Sans surprise, d’années en années, les banques traditionnelles confirment que les placements qu’elles commercialisent sont les plus mauvais du marché. La Banque Postale n’échappe pas à la règle, on ne peut pas être bon partout. Si beaucoup de clients sont satisfaits de ses tarifs et de ses services bancaires, difficile de l’être sur les contrats d’assurance-vie qu’elle propose. Les taux servis sont parmi les plus mauvais du marché. Le plus paradoxal est que ses contrats sont les plus souscrits par les épargnants...
jeudi 9 février 2017, par FranceTransactions.com
Contrat Vivaccio : moins de 1% net pour les épargnants
Le contrat d’assurance-vie le plus souscrit par les épargnants à La Banque Postale est sans doute un des plus mauvais du marché. Avec un taux brut des prélèvements sociaux de 1.15%, difficile de reconnaître à l’assurance-vie un quelconque avantage. Une fois les frais sur versements déduits (3% !), c’est même un placement perdant à court terme.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2016 publié(1) | Taux 2015 publié | Variation 2016 en PdB (2) vs 2015 |
Taux 2016 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2016/2015 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CACHEMIRE EURO | 1,750 % | 2,450 % | -70 PdB | 1,479 % | -28,57% |
|
| CACHEMIRE EURO FG 0.85 | 1,850 % | 2,550 % | -70 PdB | 1,563 % | -27,45% |
|
| FONDS EUROS BANQUE POSTALE | 1,250 % | 1,900 % | -65 PdB | 1,056 % | -34,21% |
|
| FONDS EUROS VIVACCIO | 1,150 % | 1,800 % | -65 PdB | 0,972 % | -36,11% |
|
| BPE | 2,100 % | 2,600 % | -50 PdB | 1,775 % | -19,23% |
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| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Depuis deux années le fonds euros équipant le contrat d’assurance-vie Vivaccio décroche et ne suit plus la moyenne des rendements du marché. Un signal clair pour les épargnants, il faut trouver mieux ailleurs !
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2023 | 2.200 % |
| 2022 | 1.300 % |
| 2021 | 0.650 % |
| 2020 | 0.700 % |
| 2019 | 0.800 % |
| 2018 | 1.300 % |
| 2017 | 1.200 % |
| 2016 | 1.150 % |
| 2015 | 1.800 % |
| 2014 | 2.200 % |
| (*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Mais quel intérêt de détenir un contrat d’assurance-vie auprès de sa banque ? AUCUN !
Beaucoup de clients des banques traditionnelles pensent encore à tort que détenir un contrat d’assurance-vie auprès de sa banque est plus sûr. C’est totalement faux ! Les banques ne sont pas des assureurs. Les banques ne sont que des intermédiaires financiers, empochant des commissions lors de la souscription des contrats. Ces fameux frais sur versements, toujours plus élevés auprès des banques. La garantie bancaire de 100.000€ ne s’applique pas sur les contrats d’assurance-vie, de toutes façons. Un fonds de garantie existe pour les contrats d’assurance-vie, il permet de garantir, en théorie seulement, 70.000€ de capital par assureur et par assuré. En l’occurence à la Banque Postale, l’assureur est le plus souvent CNP Assurances.
Rendements des autres contrats d’assurance-vie de la Banque Postale
Le contrat monosupport Poste Avenir n’en a plus, d’avenir. En servant un taux brut de fiscalité de 1%, il convient également aux épargnants d’aller voir ailleurs.
| BPE Vie | 2.10% |
| Cachemire Patrimoine | 1.95% |
| GMO | 1.15% |
| Myrialis vie | 1.80% |
| Poste Avenir | 1% |
| Toscane Vie | 1.75% |