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Épargne de précaution : faut-il espérer prochainement une hausse du taux du livret A ?

Le retour de l’inflation devrait pousser, lentement mais surement, la remontée des taux d’intérêts. Les épargnants anticipent d’ores et déjà une remontée des taux de l’épargne, livret A, en tête. Il faudra être cependant patient et peu exigeant sur la hausse du taux...

Livret A : le retour de l’inflation fera-t-il augmenter le taux du livret A au 1er février 2022 ? © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

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Une hausse du taux du livret A au 1er février 2022 ?

Probablement pas. Du moins, pas si les taux d’intérêts ne décollent pas véritablement. La prochaine décision concernant le taux du livret A doit avoir lieu le 15 janvier 2022. La nouvelle formule du calcul du taux du livret A ne protège plus de l’inflation. Ainsi, la remontée du taux du livret A sans une remontée des taux d’intérêt serait une relative mauvaise nouvelle pour les épargnants. En effet, il faut garder à l’esprit que ce qui compte réellement est le taux de rémunération du livret A, net d’inflation. Et donc, une hausse du taux du livret A liée à une inflation élevée seule n’a rien d’une bonne nouvelle.

Le taux réel du livret A est négatif

Depuis le 1er février 2020, le taux du livret A est à son niveau taux plancher de 0.50%. Le taux du livret A ne peut pas descendre plus bas. Depuis quelques années déjà, le livret A ne protège plus durablement l’argent des épargnants contre l’inflation. Pour preuve, le rendement réel du livret A est actuellement, en septembre, de près de -1,40%. Il s’agit évidement d’une simple estimation, basée entre la différence du taux du livret A (0.5%) par rapport au dernier taux d’inflation en rythme annuel publié par l’INSEE (1.9%). Globalement, ce qu’il faut en retenir est que l’argent placé sur le livret A perd de sa valeur, et ce, malgré sa rémunération.

Que dit la formule officielle de calcul du taux du livret A ?

La nouvelle formule de calcul du taux du livret A ne tient que partiellement compte de l’inflation (moyenne sur 6 mois d’une inflation annuelle...). Inutile de dire qu’il faut une forte inflation pour que le taux du livret A soit délogé de son taux plancher, et ce serait de toute façon, une mauvaise nouvelle (cf infra). Il faudrait une remontée des taux d’intérêts afin que la hausse du taux du livret A soit souhaitable. La formule indique toujours un taux de 0.50% pour le livret A, donc rien ne change pour le moment. Avec l’ancienne formule de calcul, tenant compte de l’inflation, le taux théorique devrait être de 2% ! Ce qui serait effectivement plus raisonnable pour les épargnants.

Livret A : taux théorique de 2,80% au 15/01/2025 (calculé au 18 novembre 2024)

Taux livret A © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Livret A : la formule de calcul du taux théorique du livret A appliquée au 18 novembre 2024 indique un taux futur du livret A de 2,80%, recommandable par la Banque de France au 15/01/2025.

Hausse de taux du livret A en guide de cadeau électoral ?

Si cela s’est déjà produit, ce serait assez étonnant que cela se produise de nouveau. En totale contradiction avec tous les principes évoqués jusqu’alors. Mais nous ne sommes plus à un paradoxe près...

Encours sur le livret A et LDDS

Total des encours des livrets épargne réglementés à fin août 2024
Livrets épargne
Total des encours en Milliards d’euros
Livret A
428.50 M€
LDDS
155.60 M€
TOTAL
584.2 M€
(source : CDC - Caisse des Dépôts et Consignations)

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Rendement réel livret A Novembre 2024 © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Le rendement réel du livret A pour les épargnants (inflation prise en compte) est de 1,88% en Novembre 2024.

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