Finany propose une application de suivi de placements personnels.
mardi 17 septembre 2024, par FranceTransactions.com
Finary est une application de suivi de placements financiers personnels. L’App est éditée par un courtier en produits financiers proposant à sa communauté des produits financiers pour lesquels il est rémunéré. Les utilisateurs des services Finary sont en majorité des jeunes actifs, souhaitant optimiser leurs placements financiers.
Avantages de Finary
- Centralisation des actifs : Finary se connecte à l’ensemble de vos comptes bancaires, courtiers, assurances-vie, etc., offrant une vue d’ensemble complète de votre patrimoine. L’open banking permettant gratuitement de centraliser tous vos avoirs. De nombreuses banques proposent cette fonctionnalité à leurs clients, mais tout en se limitant aux seuls comptes courants et livrets épargne. Finary étend cette fonctionnalité aux placements comme l’assurance-vie, PER et autres placements.
- Suivi en temps réel : Vos comptes sont synchronisés en temps réel, vous permettant de suivre l’évolution de votre patrimoine au quotidien.
- Analyse personnalisée : L’application propose des analyses personnalisées de votre portefeuille, avec des indicateurs clés comme l’allocation d’actifs, la performance, etc.
- Outils de simulation : Finary vous permet de simuler différents scénarios d’investissement et de prendre des décisions éclairées.
- Communauté : La communauté Finary est active et permet d’échanger avec d’autres utilisateurs et de bénéficier de leurs conseils. Il est cependant important de ne pas suivre les conseils donnés sur les forums sans avoir l’avis d’un professionnel. La majorité n’a pas toujours raison. Les idées reçues sont nombreuses en matière de placements financiers.
- Interface intuitive : L’interface de Finary est généralement appréciée pour sa simplicité et sa clarté.
Inconvénients de Finary
- Coût : La version gratuite de Finary offre des fonctionnalités limitées. Pour accéder à toutes les fonctionnalités, il faut souscrire à un abonnement payant.
- Dépendance aux API : Le fonctionnement de Finary repose sur les API des banques et des courtiers. En cas de modification de ces API, certaines fonctionnalités peuvent être affectées.
- Données incomplètes : Certaines informations peuvent ne pas être récupérées par Finary, notamment pour les produits financiers plus complexes.
- Absence de conseils personnalisés : Finary est un outil d’analyse, mais il ne remplace pas un conseiller financier. Les recommandations fournies sont génériques et ne tiennent pas compte de votre situation personnelle.
- Communauté : Finary se repose sur la communauté pour les évolutions de son App, feuille de route notamment. C’est dommage que Finary ne soit pas proactif et ne sélectionne pas toujours avec pertinence les évolutions. La volonté de la majorité est parfois teintée d’idées reçues. L’indicateur de performance par rapport à l’indice MSCI World en est un exemple, cela n’a aucun intérêt financier pour un investisseur dont le portefeuille n’a pas cet indice comme référence.
- Sécurité des données : Comme toute application qui gère des données financières, Finary doit garantir la sécurité de vos informations personnelles. Il est important de vérifier les mesures de sécurité mises en place. Finary publie des statistiques agrégées d’encours de ses clients, ce qui peut laisser penser que la société enregistre certaines données financières de ses clients.
Produits financiers distribués par Finary
- Assurance-vie : Bien que la communauté Finary soit critique sur l’assurance-vie (trop de frais, placement old school, etc.), Finary est partenaire distributeur de Generali et commercialise un contrat d’assurance-vie de cet assureur : Finary Life.
- Cryptos : Finary propose également d’investir sur des cryptos. Le modèle économique étant basé sur la perception de commissions.