Quels sont les meilleurs placements à étudier pour placer 10.000 € en 2024 ?
mercredi 21 février 2024, par Denis Lapalus
- Par précaution
- 10.000 €, une somme rondelette
- Placer sur 6 mois
- Placer sur 2 ans
- Placer sur 5 ans, prudent
- Placer sur 5 ans, équilibre
- Placer sur 10 ans, équilibre
- Placer sur 10 ans, dynamique
- Optimiser sa prise de risques ?
- Fonds euros, même à court terme ?
- Meilleurs fonds euros
- Meilleurs livrets bancaires
Quels sont les meilleurs placements si vous avez 10 000 euros à épargner en 2024 ? Question pour le moins large et peu précise. Posée ainsi, aucune réponse pertinente n’est possible. Tout dépend de votre sensibilité aux risques, tout comme de votre horizon de placement. Ainsi, répondre froidement à cette question, quels sont les meilleurs placements pour une épargne de 10.000 € en 2024, par une liste des meilleurs placements 2024 en vogue serait un défaut de conseils manifeste.
Par précaution...
Nous supposerons donc que l’épargnant se posant cette question a bien évidemment déjà épargné pour son épargne de précaution. Dans la négative, la première des choses à effectuer est de placer cette somme de 10.000 € sur le couple livret A/LDDS. Le taux actuel des ces livrets est 3,00 %, ainsi, placer 10.000 € sur ces livrets épargne réglementés rapportera 300,00 € d’intérêts, durant une année pleine (sous réserve que le taux n’évolue pas sur l’année à venir). Des intérêts nets d’impôt et nets des prélèvements sociaux, évidemment.
10.000 €, une somme rondelette
10.000 €, une somme rondelette, ne permettant pas tout non plus ! Placer 10.000 €, c’est déjà une belle somme. Ce montant n’est toutefois pas suffisant pour se lancer dans certains types de placements nécessitant davantage de capital : investissements boursiers diversifiés, immobilier en direct, etc. La constitution d’un véritable portefeuille d’actions pour le long terme. Cela ne ferait pas assez de lignes d’un montant suffisamment conséquent. Pour un particulier, investir sur un PEA avec des lignes de portefeuille de moins de 2.000€, c’est se préparer à de piètres performances globales.
Placer sur 6 mois
Horizon de placement de très court terme, pour placer au mieux 10.000 € à très court terme, le mieux est encore d’opter pour des livrets bancaires. Aucune prise de risque n’est permise. L’horizon de placement est trop court, même pour placer sur un fonds euros. Il conviendra alors de bénéficier d’offre à taux boosté, afin d’obtenir un rendement attractif, sur quelques mois seulement.
| Sur 6 mois, aucune place aux risques n'est permise. Les livrets bancaires répondent bien à ce type de placement très court terme. | ||||
|---|---|---|---|---|
| Profil d'investisseur | Sécuritaire | |||
| Indicateur de risque de l'allocation globale | 1 2 3 4 5 6 7 | |||
| Placements | Répartition (en %) | Répartition (en €) | Risque (sur 7) | Rendement annuel potentiel (% brut) |
| LIVRET BANCAIRE (horizon < 1 an) | 100.00 % | 10000 € | 1 | 4.00 % |
| RENDEMENT POTENTIEL GLOBAL BRUT ANNUEL | 4,00 % | |||
| Les rendements indiqués ne sont que des estimations sur la base des rendements passés, les taux indiqués sont bruts de fiscalité et de prélèvements sociaux. Ces rendements sont uniquement potentiels et non garantis. Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Pour indication, en l'absence d'estimations précises du rendement potentiel pour l'année à venir, le rendement effectif de l'année passée est affiché. Pour l'épargne réglementée (Livret A/LDDS), aucune fiscalité ni prélèvements sociaux ne sont à déduire. | ||||
Placer sur 2 ans
Horizon de placement de court terme, 2 ans maximum. Placer 10.000 € à court terme, disons pour les 2 prochaines années, il ne faut évidemment ne prendre aucun risque. Ce n’est que du bon sens. En cas d’évolution défavorable des indices boursiers, ou des marchés obligataires, toute prise de position se traduirait par une perte latente ne pouvant être compensée en si peu de temps. Par ailleurs, il faut conserver des placements liquides, ou dont la date de fin de placement correspondent avec cet horizon de placement. Les livrets bancaires peuvent ne plus suffire, le rendement proposé peut être faible par rapport aux meilleurs fonds euros. Ces derniers sont utilisables même pour deux années seulement, c’est fini le temps où la fiscalité en sortie d’un contrat d’assurance-vie était punitive avec 8 ans. En sortant de votre contrat d’assurance-vie après seulement 2 années, la fiscalité sera identique à celle d’un livret bancaire.
| Pour un placement de court terme, les placements sans risque de perte en capital seront évidemment à privilégier. Ainsi, épargne réglementée, livrets bancaires, fonds euros et comptes à terme seront choisis, selon leurs performances respectives. | ||||
|---|---|---|---|---|
| Profil d'investisseur | Sécuritaire | |||
| Indicateur de risque de l'allocation globale | 1 2 3 4 5 6 7 | |||
| Placements | Répartition (en %) | Répartition (en €) | Risque (sur 7) | Rendement annuel potentiel (% brut) |
| COMPTE A TERME (2 ANS) | 30.00 % | 3000 € | 1 | 3.50 % |
| LIVRET BANCAIRE (horizon > 1 an) | 20.00 % | 2000 € | 1 | 3.00 % |
| FONDS EUROS (ASSURANCE VIE) | 50.00 % | 5000 € | 1 | 4.00 % |
| RENDEMENT POTENTIEL GLOBAL BRUT ANNUEL | 3,65 % | |||
| Les rendements indiqués ne sont que des estimations sur la base des rendements passés, les taux indiqués sont bruts de fiscalité et de prélèvements sociaux. Ces rendements sont uniquement potentiels et non garantis. Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Pour indication, en l'absence d'estimations précises du rendement potentiel pour l'année à venir, le rendement effectif de l'année passée est affiché. Pour l'épargne réglementée (Livret A/LDDS), aucune fiscalité ni prélèvements sociaux ne sont à déduire. | ||||
Placer sur 5 ans, prudent
Horizon de placement de moyen terme, 5 ans. Cette allocation est proposée pour un profil d’investisseur de type équilibre. Les épargnants au profil d’investisseur prudent ne prendront aucun risque.
| Sur 5 ans, les placements à risque peuvent faire partie de l'allocation, sans toutefois dépasser le seuil des 30 %, à moduler en fonction du profil de risque de l'investisseur. La plus grande partie de l'allocation sera effectuée sur des placements sans risque de perte en capital. | ||||
|---|---|---|---|---|
| Profil d'investisseur | Prudent | |||
| Indicateur de risque de l'allocation globale | 1 2 3 4 5 6 7 | |||
| Placements | Répartition (en %) | Répartition (en €) | Risque (sur 7) | Rendement annuel potentiel (% brut) |
| COMPTE A TERME (5 ANS) | 30.00 % | 3000 € | 1 | 3.00 % |
| FONDS EUROS (ASSURANCE VIE) | 50.00 % | 5000 € | 1 | 4.00 % |
| FONDS DATES (AV / CTO) | 20.00 % | 2000 € | 3 | 7.00 % |
| RENDEMENT POTENTIEL GLOBAL BRUT ANNUEL | 4,30 % | |||
| Les rendements indiqués ne sont que des estimations sur la base des rendements passés, les taux indiqués sont bruts de fiscalité et de prélèvements sociaux. Ces rendements sont uniquement potentiels et non garantis. Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Pour indication, en l'absence d'estimations précises du rendement potentiel pour l'année à venir, le rendement effectif de l'année passée est affiché. Pour l'épargne réglementée (Livret A/LDDS), aucune fiscalité ni prélèvements sociaux ne sont à déduire. | ||||
Placer sur 5 ans, équilibre
Horizon de placement de moyen terme, 5 ans. Cette allocation est proposée pour un profil d’investisseur de type équilibre. Les épargnants au profil d’investisseur prudent ne prendront aucun risque.
| Sur 5 ans avec un profil d'investisseur équilibré, les placements à risque prendront une part conséquente, et contrairement à l'idée reçue persistante, pas forcément à hauteur de 50% ! Tout dépend des risques des placements choisis. | ||||
|---|---|---|---|---|
| Profil d'investisseur | Equilibre | |||
| Indicateur de risque de l'allocation globale | 1 2 3 4 5 6 7 | |||
| Placements | Répartition (en %) | Répartition (en €) | Risque (sur 7) | Rendement annuel potentiel (% brut) |
| COMPTE A TERME (5 ANS) | 10.00 % | 1000 € | 1 | 3.00 % |
| FONDS EUROS (ASSURANCE VIE) | 40.00 % | 4000 € | 1 | 4.00 % |
| FONDS DATES (AV / CTO) | 30.00 % | 3000 € | 3 | 7.00 % |
| ASSURANCE VIE (UC) | 10.00 % | 1000 € | 5 | 5.80 % |
| RENDEMENT POTENTIEL GLOBAL BRUT ANNUEL | 4,58 % | |||
| Les rendements indiqués ne sont que des estimations sur la base des rendements passés, les taux indiqués sont bruts de fiscalité et de prélèvements sociaux. Ces rendements sont uniquement potentiels et non garantis. Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Pour indication, en l'absence d'estimations précises du rendement potentiel pour l'année à venir, le rendement effectif de l'année passée est affiché. Pour l'épargne réglementée (Livret A/LDDS), aucune fiscalité ni prélèvements sociaux ne sont à déduire. | ||||
Placer sur 10 ans, équilibre
Horizon de placement de long terme, 10 ans. Avec un tel horizon de placement, même les épargnants les plus prudents peuvent s’exposer des placements financiers risqués, pour une quote-part limitée de leur capital.
| Sur 10 ans, l'horizon de placement est considéré comme étant de long terme. La partie épargne à taux garanti sera réduite, afin de tenter d'aller davantage de rendement avec des placements à risques. Ainsi, unités de compte et investissements boursiers seront à considérer. Les investissements de long terme, tels que les SCPI peuvent être étudiés. | ||||
|---|---|---|---|---|
| Profil d'investisseur | Equilibre | |||
| Indicateur de risque de l'allocation globale | 1 2 3 4 5 6 7 | |||
| Placements | Répartition (en %) | Répartition (en €) | Risque (sur 7) | Rendement annuel potentiel (% brut) |
| ASSURANCE VIE (UC) | 20.00 % | 2000 € | 5 | 5.80 % |
| FONDS DATES (AV / CTO) | 30.00 % | 3000 € | 3 | 7.00 % |
| PEA (Fonds gestion active) | 20.00 % | 2000 € | 6 | 7.00 % |
| FONDS EUROS (ASSURANCE VIE) | 30.00 % | 3000 € | 1 | 4.00 % |
| RENDEMENT POTENTIEL GLOBAL BRUT ANNUEL | 5,86 % | |||
| Les rendements indiqués ne sont que des estimations sur la base des rendements passés, les taux indiqués sont bruts de fiscalité et de prélèvements sociaux. Ces rendements sont uniquement potentiels et non garantis. Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Pour indication, en l'absence d'estimations précises du rendement potentiel pour l'année à venir, le rendement effectif de l'année passée est affiché. Pour l'épargne réglementée (Livret A/LDDS), aucune fiscalité ni prélèvements sociaux ne sont à déduire. | ||||
Placer sur 10 ans, dynamique
Horizon de placement de long terme de 10 ans. Avec un tel horizon de placement, même les épargnants les plus averses aux risques peuvent tenter une exposition sur des placements financiers risqués, pour une quote-part limité de leur capital. Pour les profils d’investisseurs dynamiques, c’est l’occasion de tenter de chercher du rendement. Encore faudra-t-il bien jouer la sortie du placement, et donc sécuriser régulièrement les plus-values réalisées sur un fonds euros. En 10 ans, statistiquement, il y aura au moins une année de forte baisse des marchés financiers. Il convient de réagir rapidement et de ne pas se laisser emporter par une vague baissière.
| Sur 10 ans, l'horizon de placement est considéré comme étant de long terme. Avec un profil d'investisseur dynamique, la partie épargne à taux garanti sera réduite à l'accumulation des plus-values réalisées au cours du placement. Un rendement élevé sera recherché en investissant sur des actifs à potentiels : marchés boursiers, fonds obligataires, private equity, fonds immobiliers. | ||||
|---|---|---|---|---|
| Profil d'investisseur | Dynamique | |||
| Indicateur de risque de l'allocation globale | 1 2 3 4 5 6 7 | |||
| Placements | Répartition (en %) | Répartition (en €) | Risque (sur 7) | Rendement annuel potentiel (% brut) |
| ASSURANCE VIE (UC) | 20.00 % | 2000 € | 5 | 5.80 % |
| FONDS DATES (AV / CTO) | 30.00 % | 3000 € | 3 | 7.00 % |
| PEA (ETF / Gestion passive) | 20.00 % | 2000 € | 7 | 8.00 % |
| PEA (Fonds gestion active) | 20.00 % | 2000 € | 6 | 7.00 % |
| FONDS EUROS (ASSURANCE VIE) | 10.00 % | 1000 € | 1 | 4.00 % |
| RENDEMENT POTENTIEL GLOBAL BRUT ANNUEL | 6,66 % | |||
| Les rendements indiqués ne sont que des estimations sur la base des rendements passés, les taux indiqués sont bruts de fiscalité et de prélèvements sociaux. Ces rendements sont uniquement potentiels et non garantis. Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Pour indication, en l'absence d'estimations précises du rendement potentiel pour l'année à venir, le rendement effectif de l'année passée est affiché. Pour l'épargne réglementée (Livret A/LDDS), aucune fiscalité ni prélèvements sociaux ne sont à déduire. | ||||
Optimiser sa prise de risques ?
Comment fait-on pour estimer la répartition de son capital à exposer aux risques de marché, sans toutefois mettre en danger son capital ? Tout dépend évidemment des rendements des placements sans risque ainsi que de son horizon de placement, et des pertes que l’investisseur accepte de perdre en cas de scénario défavorable. Ce simulateur en libre accès vous permet de calcul la répartition idéale entre placement garanti et investissement à risque de perte en capital.
Fonds euros, même à court terme ?
De nombreux épargnants sont encore surpris que l’on puisse recommander de placer sur un fonds euros sur un horizon de court terme. Pourtant, depuis fin 2017, les fonds euros peuvent être utilisés dans ce cadre. La fiscalité appliqué aux intérêts n’est plus punitive, et se retrouve au même niveau que sur les livrets bancaires, comptes à terme, obligations, etc.
👉 Fonds euros, utilisable comme un livret bancaire !
Le saviez-vous ? Les fonds euros sont désormais utilisables comme des livrets bancaires, auprès de la majorité des assureurs. Les demandes de rachats partiels sont effectuées en quelques jours seulement (48 à 72 heures ouvrées). Et depuis le changement de fiscalité de l’assurance-vie effectué fin septembre 2017, les fonds euros subissent la même fiscalité que les livrets bancaires (30 % via la flat tax), sans contrainte d’une durée de placement de 8 années propre à l’abattement fiscal de l’assurance-vie. Ainsi, les fonds euros sont des placements alternatifs comparables aux livrets bancaires. Placer sur les meilleurs fonds euros pour des placements de court terme (1 an, 2 ans, etc.) est donc pertinent !Meilleurs fonds euros
Ces fonds euros sont sélectionnés de par leurs performances publiées l’année passée. Ces rendements sont obtenus sans bonification (sans bonus de rendement soumis à des conditions d’investissement sur des unités de compte à risque de perte en capital). La plupart de ces fonds euros permettent de placer à 100% sur le fonds euros, sans prendre de risques sur les marchés financiers (aucune exposition aux unités de compte à risque de perte en capital).
| TOP | Fonds euros | Performance 2023(1) | |
|---|---|---|---|
| 1 🥇 | CORUM LIFE EUROLIFE 👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé. | +4.450% | |
| 2 🥈 | SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+ 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé. | +4.100% | |
| 3 🥉 | AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants. | +3.750% | |
| 4 | LA FRANCE MUTUALISTE 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.700% | |
| 5 | GARANCE ACTIF GENERAL 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.500% | |
| (1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |||
Meilleurs livrets bancaires
Cette liste des meilleurs livrets bancaires évolue au fil des offres de taux boostés proposés par les banques. Ces offres sont éphémères et soumises à des conditions de placement.
| Livrets | Taux standard | Taux promo(1) | Taux équivalent sur un an(2) | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|
CASHBEE Livret CASHBEE | 2.50 % | 5.00 % | 2,92 % | VOIR L'OFFRE |
RENAULT BANK Livret Zesto | 2.75 % | 4.00 % | 3,06 % | VOIR L'OFFRE |
CARREFOUR BANQUE Livret Carrefour Banque | 2.50 % | 4.00 % | 2,88 % | VOIR L'OFFRE |
DISTINGO BANK Livret Distingo | 2.50 % | 4.00 % | 2,88 % | VOIR L'OFFRE |
PLACEMENT-DIRECT Super Livret Placement-direct | 2.50 % | 4.00 % | 2,75 % | VOIR L'OFFRE |
MEILLEURTAUX Livret Meilleurtaux | 2.45 % | 4.00 % | 2,71 % | VOIR L'OFFRE |
RAMIFY Livret Ramify+ | 2.50 % | 3.80 % | 2,72 % | VOIR L'OFFRE |
CIC Livret Epargne pour les Autres CIC | 0.70 % | 3.50 % | 3,50 % | VOIR L'OFFRE |
CREDIT MUTUEL Livret Epargne pour les Autres | 0.70 % | 3.50 % | 3,50 % | VOIR L'OFFRE |
MONABANQ Livret RENTABILIS Monabanq | 2.00 % | 3.00 % | 2,50 % | VOIR L'OFFRE |
MONABANQ Livret Monabanq | 1.00 % | 3.00 % | 2,00 % | VOIR L'OFFRE |
GOODVEST Livret responsable GOODVEST | 2.00 % | 3.00 % | 2,17 % | VOIR L'OFFRE |
HELLO BANK! Livret Hello + | 0.50 % | 2.25 % | 2,25 % | VOIR L'OFFRE |
| Tous les taux des livrets épargne non réglementés sont bruts de fiscalité et bruts des prélèvements sociaux. (1) Offres promotionnelles soumises à conditions d'application. (2) Taux de rendement du livret sur une année de placement en tenant compte de l'offre promo et du taux standard (en fonction de la durée d'application du taux promo). Pour rappel, par convention, tous les taux sont par définition annuels. Liste actualisée en début du mois de novembre 2024. | ||||
Indicateur de risque (SRRI)
SRRI vient de l’anglais : Synthetic Risk and Reward Indicator. C’est un indicateur de volatilité historique (statistiques sur les variations historiques du cours de l’actif financier concerné) et non pas réellement de risques. Les cours passés ne préjugeant en rien de ceux à venir, cet indicateur n’est donc pas totalement fiable.
Comment se lit le SRRI ?
C’est très simple. Le SRRI est une échelle de 1 à 7. Le 1 indique que le produit financier possède une volatilité historique faible (son cours a peu varié ces 5 dernières années). Le niveau 7 est maximal.
1️⃣ 2️⃣ 3️⃣ 4️⃣ 5️⃣ 6️⃣ 7️⃣
SRRI : échelle de 1 à 7
| SRRI | Volatilité correspondante |
|---|---|
| 1️⃣ | Volatilité inférieure à 0,5% |
| 2️⃣ | Volatilité de 0,5% à moins de 2% |
| 3️⃣ | Volatilité de 2% à moins de 5% |
| 4️⃣ | Volatilité de 5% à moins de 10% |
| 5️⃣ | Volatilité de 10% à moins de 15% |
| 6️⃣ | Volatilité de 15% à moins de 25% |
| 7️⃣ | Volatilité de 25% ou plus |