Compte à terme 2024 : comparatif des taux, montants, conditions
Compte à terme 2024 (CAT) : Taux proposés, rendement, plafond, fiscalité, fonctionnement des comptes à terme, comment placer son capital auprès des établissements bancaires ?
jeudi 7 décembre 2017, par Denis Lapalus
Compte à terme 2024
Le compte à terme permet de rémunérer un capital pour une durée fixe ou variable, selon un taux d’intérêt connu d’avance. Le compte à terme n’est autre qu’un prêt d’argent à une banque.
Compte à terme : les deux variantes
Un compte à terme peut être de deux formes :
- à taux fixe, classique : le taux du compte à terme est fixe, le rendement est fixé de façon contractuelle entre l’épargnant et son banquier.
- à taux progressif : le taux de rémunération du capital placé est fonction de la durée du placement, plus le capital est prêté longtemps, plus sa rémunération sera élevée. Attention, de nombreux épargnants pensent, à tort, placer au taux le plus élevé de ce type de compte à terme. Or le taux moyen de placement, compte-tenu de l’ensemble des périodes de taux variable, est à calculer avant de placer.
Compte à terme : Quel type de compte à terme choisir ?
L’épargnant souhaitant placer son capital pendant une période connue, devra choisir un compte à terme classique, à période et taux fixes. Dans la négative, l’épargnant pourra choisir un compte à terme à périodes renouvelables, afin d’obtenir un meilleur taux dans la durée.
Comptes à Terme 12 mois - Dernier changement de taux effectif au 01/11/2024 | Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités
(retrait avant terme) |
| RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 3,60 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| AXA BANQUE | 3,20 % | 5 000 € | 1 000 000 € | Aucune rémunération n'est servie pour une versement dont a durée d'investissement est inférieure ou égale à 1 mois. Le retrait/clôture anticipé entraine à titre de pénalité une diminution de 50% du taux d'intérêt annuel brut applicable. |
| LCL | 3,15 % | 4 500 € | NC | Selon la réglementation, en cas de retrait anticipé, aucune rémunération ne sera servie pour un placement d'une durée inférieure à 1 mois. |
| SOCIETE GENERALE | 3,00 % | 7 500 € | 600 000 € | Si la durée courue est inférieure au tiers de la durée d'origine, les frais de rupture correspondent à 30 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus;
- Si la durée courue est comprise entre un tiers et deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 20 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus;
- Si la durée courue est supérieure aux deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 10 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus ;
- Dans tous les cas, le minimum de perception de ces frais est fixé à 53 EUR, plafonnés au montant des intérêts perçus depuis l'origine si ce montant est inférieur à 53 EUR. |
| DISTINGO BANK | 3,00 % | 1 000 € | 100 000 € | Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait. |
| RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 3,00 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| KLARNA | 3,00 % | 1 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 3,00 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
| RAMIFY | 3,00 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
| CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 2,80 % | 1 500 € | 500 000 € | Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté. |
| CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 2,80 % | 5 000 € | 200 000 € | 0.5% |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,80 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| BOURSOBANK | 2,75 % | 5 000 € | NC | Aucun intérêt versé. |
| LA BANQUE POSTALE | 2,50 % | 20 000 € | NC | Dans le mois suivant la souscription : aucun intérêt servi. 0.6% dans le premier semestre suivant l'ouverture, 1.25% dans le second semestre suivant l'ouverture. |
| CIC | 2,05 % | 1 500 € | NC | Retrait avant 2 mois : 0%. Retrait entre 2 et 3 mois (inclus) : 70%. Retrait entre 3 et 6 mois (inclus) : 60%. Retrait entre 6 et 12 mois : 50%. |
| CREDIT MUTUEL | 2,00 % | 150 € | 25 000 € | 1,55 % de pénalité en cas de retrait entre le 2e mois et la veille de l'échéance.
|
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 2,00 % | 1 000 € | 500 000 € | 0.50 % |
| RAISIN / CKV (BELGIQUE) | 1,50 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE) | 1,10 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAISIN / BANQUE MISR (FRANCE) | 1,00 % | 1 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. Aucun intérêt n'est payé avant échéance du placement. |
| FERRATUM BANK | 0,95 % | 50 € | 100 000 € | Aucune rémunération. |
| RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 0,80 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) | 0,10 % | 10 000 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
| (*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
Comptes à Terme 24 mois - Dernier changement de taux effectif au 01/11/2024 | Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités
(retrait avant terme) |
| RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 3,22 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 3,20 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
| LCL | 3,15 % | 4 500 € | NC | Selon la réglementation, en cas de retrait anticipé, aucune rémunération ne sera servie pour un placement d'une durée inférieure à 1 mois. |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 3,00 % | 1 000 € | 500 000 € | 0.50 % |
| CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 3,00 % | 5 000 € | 200 000 € | 0.5% |
| RAMIFY | 2,80 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
| KLARNA | 2,68 % | 1 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,60 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 2,57 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 2,50 % | 1 500 € | 500 000 € | Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté. |
| RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 1,70 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE) | 0,50 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) | 0,20 % | 10 000 € | 100 000 € | Taux appliqué de 0% jusqu'à 180 jours, puis 0,50% jusqu'au jour
précédant l'échéance. |
| (*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
Comptes à Terme 36 mois - Dernier changement de taux effectif au 01/11/2024 | Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités
(retrait avant terme) |
| CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 3,40 % | 5 000 € | 200 000 € | 0.5% |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 3,40 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
| RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 3,25 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 3,20 % | 1 000 € | 500 000 € | 0.90 % |
| RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 2,91 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAMIFY | 2,80 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
| KLARNA | 2,74 % | 1 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,65 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 1,90 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUNICIPAL DE BORDEAUX | 0,60 % | 1 000 € | 10 000 000 € | 0.50% |
| TOOKAM | 0,45 % | 500 € | 50 000 € | Retraits partiels ou totaux tous les 3 mois, rémunération diminuée (Taux Euribor -0.10%).
Les intérêts sont versés trimestriellement sur le compte chèque. |
| RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE) | 0,20 % | 10 000 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé pour un retrait avant 1 an, 1% d'intérêt après 1 an. |
| (*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
Comptes à Terme 48 mois - Dernier changement de taux effectif au 01/11/2024 | Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités
(retrait avant terme) |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 3,70 % | 1 000 € | NC | 0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi |
| RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 3,32 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 3,30 % | 1 000 € | 500 000 € | 1.10 % |
| RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 2,87 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| RAMIFY | 2,80 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,70 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| KLARNA | 2,67 % | 1 € | 100 000 € | Aucun intérêt versé. |
| RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 2,10 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUTUEL | 1,20 % | 150 € | 200 000 € | NC
|
| (*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
Comptes à Terme 60 mois - Dernier changement de taux effectif au 01/11/2024 | Banques | Taux brut | Dépôt min. | Dépôt max. | Pénalités
(retrait avant terme) |
| CREDIT AGRICOLE ILE DE FRANCE | 3,70 % | 10 000 € | NC | DAT 5 ans : Les retraits anticipés totaux par le client sont possibles avant l'échéance prévue au contrat, avec l'application d'une pénalité de retrait sur le taux d'intérêt, sous réserve de respecter un préavis de 31 jours calendaires révolus. Tout retrait anticipé total entraînera la clôture du dépôt à terme. En cas de retrait avant l'expiration d'un délai minimum de placement d'un mois, aucun versement d'intérêts ne pourra intervenir. |
| RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE) | 3,35 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 3,30 % | 1 000 € | 500 000 € | 1.10% |
| RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE) | 2,83 % | 5 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 2,80 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. |
| RAMIFY | 2,80 % | 10 000 € | NC | Une pénalité de 25 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée. Les fonds sont déposés auprès de CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine). |
| CIC | 2,50 % | 1 500 € | NC | Retrait avant 2 mois : 0%. Retrait entre 2 et 3 mois (inclus) : 80%. Retrait entre 3 et 6 mois (inclus) : 70%. Retrait entre 6 et 12 mois (inclus) : 65%. Retrait entre 12 et 24 mois (inclus) : 25%. Retrait entre 24 et 36 mois (inclus) : 15%. Retrait entre 36 et 48 mois (inclus) : 10%. Retrait entre 48 et 60 mois (exclu) : 5%. |
| RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE) | 1,17 % | 10 000 € | 100 000 € | Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. |
| (*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement. |
Compte à terme : taux des comptes à terme
Le taux de rémunération dépend :
- du montant des sommes placées (le montant minimum varie, la plupart du temps, de 500 euros, à plusieurs milliers d’euros),
- de la durée du prêt du capital (de 1 à 24 mois),
- des taux d’intérêts de marchés.
Compte à terme : frais des comptes à terme
Les comptes à terme ne comptent ni frais d’ouverture, ni de fermeture, ni de frais de gestion. Seuls des frais (pénalités) de fin de contrat anticipé peuvent être comptés, dans le cas où l’épargnant demande la fin du prêt avant la date de fin de l’échéance du contrat. Généralement, la banque prendra alors une partie des intérêts à verser. Ces conditions doivent être définies avant la mise en place effective su compte à terme.
Compte à terme : versement des intérêts
La plupart des comptes à terme distribuent leurs intérêts annuellement. Certains proposent, cependant, de les verser semestriellement ou trimestriellement.
Compte à terme : fiscalité
La fiscalité des intérêts issus des comptes à terme est identique à celle des intérêts issus des livrets épargne fiscalisés.