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Taux juillet 2024 : tous les taux d’intérêts à suivre (inflation, crédit, usure, épargne, compte à terme, OAT, etc.)
Juillet 2024 : tous les taux que vous devez connaître pour bien gérer votre argent. Des taux des crédits immobiliers actuels, aux taux de l’épargne de précaution, de l’inflation, des rendements des meilleurs placements.
EURO+, 100% fonds euros, sans risque, visez 5% en 2024
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
La remontée des taux d’intérêts, c’est désormais du concret. Les taux des crédits immobiliers ont triplé en l’espace de 12 mois seulement. Les taux de l’épargne ont débuté leur remontée, avec le livret A bien-sûr au taux de 3,00 %, mais surtout le LEP, dont le taux à 5,00 % est très attractif. Tour d’horizon des différents taux.
Taux crédits immobiliers
Relevé de la moyenne des taux des crédits immobiliers publiés par plusieurs courtiers. Ces taux s’entendent avec une assurance emprunteur incluse de 0.45 %, et sont soumis à un apport d’au moins 30% de la somme empruntée.
Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers (TAEG) - Données actualisées au 01/07/2024
Durées de crédit
Taux élevés (15% apport)
Taux moyens (30% apport)
Taux faibles (50% apport)
7 ans
4,08 %
3,79 %
3,01 %
10 ans
4,28 %
3,89 %
3,29 %
15 ans
4,78 %
4,09 %
3,74 %
20 ans
5,09 %
4,25 %
3,95 %
25 ans
5,79 %
4,41 %
3,59 %
(*) Mise à jour effectuée le 01/07/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.
Taux d’usure
Les seuils de taux d’usure sont définis par trimestre et servent de plafond aux taux proposés pour les crédits immobiliers par les banques.
Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T3 2024) (1)
Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés)
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans
4.60%
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans
Pour les créances des personnes physiques n’agissant pas pour des besoins professionnels à 5.07 % ;
Pour tous les autres cas (et notamment pour les particuliers), le taux d’intérêt légal est fixé à 8.01 %.
Le taux d’intérêt légal correspond à une somme d’argent due à un créancier en cas de retard de paiement notamment en matière bancaire, de surendettement, de crédit, de divorce ou entre professionnels.
Taux des découverts bancaires
Un découvert bancaire est un crédit à la consommation octroyé de façon automatique (selon autorisation sur le compte) par la banque. Le taux maximal appliqué à un découvert autorisé est défini également par un seuil du taux de l’usure, cf ci-dessous. Le taux de crédit appliqué à votre découvert autorisé ne peut pas excéder ces valeurs :
Repères Taux Intérêts
Taux de découverts bancaires (applicables en T3 2024) (1)
Ces taux sont bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Taux standard, hors offre commerciale proposant des taux boostés. Les banques peuvent faire varier les taux proposés sans contrainte.
Top 10 des livrets épargne les plus rémunérateurs (prise en compte des offres à taux boostés, avec leurs conditions d’application, sur une période d’une année). Taux bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Taux bruts. Sélection des 10 livrets épargne les plus rémunérateurs référencés sur le guide indépendant de l'épargne. Les Taux promotionnels sont soumis à conditions de souscription. (*) Taux calculés sur la base de l'hypothèse d'un placement de 10.000 euros
sur une année entière (12 prochains mois), valable à partir de la prochaine quinzaine (soit le 16/07/2024), en prenant en compte les conditions des offres promotionnelles (durée d'application,
taux boosté, plafond de versement), ainsi que les taux standards. L'hypothèse étant que les taux connus actuellement n'évoluent pas sur l'année entière. Les taux standards des livrets épargne ainsi
que les offres promotionnelles sont régulièrement mis à jour. Calculs effectués le 05/07/2024. Les livrets réglementés ne font pas partie de ce comparatif.
Le tmo est le taux minimum de rémunération de la participation et des comptes courants bloqués. Les comptes courants bloqués sont rémunérés à un taux déterminé par l’accord qui ne peut être inférieur au taux moyen des obligations des sociétés privées.
Variation taux TMO, dernières données publiées
Périodes
Taux TMO
Variations en % (vs période précédente)
Second semestre 2023
3.370 %
+7,32 %
Premier semestre 2023
3.140 %
+25,10 %
(source données Banque de France, calculs variations FranceTransactions.com)
Les taux d’emprunts long terme de la France sont un indicateur de qualité pour l’évolution des taux d’intérêts (tendance haussière, stable, ou baissière).
Il est rappelé que les taux des OAT n’ont aucun rapport direct, ni avec les taux de l’épargne (et fort heureusement...), ni avec les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers. Cependant, ils permettent de déterminer une indication de la tendance de variation des taux proposés aux particuliers.
Variation taux OAT 10 ans, dernières données publiées
Périodes
Taux OAT 10 ans
Variations en % (vs période précédente)
:outline-2
0.0000 %
n/a
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0.0000 %
n/a
(source données Banque de France, calculs variations FranceTransactions.com)
Taux monétaires (court-terme)
Ces taux ne sont que peu accessibles aux particuliers. Il s’agit de taux d’échanges entre les banques. Toutefois, comme il s’agit de taux d’intérêts de marché (et non pas imposés par la BCE), les variations importantes sont des indicateurs de changement de tendance sur les taux d’intérêts pour les investisseurs, et donc pour le marché obligataire, et la prime de risque pour les placements actions.
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
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Bonjour,
Le taux de 3,00% du livret du Crédit Municipal de Paris concerne le Livret Partage pour lequel au moins 25% des intérêts sont reversés à une association solidaire.
Le taux brut final pour l’épargnant est donc de 2,75% .
Bonjour, le compte à terme auquel vous faites référence est proposé en Suède (Klarna), pays qui n’a pas encore adopté l’euro. La devise est le SEK. Ce placement n’est donc pas sans risque, puisque un taux de change existe (EUR/SEK). Le comparer avec des taux portant sur des comptes à terme en euros serait donc un biais grossier, la DGCCRF veille et est déj à nous voir pour moins que cela. Quand on compare des taux, il faut impérativement que ce soit le même placement et le même niveau de risque. Même les taux des fonds euros ne peuvent pas tous être comparés ! Quitte à accepter un taux de devise, et donc de s’exposer au risque de change, placer aux USA permet d’avoir accès à des taux bien plus élevés que celui que vous citez. Les offres de placements sont à 5.3 %. Bien à vous.
Zesto de Renault Bank passe à 0,8 % le 16 août et entre donc en 4e position dans le top 5 des livrets d’épargne non réglementés.
En attendant sans doute la même mise à jour pour le livret Distingo.
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