vendredi 10 mai 2024, par FranceTransactions.com
Axa Excelium est un contrat d’assurance-vie multisupports assuré par Axa France Vie et Axa Assurances Vie Mutuelle. Ce contrat est distribué par le réseau de commerciaux salariés d’Axa. Avec des frais élevés, mais le plus souvent largement remisés (frais sur versements), ce contrat fait la part belle aux fonds euros et son offre financière est relativement large. Il permet également d’investir sur le fonds eurocroissance Axa. Ce contrat est en revanche très peu fourni en ETF ainsi qu’en supports immobiliers (seuls 2 OPCI moribondes et 1 fonds de private equity).
Caractéristiques principales
- Support en euros sécurisé : Le contrat Axa Excelium propose un fonds en euros sécurisé, garanti par Axa, qui offre une protection du capital investi et une rémunération stable.
- Unité de compte diversifiée : En plus du fonds en euros, le contrat Axa Excelium donne accès à une large gamme d’unités de compte, permettant aux clients de diversifier leurs investissements et de profiter du potentiel de croissance du marché boursier. Axa Excelium propose plus de 150 unités de compte, dont des actions, des obligations, des fonds immobiliers et des fonds gérés.
- Gestion profilée ou sur-mesure : Les clients peuvent choisir entre une gestion profilée, avec 5 options de gestion pré-définies en fonction de leur profil de risque, ou une gestion sur-mesure pour un accompagnement personnalisé.
- Options d’arbitrage flexibles : Le contrat Axa Excelium permet des arbitrages libres entre les fonds en euros et les unités de compte, offrant aux clients une grande flexibilité pour gérer leur allocation d’actifs.
- Services patrimoniaux complets : Axa propose une gamme complète de services patrimoniaux, tels que l’assistance juridique et fiscale, la gestion successorale et la transmission du patrimoine.
Supports immobiliers
Ce contrat Axa Excelium n’excelle pas dans l’offre immobilière proposée aux épargnants. Seulement 3 supports immobiliers proposés, dont 2 OPCI en perte de vitesse :
- OPCI AXA Selectiv’ Immo (cet organisme de placement collectif en immobilier est investi dans le résidentiel, le commercial et les bureaux).
- OPCI AXA Selectiv’ Immoservice.
- FCPR AXA Avenir Infrastructure (pour investir dans les infrastructures).
Inconvénients du contrat Axa Excelium
- Frais élevés : Les frais du contrat Axa Excelium, comme les frais d’entrée, les frais de gestion et les frais d’arbitrage, peuvent être élevés par rapport à d’autres contrats d’assurance-vie.
- Supports immobiliers : L’offre financière concernant les supports immobiliers est bien trop réduite : seulement 2 OPCI (dont le marché se détourne), et 1 fonds de Private Equity.
- Aucun ETF : proposer un contrat d’assurance-vie sans ETF est désormais un inconvénient majeur. Nombre d’épargnants souhaitant réduire les frais de gestion portant sur leurs investissements.
- Support en euros : Les rendements du fonds euros ne figurent pas parmi les meilleurs du marché. Ils restent inférieurs à la moyenne du marché (sans tenir compte des opérations de bonus de rendement, soumises à conditions d’investissement en unités de compte).