Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Succession et patrimoine : les Français associent encore trop souvent transmission et décès

Les Français n’anticipent que très peu la transmission de leur patrimoine. La succession n’est associée au terme planification que pour seulement 3% des Français !

Transmission de patrimoine et succession, les Français n’anticipent pas suffisamment © stock.adobe.com

Publié le
Annonce

EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

➡️ DÉCOUVRIR LE FONDS EURO+

Transmettre son patrimoine doit être anticipé

Dans un contexte économique marqué par l’incertitude et les réformes en préparation, notamment liées au Projet de Loi des Finances (PLF) 2025, les questions autour de la transmission et la planification successorale revêtent une importance accrue. Ainsi, et à l’approche de la Toussaint, ASAC-FAPES s’est penchée sur la perception qu’ont les Français de la succession, révélant ainsi que l’anticipation et la préparation de la transmission de son patrimoine fait encore bien défaut.
Selon l’Observatoire des solidarités intergénérationnelles mené par l’ASAC-FAPES avec l’IFOP [1], la perception de la « succession » en France révèle une préoccupation principalement émotionnelle et familiale. En effet, 42 % des Français associent ce terme au « décès », tandis que 30 % le relient à « la famille, la descendance ». En revanche, les aspects financiers de la succession semblent moins pris en compte : seulement 1 Français sur 7 fait le lien entre la succession et l’argent, le partage des richesses ou la fiscalité.

👉 Héritage : 59% des Français n’ont rien prévu pour optimiser leur succession

Moins de 15% des Français ont déjà rédigé un testament

Pire : la planification est associée au terme succession pour seulement 3% des Français soulignant ainsi un manque général de préparation malgré les enjeux financiers importants. En effet, alors que les prochaines réformes se discutent, les ajustements potentiels dans la fiscalité pourraient modifier les règles du jeu en matière de succession. Dans ce contexte de changement, il est essentiel de considérer ces évolutions dans les stratégies de transmission de patrimoine.
Or, interrogés sur leur intention de rédiger un testament, 63 % des Français répondent par la négative, contre 14 % ayant déjà entrepris cette démarche. De plus, seulement 23 % envisagent de se lancer dans cet exercice dans un avenir proche. Un constat qui appui d’autant plus sur un manque de préparation pourtant nécessaire à une succession facilitée.

Transmission hors succession : l’assurance-vie plébiscitée

Une stratégie de transmission essentiellement portée par l’Assurance Vie pour 55% des Français et 59% pour les 35 et plus. Malgré ce manque de préparation, les Français continuent de miser fortement sur l’assurance vie comme principal outil de transmission. En effet, 55 % possèdent un ou plusieurs contrats d’assurance vie (40 % un seul, 15 % plusieurs), et une majorité considère ce produit d’épargne comme étant le plus adapté pour transmettre un héritage. L’assurance vie se place ainsi bien devant les autres options, comme les investissements immobiliers (19 % pour les SCPI, OPCI, SCI…) et les livrets bancaires (16 % pour le livret A, LDDS, LEP…). Ce choix traduit une volonté de simplifier la transmission tout en bénéficiant des garanties et des avantages fiscaux associés à l’assurance vie.

👉 Succession Assurance Vie 2024

« Adhérer à une assurance vie, c’est prendre une mesure proactive pour garantir une transmission plus fluide et fiscalement avantageuse de son patrimoine. Ce choix marque sa volonté de simplification et de prévoyance, même quand la planification successorale en amont est insuffisante. Il est crucial de sensibiliser davantage à l’importance de préparer cette étape afin de mieux gérer les enjeux financiers liés à la transmission » indique Eric Muller-Borle, président du cabinet de courtage et de la Fédération FAPES Diffusion.

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1CARAC EPARGNE PATRIMOINECarac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2PLACEMENT-DIRECT VIEPlacement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3MIF COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORTCompte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

[1] Les Français et la succession, Observatoire des solidarités intergénérationnelles a été réalisé par IFOP (questionnaire auto-administré en ligne) du 22 au26 mars 2024 auprès d’un échantillon de 1257 personnes, représentatif de la population Française âgée de 18 ans et plus dont un échantillon spécifique de 308 personnes habitant la région Bretagne.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Succession et patrimoine (...) Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Sur le même sujet

🛂 IMPÔTS / Fiscalité

Droits de succession 2024

Droits de succession 2024 : Pourrez-vous bénéficier d’une exonération ou d’un abattement spécifique ? Explications sur le calcul et le paiement des droits de (...)

Transmission et succession : à lire également

FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Téléchargez App Mon épargne sur App Store Téléchargez App Mon épargne sur Google Play
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée. Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.