La gestion profilée MonFinancier propose 5 profils, du 100% en fonds euros, à 100% en unités de compte. De fait, avec la baisse des rendements des fonds euros, le profil prudent est en baisse en 2017, par contre le profil exposé à 100% aux unités de compte explose le compteur en servant un rendement de plus de +200% par rapport à l’an passé.
dimanche 4 février 2018, par Denis Lapalus
MonFinancier est un courtier en assurance-vie et placements financiers, proposant également des services de conseil en gestion de patrimoine, et de conseils boursiers, sur abonnement. Dans le cadre des contrats MonFinancier Retraite Vie et Capi, assurés par Suravenir, le courtier propose 5 gestion profilées, allant du 0% de risque, à 100% investis en unités de compte. C’est MonFinancier qui effectue le choix des unités de compte utilisées dans les différents profils.
2017, un coup de booster sur les profils les plus exposés aux risques
Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Cette mise en garde concerne aussi bien les profils les plus prudents, pour lesquels il serait surprenant que le rendement vienne à grimper, que pour les profils les plus exposés aux risques, l’année 2018 pouvant ne pas être aussi généreuse que 2017.
| Profils MONFINANCIER RETRAITE VIE (1) | Performances 2017 (2) | Performances 2016 (2) | Variation par rapport à 2016 en % | Gestionnaire et/ou allocataire du profil |
|---|---|---|---|---|
| SECURITE DETAILS ALLOC. 100% fonds euros | 2,16 % | 2,46 % | -12,20% | MonFinancier |
| PRUDENT DETAILS ALLOC. 75% fonds euros, 25% UC | 5,31 % | 3,39 % | +56,64% | MonFinancier |
| EQUILIBRE DETAILS ALLOC. 55% fonds euros, 45% UC | 7,31 % | 3,61 % | +102,49% | MonFinancier |
| DYNAMIQUE DETAILS ALLOC. 30% fonds euros, 70% UC | 9,82 % | 3,90 % | +151,79% | MonFinancier |
| OFFENSIF DETAILS ALLOC. 100% UC | 12,83 % | 4,24 % | +202,59% | MonFinancier |
| (1) : Profils de placement génériques, permettant une comparaison avec la concurrence. En cas de profil spécifique, le détail du profil est indiqué tel que défini par l'assureur dans le cadre du contrat MONFINANCIER RETRAITE VIE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. | ||||
Gestion profilée MF étoilée accessible sur MonFinancier Retraite Vie et MonFinancier Retraite Capi
Les profils de gestion de MonFinancier sont proposés sur les deux contrats MonFinancier Retraite (Vie et Capitalisation).
| Assureur | Contrat | Fonds euros | Taux 2017 publié(1) | Taux 2016 publié | Variation 2017 en PdB (2) vs 2016 |
Taux 2017 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2017/2016 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| SURAVENIR | SURAVENIR OPPORTUNITES VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). |
2,800 % | 3,100 % | -30 PdB | 2,366 % | -9,68% |
|
| SURAVENIR | SURAVENIR RENDEMENT VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). |
2,000 % | 2,300 % | -30 PdB | 1,690 % | -13,04% |
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| SURAVENIR | SURAVENIR OPPORTUNITES VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). |
2,800 % | 3,100 % | -30 PdB | 2,366 % | -9,68% |
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| SURAVENIR | SURAVENIR RENDEMENT VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). |
2,000 % | 2,300 % | -30 PdB | 1,690 % | -13,04% |
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Ce tableau des rendements des fonds en euros des contrats d'assurance-vie est présenté trié sur le nom de la compagnie d'assurance, nom du contrat d'assurance-vie, par défaut, est triable par ordre croissant ou décroissant, selon le critère de votre choix. Pour ce faire, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne correspondante. Un second clic sur le titre de la colonne inverse l'ordre du tri. Un tri multi-colonnes peut être effectué en appuyant sur la touche MAJ [shift] lors de la sélection des colonnes. (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
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Gestion profilée MF Etoilée : ajustement en février 2018
La gestion profilée MF Etoilée au sein du contrat d’assurance vie MonFinancier Retraite Vie a été lancée le 29/09/2014 puis sera ajustée en 02/2018 (fermeture du support Oddo Avenir remplacé par Oddo Avenir Europe, remplacement du support Carmignac Investissement remplacé par Pictet Security, remplacement du support Franklin Mutual European A par Moneta Multi Caps C).
Unités de compte composant les différents profils de gestion MF étoilée
Les profils de gestion sont tous associés aux mêmes UC. La différenciation s’effectuant uniquement sur la répartition en % sur chacune des valeurs, selon les profils.
- Moneta Multi Caps C (FR0010298596)
- Oddo Avenir Europe CR(FR0000974149)
- Pictet Security P (LU0270904781)
- Magellan (FR0000292278)