Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Crédit conso / urgence financière : 48,9 % des ménages détiennent un crédit à la consommation

Selon un sondage réalisé par HelloSafe, le crédit à la consommation serait toujours largement utilisé par les Français, près d’un ménage sur deux détiendrait un crédit consommation en 2023.

© stock.adobe.com

Publié le
Annonce

EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

➡️ DÉCOUVRIR LE FONDS EURO+

53 % des Français utilisent le crédit à la consommation en réponse à leur urgence financière

En France, le crédit à la consommation constitue un pilier essentiel de l’économie, offrant aux ménages la possibilité de financer leurs besoins et désirs à court terme. Mais ce moyen de financement est-il monnaie courante chez les Français ?

👉 Prêt conso : le comparatif crédit conso - prêt personnel

De manière générale, les ménages français ont une utilisation plutôt prudente du crédit à la consommation comme solution de financement, comme le graphique ci-dessous le souligne :

  • En 2023, près des trois quarts des répondants (76,3 %) n’ont jamais contracté de crédit à la consommation.
  • Parmi les 23,7 % des Français qui ont déjà souscrit à ce type de moyen de financement, 12 % y ont eu recours à plusieurs reprises, tandis qu’11,7 % ne l’ont fait qu’une seule fois.

Lorsqu’on se penche sur la proportion de ménages qui ont déjà contracté un crédit à la consommation (23,7 %), on note là encore l’influence de l’âge sur le montant moyen contracté par les Français dans le cadre d’un crédit à la consommation :

  • En 2023, les moins de 35 ans empruntent en moyenne les plus petits montants lorsqu’ils contractent un crédit à la consommation : 7 083 euros pour les moins de 25 ans, contre 9 853 euros pour les 26-35 ans. Ces sommes restent largement inférieures à la moyenne d’emprunt nationale pour ce moyen de financement (12 797 euros, soit jusqu’à 5 714 euros de moins).
  • Pour leur part, les emprunteurs âgés de 46 à 55 ans contractent en moyenne de plus gros crédits à la consommation (10 682 euros), mais qui se situent toujours en-dessous du montant d’emprunt à l’échelle nationale.
  • Enfin, ce sont les Français âgés de 36 à 45 ans et de plus de 56 ans qui empruntent les sommes les plus importantes (respectivement 15 375 euros et 16 415 euros), à savoir plus de 20 % par rapport au budget d’emprunt moyen en France.

Un tiers des Français contracte un crédit à la consommation pour acheter un véhicule ou rénover leur domicile
Bien que le crédit à la consommation soit une solution pour des besoins de même temporalité (à court terme), les motivations qui poussent les ménages à se tourner vers ce type de financement peuvent être multiples :

  • L’achat d’un véhicule ou des travaux de rénovation du domicile sont les principaux motifs qui ont poussé 34,3 % des répondants à contracter un crédit à la consommation en 2023.
  • Un achat de produits high-tech ainsi que le paiement de dépenses médicales imprévues constituent également des raisons motivant respectivement 32,2 % et 30,8 % des Français à emprunter via cette option.
  • D’autre part, "seuls" 28,7 % et 26,6 % des sondés estiment que le financement d’autres dettes et de voyages correspondent à leurs raisons principales d’emprunt.

34,3 % des Français voient le crédit à la consommation comme une solution d’étalement de leurs dépenses
En offrant la possibilité d’utiliser immédiatement le capital emprunté, le crédit à la consommation est une solution judicieuse en cas de besoins imminents. Ainsi :

  • C’est dans cette logique du 53,1 % des répondants voient ce type de financement principalement comme une aide en cas d’urgence financière.
  • Cependant, plus d’un tiers des Français considèrent le crédit à la consommation comme un moyen d’étaler leurs dépenses et donc de profiter d’une plus grande flexibilité dans leurs paiements ; alors que d’autres solutions de financement comme les prêts personnels non affectés sont davantage connus pour cette flexibilité.
    Enfin, 21 % des sondés estiment que le crédit à la consommation a pour principal avantage d’acquérir des biens coûteux plus facilement, tandis que 8,4 % l’attribuent à d’autres buts (maîtriser son budget, etc.).

Les moins de 35 ans maîtrisent le mieux le concept de crédit à la consommation

La connaissance et compréhension du crédit à la consommation comme moyen de financement n’est pas la même en fonction de l’âge chez les ménages français. En effet, le graphique ci-dessous met avant que :

  • 50 % des moins de 25 ans et 47 % des Français âgés entre 26 et 35 ans connaissent parfaitement la notion de crédit à la consommation, malgré en parallèle une forte propension dans ces mêmes classes d’âge de répondants ne maîtrisant pas ce concept (respectivement 45,8 % et 47 %).
  • Cette tendance est plus contrastée chez les 36-45 ans, dont 45 % affirmant être complètement familiers avec ce moyen de financement, tandis que 15 % ne le connaissent que vaguement et que près de 40 % n’en ont pas une bonne compréhension.
  • À contrario, 52 % des répondants âgés de 46 à 55 ans et 50,9 % des plus de 56 ans ne sont pas du tout familiarisés avec ce concept.

Crédit à la consommation, quels taux ?

Cette fois-ci, ce n’est pas un sondage, mais les chiffres publiés par la Banque de France qui permettent de connaître les taux des crédits à la consommation proposés aux Français.

Repères Taux Intérêts
Taux moyens des crédits à la consommation (1)
Taux de marché, crédit de moins de 3.000€16.74%
Taux de marché, crédit de moins de 6.000€10.20%
Taux de marché, crédit de moins de 75.000€5.81%

(1) source : Banque de France

Seuils de l’usure pour les crédits à la consommation

Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T2 2024) (1)
Crédits de tresorerie (inférieurs à 75.000€)
Taux d'usure crédit de moins de 3.000€22.32%
Taux d'usure crédit de moins de 6.000€13.60%
Taux d'usure crédit de moins de 75.000€7.75%

(1) source des taux : Banque de France

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Sélection des 3 meilleures offres de crédit à la consommation

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1PRET D UNION EMPRUNTEUR Crédit conso entre particuliers : TAEG fixe à partir de 0.10%👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2MONABANQ PRET PERSONNEL Crédit renouvelable d'un an reconductible de 500€ à 5 000€ consenti sans frais de dossier par Monabanq sous réserve d'acceptation de votre dossier.👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Crédit conso / urgence financiè Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Sur le même sujet

Crédit conso : à lire également