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Plusieurs lecteurs nous ont questionné à propos d’une offre reçue par courriel (non sollicitée, reçue en spam). La proposition est celle d’un livret épargne proposant un taux de 6% NET (!), assorti d’une prime de 40€ aux 1.500 premiers épargnants demandant d’en savoir plus. Sans même connaître le détail de l’offre qui se cache derrière, et nous ne souhaitons surtout pas la connaître, nous n’avons qu’une réponse à formuler à nos lecteurs... Fuyez !
Arnaque placementArnaquesComment éviter les arnaques ?Plateformes illégalesSpams
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Les arnaques aux placements sur la toile sont de plus en plus nombreuses et de plus en plus sophistiquées. Elles reprennent souvent les arguments de réelles offres. Quelques détails restent cependant indicatifs d’une arnaque. Décryptage d’une arnaque reçue récemment par courriel.
Une proposition reçue par courriel faisant état d’une proposition de livret épargne à 6% NET. Voici une copie d’écran du courriel reçu (nous avons surligné en jaune les points qui doivent susciter l’interrogation de l’épargnant).
Pour rappel, le taux de l’épargne réglementée, à l’instar du livret A, net d’impôt et des prélèvements sociaux est actuellement de 0.75%. La promesse d’un taux de 6% net, donc au minimum de 8.57% brut, via application de la flat tax, peut apparaître comme attractive aux plus naïfs pour un placement sans risque, laissant le capital disponible à tout moment. Le père Noël passerait-il en août cette année ?
Ce qui doit choquer les épargnants, au-delà du taux, totalement irréaliste est une référence faite aux fonds de pension. Pour rappel, les fonds de pension n’existent pas en France, laissant supposer que le placement proposé n’est pas issu d’un établissement habilité à opérer en France. Seuls les établissements dûment déclarés et habilités en France auprès d’organismes de contrôle, selon leurs activités (ACPR, AMF, ORIAS) peuvent proposer des offres de placements financiers aux épargnants français. Donc la méfiance doit grandir. Qui dit placement hors de France, dit règles fiscales, déclaration de comptes, etc.
Par ailleurs, les fonds de pension, n’ont rien de stable, ni de garantie. La dernière chute des marchés financiers de 2007 ayant ruiné bon nombre d’Américains.
Ce courriel n’est pas sollicité. Les épargnants ont reçu cette offre commerciale sans l’avoir demandée. Il s’agit donc d’un spam. Premier signe. Le fait qu’un lien de désinscription soit présent dans le courriel n’enlève rien au fait que ce soit un spam, illégal.
1 - Mentions légales de l’offre absentes. Absence des éléments obligatoires identifiant l’établissement financier proposant cette offre. Seule une mention de copyright C.H.S. Fund figure, ce qui est bien insuffisant au regard de la loi française. En bas du courriel figure le nom d’une société de marketing web. Ce n’est donc pas la société responsable de l’offre commerciale, mais vraisemblablement celle de l’envoi du courriel. Ce point n’est pas acquis, de nombreux courriels frauduleux empruntent le nom de société ayant pignon sur rue afin de renforcer la crédibilité de leurs arnaques. Aucune mention légale ne figure pour décrire les conditions de l’offre. Il s’agit donc de toute évidence d’une arnaque.
2 - RGPD - Un lien (Politique de confidentialité) figure dans le courriel, renvoyant vers les mentions de la société de web marketing, ce qui n’a toujours rien à voir avec l’offre proposée. Cela suppose que la société de web marketing endosse toute la responsabilité concernant le respect de traitement des données personnelles saisies. Le lien web n’est pas sécurisé (https), ce qui est contraire aux premières règles imposées par l’obligation de moyen pour le respect du traitement des données personnelles.
A ce stade l’épargnant doit déjà avoir supprimé ce courriel.
3 - Une rapide recherche sur la liste noire de l’AMF produit un indice supplémentaire. Bien que le nom de CHS Funds ne soit pas présent, deux sites web dont le nom se rapprochent fortement de CHS funds sont déclarés comme frauduleux vis à vis de la réglementation française. Mais là encore, cet indice n’est pas une preuve.
3 - Fautes de grammaire. Peu de texte et pourtant des fautes. Indice supplémentaire que cette offre n’est pas issu d’un établissement français.
4 - Promesse d’un taux NET. Sans connaître le régime fiscal de l’épargnant, la promesse d’un taux NET est une hérésie financière. Il peut bien exister des accords bi-latéraux entre la France et les USA ou l’Angleterre, cela ne veut rien dire quant au traitement fiscal des plus-values encaissées par l’épargnant. La promesse d’un taux net est donc intenable de façon certaine.
5 - Case à cocher de transmission de vos informations illégale. Toute question demandant validation par une case à cocher ne doit contenir qu’une seule proposition. Ainsi, il est illégal de demander l’acceptation de la transmission de vos données personnelles au site en question, ainsi qu’à ses partenaires. Cette question devrait faire l’objet de deux propositions distinctes.
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