Combiner l’investissement en parts de SCPI à l’enveloppe fiscale favorable de l’assurance-vie, un combo gagnant pour les épargnants.
jeudi 26 septembre 2024, par Denis Lapalus
Nalo, l’un des leaders français du conseil et de l’épargne en ligne, pionnier de l’investissement par objectifs en France, met à disposition des épargnants un nouveau produit conçu pour leur permettre d’enrichir leur patrimoine avec de nouvelles classes d’actifs, tout en s’adaptant à chacun de leurs projets de vie : Nalo Flex, une assurance-vie aujourd’hui accessible en pré-inscription en vue d’un lancement commercial mi-octobre.
Investir dans l’immobilier tout en réduisant la fiscalité confiscatoire
Vous souhaitez investir dans l’immobilier pour diversifier votre patrimoine ? Les SCPI, ou pierre papier, sont des produits d’investissements permettant d’investir dans l’immobilier tout en réduisant ses contraintes et ses risques. Facile d’accès, à partir de quelques centaines d’euros seulement, les SCPI, triées sur le volet, permettront de dégager des rendements de l’ordre de 5% à 6% sur le long terme. Ces rendements ne sont pas garantis, les SPCI sont des placements à risque de perte en capital.
L’assurance-vie une enveloppe fiscale avantageuse
Les revenus tirés des SCPI sont soumis à une fiscalité confiscatoire dès lors que les parts sont détenues en direct (via un compte-titres). C’est pourquoi, il est recommandé, pour les épargnants n’ayant pas recours à un financement via un crédit, d’investir sur des parts de SCPI via l’assurance-vie. L’abattement fiscal annuel de 4.600€/9.200€, obtenu au bout de 8 ans d’ancienneté du contrat permettant d’éviter la fiscalité portant aussi bien sur les revenus, que sur les potentielles plus-values réalisées lors de la revente des parts de SPCI.
Nalo Flex
Dans ce cadre, Nalo propose un nouveau contrat d’assurance-vie orienté SCPI : Nalo Flex. Nalo a opté pour la déjà prisée SCPI Remake Live. La SCPI REMAKE LIVE permet d’accéder au marché immobilier sans avoir à acheter un bien en propre. En investissant dans cette SCPI, vous êtes copropriétaire d’actifs d’ immobilier d’entreprise (bureaux, commerces, hébergement géré, loisirs, santé, éducation....) majoritairement situés en France. Vous recevez chaque mois vos dividendes potentiels (les loyers perçus de ces biens) avec un objectif de taux de redistribution de 5,5% (non garanti) [1].
SCPI Remake Live
Remake Live s’engage en faveur de l’immobilier responsable et durable. Labellisée ISR (Investissement Socialement Responsable), cette SCPI vous permet d’investir dans l’immobilier résidentiel social et équipements collectifs au sein de territoires en devenir à hauteur de 5 à 10 % des capitaux collectés. C’est donc un choix idéal pour ceux qui souhaitent investir facilement dans l’immobilier français et européen de manière responsable.
Le contrat Nalo Flex est un contrat d’Assurance-vie individuel, multisupports, souscrit auprès du gestionnaire APICIL, régi par le Code des Assurances. Un investissement dans des parts de SCPI constitue un placement à long terme, qui comporte des risques, notamment de perte en capital, de liquidité et liés aux marchés de l’immobilier français et étranger.
Accessible dès 500 €
Les préinscriptions sont ouvertes pour Nalo Flex, la nouvelle assurance-vie de Nalo. Cette enveloppe innovante propose un investissement sur-mesure en immobilier, actions et obligations, accessible dès 500 €.
Nalo Flex simplifie l’accès aux actifs immobiliers au sein d’une stratégie patrimoniale diversifiée, en combinant une SCPI non cotée, des ETF cotés et un fonds en euros. L’objectif est de permettre à tous d’accéder à l’immobilier sans avoir à maîtriser les complexités du marché de la pierre classique, ni à se heurter à ses barrières à l’entrée : un apport conséquent, une capacité d’emprunt adaptée et du temps à consacrer à la gestion d’un ou plusieurs biens.
Clément Nouvet, CEO de Nalo : "Une enquête menée récemment auprès de nos clients a révélé que plus de 30 % d’entre eux souhaitent s’exposer davantage au secteur immobilier. Mais ce n’est pas une chose aisée dans le contexte actuel. Nous traversons un retournement de cycle : tandis que les prix des transactions ont subi des baisses au cours des derniers mois, les coûts d’emprunt commencent aujourd’hui à diminuer sous l’effet de la baisse des taux. Plusieurs SCPI ont souffert, et d’autres acteurs de la nouvelle génération ont tiré les leçons du passé. Le moment est bon pour bénéficier de ces nouvelles opportunités, en les combinant avec tous les avantages d’un contrat d’assurance-vie".
Assurance-vie Orientée Projet
Pour chaque projet d’investissement, un portefeuille 100 % sur-mesure sera créé, avec une part d’immobilier de 10 % minimum, en fonction du profil du souscripteur, de la nature du projet qu’il souhaite financer et de son horizon. Fidèle à l’ADN de Nalo, l’assurance-vie Nalo Flex proposera des portefeuilles personnalisés et non des profils de risque standardisés (prudent, équilibré, dynamique, etc). La technologie Multiprojets permettra de créer plusieurs projets d’investissement au sein du même contrat (retraite, études des enfants etc.), chacun disposant de son allocation personnalisée et de la possibilité d’opter pour une sécurisation progressive du capital.
Les portefeuilles de Nalo Flex donneront notamment accès à Remake Live, SCPI de rendement diversifiée et opportuniste. Remake Live permet aux souscripteurs de devenir copropriétaires d’actifs immobiliers d’entreprise et de programmes résidentiels sociaux, dans des métropoles françaises et européennes. Parmi les autres actifs disponibles, le fonds en euros Apicil Euro Garanti ainsi qu’une sélection de plus de 40 fonds indiciels. D’autres SCPI pourraient être référencées dans les prochains mois.
Franklin Morin, Directeur des investissements de Nalo : "Nous avons choisi d’inclure Remake Live pour plusieurs raisons. D’abord, les perspectives de rendement proposées sont attractives, avec un taux de distribution cible de 5,5 % par an [2]. De plus, l’offre est alignée avec deux des promesses chères à Nalo : une structure de frais transparente, sans frais d’entrée, ainsi qu’une démarche d’investissement engagée et responsable".
Nalo Flex sera accessible dès 500€ de versement initial, pour tous les projets d’investissement dont l’horizon est supérieur ou égal à 10 ans. Les frais annuels totaux supportés par les clients seront compris entre 0,85% et 2 % en moyenne [3], selon la composition de chaque portefeuille. La structure tarifaire ne comprendra ni frais d’entrée, ni frais de versement, ni frais d’arbitrage.
Albert d’Anthoüard, Directeur général adjoint de Nalo : "Nalo Flex permet de combiner le meilleur de deux mondes : le potentiel de rendement des SCPI et les avantages fiscaux de l’assurance-vie. En effet, les revenus fonciers générés par ce biais vont bénéficier de la fiscalité différée et allégée de l’assurance-vie, ce qui est particulièrement intéressant."
Dans le cadre de la stratégie de développement de Nalo, d’autres classes d’actifs pourraient être proposées dans les portefeuilles dans le courant de l’année 2025.
Clément Nouvet, CEO de Nalo : "La feuille de route de Nalo est ambitieuse en termes d’innovation dans les prochains mois. Les investissements importants réalisés l’an dernier vont nous permettre d’enrichir notre offre tout en conservant le savoir-faire unique de Nalo en matière d’allocation sur-mesure. Notre mission est d’accompagner les clients dans toutes les étapes de la gestion de leur patrimoine grâce à une plateforme complète d’investissement par objectifs, multi-actifs et multi-enveloppes, 100 % digitale et intégrant un conseil patrimonial haut-de-gamme."