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Le meilleur moyen de mettre de côté passe par la mise en place de versements libres programmés. Ils permettent d’épargner, sans avoir à y penser. Encore faut-il ne pas investir pour autant...
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Beaucoup d’épargnants tombent encore dans le "piège" des versements programmés d’investissements. Ils mettent en place un versement programmé pour investir sur des unités de compte, ou des fonds sur leur PEA. C’est sans doute la plus mauvaise stratégie qui puisse exister. Ce qu’il convient de faire est effectivement de mettre en place des versements programmés, afin d’épargner sans avoir à y penser, mais de verser sur des fonds d’attente, par exemple le fonds euros pour l’assurance-vie ou le PER, ou en cash sur son PEA. Ce n’est que ponctuellement, quand les opportunités d’investissement se présentent qu’il faut alors placer sur des actifs financiers méritant le détour.
Ainsi verser tous les mois sur un ETF MSCI World Index (ou autre) n’a aucun sens, hormis celui de conduire à obtenir le prix de revient moyen du marché sur la période d’investissement. La probabilité de gains élevés s’envole donc avec cette stratégie. En revanche, en investissant ponctuellement, 3 à 4 moments dans l’année, après des creux notoires de la courbe des cours, l’investisseur aura alors une probabilité bien plus forte d’obtenir un rendement attractif.
Boursobank propose une prime de 50€à ses clients mettant en place des Versements Libres Programmés (VLP). Vous pouvez épargner de manière régulière sur un contrat d’assurance vie et un Plan Epargne Retraite (PERin) à partir de 50€/mois, ou un Plan d’Epargne en Actions (PEA) profilé, à partir de 20€/mois.
Attention, à la magie des intérêts composés. La formule ne fonctionne pas pour les marchés actions, dont les rendements erratiques peuvent venir réduire le capital investi. Si le marketing joue son plein avec la composition des intérêts, la formule de calcul mathématique n’est applicable que pour les placements à rendements fixes.
Vous ne tomberez jamais sur le meilleur moment, mais en investissant sur des remontées de cours après une phase de baisse marquée, vous aurez sans doute dénicher un bon créneau.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis. Quand vous investissez sur des supports en unités de compte, l’assureur s’engage sur leur nombre, mais pas sur leur valeur. Ils peuvent varier à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers et présentent donc un risque de perte en capital partielle ou totale mais leur rendement est potentiellement plus élevé.
Depuis votre contrat d’Assurance vie ou PERin MATLA :
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