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La BCE augmente ses taux directeurs de seulement 0.25 %, soit deux fois moins qu’en mars dernier

Comme attendu, la BCE augmente ses taux directeurs de 25 points de base, passant ainsi de 3 % à 3.25 %.

Taux de la BCE : hausse de +0.25 % en mai 2023 © FranceTransactions.com

Publié le
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Une hausse annoncée, une hausse effectuée

Alors que les analystes ergotaient longuement sur la politique monétaire de la BCE, s’interrogeant sur une éventuelle modération de la hausse des taux directeurs de la BCE face aux craintes concernant les banques, Christine Largarde a sifflé la fin de la récréation. L’institution a annoncé une hausse de taux de 25 points de base, comme évoquée.

Taux fixes directeurs de la BCE (au 28 octobre 2024)Taux
Taux de refinancement3.40 %
Taux de dépôt au jour le jour3.25 %
Taux de prêt marginal au jour le jour3.65 %

Le taux qui fait référence, en rémunérant les dépôts bancaires excédentaires dormant au guichet de la BCE, est ainsi porté de 3,0% à 3,25%. En renchérissant le crédit, la BCE veut freiner la demande de prêts immobiliers, à la consommation ou pour les investissements des entreprises et ainsi faire ralentir la hausse des prix.

Taux directeur de la BCE, taux au jour le jour
Taux directeur de la BCE, taux au jour le jour © FranceTransactions.com

Zone euro

  • inflation en avril : + 7 % (source EuroStats)
  • Croissance au premier trimestre 2023 : +0.1 %

Inflation anticipée

  • Inflation prévue en zone Euro : 5.3% en 2023 (vs 6.3% pour l’estimation de décembre 2022)
  • Inflation anticipée en zone Euro : 2.9% en 2024
  • Inflation anticipée en zone Euro : 2.1% en 2025

Croissance

  • Croissance anticipée de +1% en 2023 (vs 0.5% anticipée en décembre 2022)
  • Croissance anticipée de +1.6% en 2024
  • Croissance anticipée de +1.6% en 2025

Les impacts pour les Français

Là encore, sans surprise, les taux des crédits immobiliers vont donc continuer de grimper. Cette hausse de 25 points de base ne se réplique pas directement sur les taux proposés aux emprunteurs. Il n’existe pas de lien direct entre les taux directeurs de la BCE et ceux pratiqués par les banques. En revanche, comme tout est lié dans le domaine de la finance, la hausse des taux des crédits immobiliers sera inéluctable.

Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers (TAEG) - Données actualisées au 27/09/2024
Durées de crédit Taux élevés (15% apport) Taux moyens (30% apport) Taux faibles (50% apport)
7 ans 3,98 % 3,59 % 3,00 %
10 ans 4,07 % 3,67 % 3,10 %
15 ans 4,55 % 3,90 % 3,55 %
20 ans 4,95 % 4,05 % 3,60 %
25 ans 5,35 % 4,20 % 3,40 %
(*) Mise à jour effectuée le 27/09/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.

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