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Question d’actualité après la forte chute des marchés financiers. Les professionnels du conseil en gestion de patrimoine recommandent de ne surtout pas céder à la panique, et de ne pas changer de cap. Facile à dire, moins facile à faire.
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Publié le par FranceTransactions.comLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le risque de récession pour 2023 se précise. La chute des marchés financiers en 2022 n’est qu’une anticipation des soucis à venir. La forte remontée des taux d’intérêts créé une instabilité sur les marchés financiers sans précédent. Les pertes latentes pour les épargnants investis en placements risqués sont là. Que faire ? Tenter de déterminer un point bas sur les indices boursiers, ce fameux jusqu’où peut baisser le CAC40 ?, est une erreur de novice.
Comme tout épargnant averti, vous avez investi une partie de votre capital global en épargne garantie (livrets épargne, épargne réglementée, comptes à terme, etc.). Votre épargne de précaution vous permet de faire face à des coups durs. Vous n’êtes donc pas "sous pression". Tout comme pour la partie de votre épargne placée sur des placements sans risque de perte en capital, à l’instar de fonds sécuritaires, tels que les fonds euros des contrats d’Assurance-Vie et des placements épargne retraite (PER), votre capital est en pratique globalement garanti (aux frais de gestion près). En revanche, la question se pose pour toute la partie de votre épargne investie sur des unités de compte, au sein de vos contrats d’assurance-vie, de vos placements épargne retraite, PER, de vos portefeuilles (compte-titres, PEA, etc.).
Nombre d’épargnants ont investi dans les placements à risques mesurés, via notamment les SCPI, SCI et autres OPCI. Ces deniers supports, les OPCI, étant plus fortement investis sur les marchés financiers sont à éviter. Les risques des autres supports immobiliers, SC, SCI et SCPI ne subissent pas de plein fouet la chute des places boursières. Le marché de l’immobilier n’est pas impacté à court terme. En revanche, si cette situation perdure, l’économie pourrait en pâtir fortement, et les entreprises seraient moins nombreuses à louer des espaces de bureaux, principaux actifs des SCPI. Nous sommes encore loin d’une situation de crise sur ce secteur et via l’assurance-vie, vous aurez le temps de sortir de vos positions avant le retournement du marché de l’immobilier.
L’ACPR a rappelé récemment que les intermédiaires financiers devaient remplir leur devoir de conseil. Les investissements à risque doivent respecter le profil d’investisseur de l’épargnant. L’ACPR a notamment pointé du doigt des pratiques commerciales poussant les épargnants à investir sur des unités de compte afin de pouvoir verser sur un fonds euros. Quand les marchés financiers partent dans de tels excès, le plus pertinent est d’éteindre la radio, d’arrêter de regarder sans cesse les actualités, de s’occuper d’autres choses en attendant que la raison s’impose de nouveau.
Du côté des professionnels de la gestion de patrimoine, les mêmes conseils reviennent en boucle. Ainsi, Albert d’Anthoüard, le Directeur de la Clientèle privée de Nalo, nous livre ses conseils sur les comportements indispensables à adopter pour sécuriser son patrimoine face au krach boursier :
C’est la saison des soldes sur le marché actions. Chez Athena Patrimoine, Nicolas Chabanne, conseiller en gestion de patrimoine, rappelle les principes de bon sens : "Quand on souhaite entrer sur les marchés financiers il est important de le faire progressivement. Il est quasiment impossible de savoir quel est le meilleur moment pour investir. Dit autrement, trouver le point bas parfait est extrêmement difficile même pour le meilleur des gérants. Pour les investisseurs plus prudents, il convient donc de réaliser plutôt des versements réguliers ou des arbitrages progressifs permettant ainsi de lisser le prix d’achat de vos actions. En revanche, les épargnants avertis et les plus offensifs peuvent profiter des moments de chute pour investir dans des actions afin de profiter pleinement de la reprise potentielle de ce marché".
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