Nouveau contrat d’assurance-vie proposé par Allianz, en remplacement des contrats Yearling et Multi Vie Epargne dont les souscriptions seront closes prochainement. Ce contrat propose un fonds euros bonifié, sous réserve de placer son capital pendant au moins 5 années. Les frais de gestion sont élevés de 1.40% aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte.
Frais sur versement (maxi.) : 4.50%
mercredi 23 septembre 2020, par FranceTransactions.com
Nouveau contrat Allianz Vie Fidélité
Comme Spirica avec la fin du fonds euros Euro Allocation Long Terme, Allianz a donc fait du ménage sans ses offres. Exit les contrats Yearling et Multi Vie Epargne. Ce nouveau contrat propose un nouveau fonds en euros : Vie Fidélité. La particularité de ce fonds euros étant que les produits sont ré-investis automatiquement sur une unité de compte peu exposée aux risques de marché. C’est la réponse trouvée par Allianz afin de forcer les épargnants averses aux risques à prendre un peu de risque tout de même. Allianz a donc préféré cette solution à celle optée par Spricia retranchant 2% de garantie sur le capital, via des frais de gestion.
Des frais prohibitifs
En fait, sur le papier seulement, car les frais de gestion sur ce nouveau contrat d’assurance-vie sont étrangement élevés : 1.40%, aussi bien sur ce nouveau fonds euros que sur les unités de compte. C’est juste prohibitif. Que dire alors des frais sur versements, toujours affichés de 4.50% ? Juste une hérésie pour un nouveau contrat d’assurance-vie. Bien-sûr, votre intermédiaire Allianz vous fera une ristourne sur ces 4.50% affichés, cela fonctionne toujours. Vous aurez l’impression d’avoir un geste commercial, une astuce qui fonctionne visiblement toujours. Effarant.
La carotte et le bâton sur le fonds euros vie Fidélité
Comme les produits issus du fonds euros Vie Fidélité sont investis sur une unité de compte spécifique, Allianz peut ainsi appliquer les règles de gestion qui lui conviennent. Ainsi, pour les épargnants trop volages, les potentiels produits issus de cette unité de compte (n’oublions pas qu’il s’agit d’un placement à risque) ne seront reversés à l’épargnant qu’au bout de 5 années de détention. Autant dire que l’épargnant ne sait quel est le rendement de son fonds euros avant 5 ans. Cela va être très pratique.... Un fonds eurocroissance en moins long en quelque sorte. Mais le pire n’est pas là.
- le bâton : pour les épargnants souhaitant récupérer leurs billes avant les 5 ans (cas de 25 à 30% des épargnants), et bien ce sera perdu pour eux ! Perdu pour eux, mais pas pour les autres épargnants qui auront tout le loisir de se partager vos produits. Sympa ! Une vraie petite tontine entre gens bien portants. Bilan, votre fonds euros n’aura rien rapporté... Mais les frais de gestion auront été prélevés, bref, donc une vraie machine à perdre de l’argent !
- la carotte : Le rendement annuel du fonds euros Vie Fidélité n’aura donc plus aucun sens, puisqu’il sera automatiquement investi sur l’unité de compte cible. Si Allianz s’engage à ne pas prendre trop de risques avec vos intérêts, l’assureur estime que les épargnants ayant quitté le navire trop tôt vont permettre de booster le rendement de cette poche, de près de 10% !
Pour des raisons juridiques, les dénouements de contrat par décès de l’assuré ne seront pas spoliés, même avant les 5 ans, au contraire des épargnants racheteurs de leurs contrats.
Des frais élevés
- Frais à l’entrée et sur versements : 4,50 % maximum du montant du versement.
- Frais en cours de vie du contrat :
- 1,90 % maximum par an au titre de la gestion du contrat sur la part des droits exprimés en euros
- 1,40 % maximum par an au titre de la gestion du contrat sur la part des droits exprimés en unités de compte
- 1,15 % maximum par an au titre de la gestion du contrat sur la part des droits exprimés en parts de provision de diversification
- Frais de sortie : Néant
Autres frais :
- 12 euros au titre du droit d’adhésion à l’Association ANCRE, il peut être révisé par l’Association
- 0,025 % maximum par an au titre de la cotisation annuelle à l’Association ANCRE sur la part des droits exprimés en euros, en unités de compte et en parts de provision de diversification
- 0,003 % par an au titre de la cotisation annuelle à l’Association ANCRE sur le capital garanti au titre de la garantie de Fidélité
- 1,20 % maximum par an du capital garanti au titre de la garantie de Fidélité
- 1,50 % maximum du montant arbitré en cas d’arbitrage vers un support Fonds Croissance avec un maximum de 5 000 euros
- 1,50 % maximum du montant arbitré en cas d’arbitrage vers le support Allianz Fonds Euros avec un maximum de 5 000 euros
- 0 % du montant arbitré en cas d’arbitrage vers les supports exprimés en unités de compte
- 0,25 % maximum par an au titre de l’option de gestion financière retenue sur la part des droits exprimés en unités de compte, composant l’orientation de gestion ou le profil d’allocation retenu(e)
- 2,968 % maximum par trimestre en cas de choix de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès.
Le taux de frais, fonction de l’âge de l’assuré, est appliqué aux écarts positifs entre le capital minimum garanti en cas de décès, et la valeur de rachat du capital constitué sur l’adhésion auquel s’ajoute la contre-valeur en euros du capital garanti en cas d’exigibilité anticipée de la garantie de Fidélité, calculés trimestriellement.
Gestion profilé ou pilotée
Le contrat, également disponible en version contrat de capitalisation, propose une gestion libre, profilée ou pilotée (+0,25% de frais de gestion). Ce qui vous fera du 1.65% de frais de gestion...
Carte ISR...
Bien évidemment, conformément à la législation, Allianz Vie Fidélité propose au moins un fonds ISR. Allianz pousse même la carte ISR encore plus loin. 80% des unités de compte auront un label ISR, ESG ou équivalent en mars 2021.