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Comme attendu, la hausse des taux des crédits immobiliers s’emballe. Les banques adaptent les taux proposés aux risques de marché, le relèvement des taux directeurs de la BCE n’ont cependant rien à voir.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
C’était attendu en 2022. Il devient impossible aux primo-accédants de souscrire un crédit immobilier dans les conditions actuelles. Les prix de l’immobilier sont trop élevés, avec près de 7% de hausse en une année, du grand délire. Les taux des crédits ont grimpé de 25% en seulement 4 mois, et cette hausse n’est pas prête de se terminer. En effet, les taux d’intérêt de marché sont de nouveau orientés à la hausse.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,96 % | 3,52 % | 2,98 % |
| 10 ans | 4,05 % | 3,65 % | 3,08 % |
| 15 ans | 4,22 % | 3,68 % | 3,32 % |
| 20 ans | 4,72 % | 3,83 % | 3,39 % |
| 25 ans | 5,14 % | 4,00 % | 3,20 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 02/12/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Le taux du seuil de l’usure étant de 2.4% pour les crédits immobiliers de 20 ans et plus, tous les prétendants à un crédit immobilier dont le dossier abouti à une proposition de taux maximum subissent systématiquement un refus de prêt.
Évidemment, les seuils de taux de l’usure viennent invalider toutes les propositions de crédits immobiliers pour les durées supérieures à 20 ans notamment.
| Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T4 2024) (1) | |
|---|---|
| Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés) | |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans | 4.63% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans | 6.03% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus | 5.85% |
| Taux d'usure crédit relais | 6.68% |
| Taux d'usure crédit à taux variable | 5.99% |
(1) source des taux : Banque de France | |
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