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La déshérence en épargne retraite, c’est bien davantage en montant que celles des contrats d’assurance-vie. Le plus souvent il s’agit de contrats souscrits par l’employeur aux noms de leurs salariés. Ces derniers ignorent même l’existence de ce type d’épargne. Vérifiez donc si vous n’avez pas un pactole qui dort tranquillement pour vous dans un coin.
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Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
L’on connaissait les outils pour récupérer de l’argent dormant sur un compte courant inactif, un livret épargne oublié au fil de la vie... L’outil en ligne pour retrouver un contrat d’assurance-vie perdu, cela ne fonctionne pas toujours. Mais pour dénicher un contrat épargne retraite dont on ne connaissait pas même l’existence, forcément, c’était plus complexe. Les choses s’arrangent, un nouvel outil officiel est mis en ligne.
Les Français doivent épargner pour leur retraite. Ils oublient parfois également ce qu’ils ont mis de côté, ou le plus souvent, ce que l’on a mis de côté pour eux. De nombreux produits d’épargne retraite, le plus souvent collectifs, ne sont pas réclamés. Changement d’adresses, changement d’employeurs, le gestionnaire ne peut retrouver le bénéficiaire au fil des années... Ces produits financiers de long terme finissent en déshérence. Le montant total des avoirs serait de 13 milliards d’euros, dont plus de 5.4 milliards uniquement pour des bénéficiaires âgés de plus de 65 ans. De quoi pester alors que les Français se plaignent de la chute de leurs revenus lors de leur prise de retraite.
Un nouvel outil en ligne, officiel a été mis en place. Mes contrats épargne retraite, c’est le nom du service. Lancé en application de la loi du 26 février 2021, relative à la déshérence des contrats de retraite supplémentaire, portée par le Député Daniel Labaronne, et qui a créé un droit à l’information sur les droits acquis dans le cadre des régimes de retraite supplémentaire, il est accessible sur le site info-retraite.fr.
Il permet aux Français de retrouver tous leurs produits d’épargne retraite supplémentaire, les coordonnées des organismes qui les gèrent et, le cas échéant, de faire valoir leurs droits. Ce service est disponible sur le compte retraite (info-retraite.fr) et son application mobile (Mon compte retraite). Plus de 11 millions de contrats de retraite supplémentaire sont déjà identifiés. La base de contrats recensés devrait continuer à s’enrichir au cours des prochains mois.
Ce service constitue une action concrète de lutte contre la déshérence en matière d’épargne retraite : de nombreux assurés méconnaissent leur qualité de bénéficiaire et ne demandent donc pas la liquidation de leur contrat. Dans son rapport remis en 2018 au Parlement, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR) estimait que les contrats d’épargne retraite non liquidés passé l’âge de 65 ans représentaient 5,4 Mds d’euros d’encours.
Désormais, la France dispose d’un niveau d’information individuelle de retraite parmi les plus complets d’Europe puisque couvrant l’ensemble des droits à retraite (base, complémentaire, épargne retraite). Ainsi, mieux informés, les assurés pourront faire valoir l’ensemble de leurs droits, augmentant leurs ressources une fois à la retraite.
Le service en ligne, développé par la Caisse des Dépôts et l’Agirc-Arrco pour le compte du GIP Union Retraite, s’appuie sur les données transmises par l’ensemble des organismes de gestion de retraite supplémentaire (assurance, institution de prévoyance, mutuelle…) qui ont pleinement participé à l’élaboration de ce service.
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