compétences nécessaires pour atteindre les objectifs des clients. Nos experts les accompagnent et définissent la stratégie la plus pertinente pour y arriver. Via cet unique point d’entrée nous leur donnons accès à plusieurs expertises pour simplifier toutes leurs démarches. »
Au quotidien, les clients bénéficient donc d’un audit immobilier ou d’un accompagnement personnalisé qui correspond à leurs besoins. Prelys Family ne vend ni produit immobilier, ni produit financier, ni assurance, mais propose une prestation de conseil.
Que ce soit pour des questions telles que « Faut-il acheter avec mes enfants ? », « Dois-je créer une société ? SCI ou non ? », « Comment optimiser la transmission dès l’acquisition du bien ? », l’enseigne assiste et conseille ses clients dans chaque étape de la gestion de leurs actifs.
Grâce à son offre pensée pour tous les besoins, Prelys Family couvre l’essentiel des actes juridiques, fiscaux et financiers des particuliers en matière de patrimoine. L’offre d’accompagnement de Prelys Family est claire, transparente et accessible à tous. La volonté de l’équipe est simple : démocratiser la gestion de patrimoine.
Le cabinet propose ainsi des forfaits sur mesure allant de 39 € à 200 € et des prestations à la carte pour des accompagnements ponctuels ou complémentaires avec par exemple des audits d’impôts sur le revenu ou encore des bilans patrimoniaux. « La grande idée reçue autour de la gestion de patrimoine, c’est qu’elle est l’apanage des plus aisés. Alors que tout le monde peut faire appel à un gestionnaire. C’est d’ailleurs recommandé tant certains sujets peuvent être complexes pour les non initiés. Avec Prelys Family nous proposons des offres transparentes et accessibles », commente Damien Pacouil, Président de Prelys Courtage et co-fondateur de Prelys Family.
Ce family office est complémentaire aux autres services proposés par le réseau Prelys. Chaque partenaire peut faire appel à l’expertise des autres membres du réseau dans l’intérêt des clients. Cette synergie entre les différentes équipes et partenaires leur offre de plus grandes opportunités et leur permet de fidéliser leur clientèle. Concrètement, cette nouvelle entité permet de nourrir toutes les parties prenantes du secteur de l’immobilier en leur apportant du business supplémentaire. Les clients de leur côté bénéficient, de ce fait, d’une prestation complète, adaptée à leurs besoins et d’une expérience sans couture. « Notre ambition est de nourrir nos partenaires : nous souhaitons leur proposer encore plus de services et être acteur de leur développement. », conclut Damien Pacouil.
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