Contrat d’assurance-vie proposé depuis fin 2021, Gaipare Fidelissimo propose une offre financière complète, support immobilier, ETF et private equity. Détails.
mercredi 18 janvier 2023, par FranceTransactions.com
GAIPARE FIDELISSIMO
Ce contrat Fidelissimo est le nouveau contrat haut de gamme distribué par Gaipare, assuré par Allianz. Résolument plus moderne, ce contrat fait la part belle aux unités de compte en "clean-share", c’est à dire sans rétrocession de frais de gestion ni au distributeur, ni à l’assureur du contrat. C’est autant de performance en plus pour les épargnants. En revanche, les frais de gestion du contrat sont élevés (1.23% sur les unités de compte et sur le fonds euros) par rapport à la moyenne du marché, ce qui modère le recours à des UC sans frais de rétrocession. L’offre financière est relativement large, sans être toutefois pléthorique. Un support immobilier en SCI est proposé (Allianz Invest Pierre) et pas moins de 2 fonds de private equity sont proposés. Une sélection d’une dizaine d’ETF est également proposée dans le cadre du contrat Fidelissimo, afin de répondre aux demandes des épargnants.
Ticket d’entrée de 30.000€
Ce contrat place une barrière à l’entrée de 30.000€, ce qui est élevé. Toutefois, ce contrat est accessible à partir de 5.000€ de versement initial, complété par la mise en place impérative de versements mensuels programmés de 100 euros minimum.
Des frais élevés
Comme indiqué précédemment, les frais de gestion portant sur ce contrat sont élevés, voire hors normes. Avec 1.23% de frais de gestion portant, à la fois sur le fonds euros, et sur les unités de compte, il faudrait bien avoir recours aux unités de compte clean-share pour espérer placer à bon compte. Par ailleurs, les frais sur versement affichés à 2% sont d’une autre époque. Ils sont négociables et les épargnants bénéficieront sans doute d’une ristourne importante sur cet étage de frais.
Un fonds euros qui récompense votre fidélité
Le fonds euros proposé est évidemment le fonds euros Gaipare, actif cantonné chez Allianz pour Gaipare. Son historique de rendement a contribué à la renommée de l’association Gaipare. Associée au support en euros Fonds Gaipare, une garantie de fidélité [1] recueille ses performances annuelles pour les mettre de côté et les dynamiser sur un support en unités de compte, pendant une période de fidélité qui prend fin au 1er février de la 6e année qui suit l’adhésion. Durant cette période, tout rachat diminue le nombre d’unités de compte de la garantie de fidélité de façon proportionnelle sauf en cas de rachat total nécessité pour faire face à un accident de la vie tel que défini dans la Notice d’information. Au terme de la garantie de fidélité, les adhérents se partagent les unités de compte abandonnées par les autres adhérents ayant adhéré la même année, du fait de leurs rachats. En tout état de cause, Allianz s’engage à bonifier d’au moins 10% le nombre d’unités de compte de la garantie de fidélité à son échéance. Après la période de fidélité, le réinvestissement automatique des performances du support en euros se poursuit vers le support en unités de compte de dynamisation du fonds euros qui fait désormais partie de l’épargne disponible. Ce réinvestissement permet d’espérer un supplément de rendement si les marchés progressent, en limitant le risque sur les seuls bénéfices du support en euros.
Gestion profilée
Comme désormais la plupart des contrats les gestions profilés, selon les profils d’investisseurs, sont proposés sur Fidelissimo. Les frais de gestion supplémentaires sont alors de 0.30%.
Private Equity
Le contrat Fidelissimo propose deux fonds de private equity : le FCPR IdInvest Private Value 3 ainsi que le FCPR Allianz Transition Energétique.