Certains épargnants souhaitent procéder au transfert de leur LEP suite à leur changement de banque principale, voici pourquoi il convient de ne pas le faire. Du moins pas ainsi.
mercredi 6 mars 2024, par Denis Lapalus
Transférer son LEP dans un but de centralisation de ses avoirs
L’on ne transfert pas son LEP juste pour le plaisir de le faire. Toutes les banques proposent strictement les mêmes conditions pour l’épargne réglementée. Il n’existe donc aucune concurrence sur le LEP entre les banques. Il en est de même pour le livret A ou le LDDS.
Clôture et ouverture d’un nouveau LEP
Tout comme pour le Livret A ou un LDDS, la fermeture du livret épargne, puis son ouverture dans la nouvelle banque est bien plus efficace et bien plus rapide. D’autant plus que désormais les banques peuvent vérifier l’éligibilité de leurs clients de façon automatisée.
Manque à gagner des intérêts ?
Vient alors la traditionnelle question de la perte des intérêts. Cette question du manque à gagner des intérêts portant sur la quinzaine est à relativiser grandement. Tout d’abord, le taux du LEP va encore diminuer dans les mois à venir. Ainsi, même si votre LEP est au plafond des versements soit 10.000 € ou sensiblement plus, votre manque à gagner pour ce changement de banque ne sera que de quelques euros, 25 euros tout au plus. Loin de ce que votre ancienne banque va vous facturer pour le transfert de votre LEP dans votre nouvelle banque. Voici le détail de votre manque à gagner pour la perte d’une quinzaine d’intérêts sur votre LEP, en fonction de son solde.
| LEP, taux de 4.00 % net. Montant des intérêts produits pour 1 quinzaine | |
|---|---|
| Capital placé | Intérêts |
| 500 € | 0,83 € |
| 1 000 € | 1,67 € |
| 2 500 € | 4,17 € |
| 3 000 € | 5,00 € |
| 3 500 € | 5,83 € |
| 4 000 € | 6,67 € |
| 4 500 € | 7,50 € |
| 5 000 € | 8,33 € |
| 5 500 € | 9,17 € |
| 6 000 € | 10,00 € |
| 6 500 € | 10,83 € |
| 7 000 € | 11,67 € |
| 7 500 € | 12,50 € |
| 7 700 € | 12,83 € |
| 8 000 € | 13,33 € |
| 9 000 € | 15,00 € |
| 10 000 € | 16,67 € |
| 11 000 € | 18,33 € |
| 12 000 € | 20,00 € |
| Hypothèse de calcul : le taux du LEP (4.00 %) est stable sur la durée étudiée. | |
Des frais de transferts prohibitifs
Éviter le transfert de LEP car les frais bancaires sont bien trop importants ! Les banques n’aiment pas les transferts de comptes auprès de la concurrence, car c’est tout simplement beaucoup de travail pour pas grand chose. C’est pourquoi les frais affiches pour les transferts de compte sont élevés, prohibitifs, afin de dissuader les demandeurs. Ainsi, le plus souvent les frais pour un transfert de LEP dépassent plusieurs dizaines d’euros, pour atteindre parfois même plus de 100 euros, voire 150 euros. Il s’agit de refroidir les ardeurs des clients. Il ne s’agit pas véritablement d’une protection anti départ des clients. Un client qui souhaite changer de banque, changera de banque dans tous les cas, tôt ou tard.
Fermeture de tous vos comptes en même temps
Ainsi, pour vous simplifier la tâche, demandez la fermeture de tous vos comptes bancaires en même temps est bien plus simple, un seul courrier RAR suffit, en listant tous vos comptes détenus dans votre ancienne banque. Le versement de l’intégralité de vos avoirs dans votre nouvelle banque, et le tour est joué.