Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, l’allocation constante vous permet de maintenir dans le temps votre allocation d’actifs personnalisée.
lundi 16 août 2010, par Alexia A.
Assurance-vie : L ’allocation constante/répartition constante
L ’allocation constante agit comme un réequilibrage automatique et permet de sécuriser les produits financiers.
L ’objectif est de vous aider à maintenir vos objectifs initiaux et corriger les effets de la variation des marchés. Cette option vous permet de recomposer périodiquement et de façon automatique la répartition des supports de votre contrat d’Assurance-Vie.
Lors de la souscription de cette option vous allez mettre en place un profil de gestion de votre capital (% d’actions, d’obligations ou de fond en euros). Les fluctuations boursières entrainent des modifications du profil initialement choisi. L’allocation constante effectue à votre place, les arbitrages necessaires pour respecter la répartition de référence de votre capital.
L’allocation constante : Les conditions de souscriptions
Cette option de votre contrat d’Assurance Vie peut etre souscrite au moment lors de la signature ou en cours de votre contrat. Il peut vous être éxigé un minimum de valeur de rachat de votre contrat d’Assurance Vie pour pouvoir bénéficier de l ’allocation constante.
Selon les contrats, si vous choisissez l ’allocation constante il vous sera demandé :
- Un montant minimum d’arbitrage
- La périodicité selon laquelle sera effectué le réequilibrage (trimestrielle, semestrielle ou annuelle)
- Selon les placements vous payerez des frais d’arbitrage
- Nombre de supports maximum par arbitrage
L ’allocation constante : Les avantages
Dans la mesure ou le marché obligataire et l’évolution du fonds en euros sont stables l ’allocation constante offre un double avantage :
- En cas de marché haussier : l’allocation constante d’éffectuer un ré-équilibrage automatique permet de sécuriser les produits financiers.
- En cas de marché baissier : L’allocation constante effectue un répartition qui offre la possibilité d’entrer sur le marché des actions à un cours intéressant.
L’ allocation constante : Quels sont les contrats d’assurance vie proposant une option allocation constante ?
De nombreux assureurs proposent l’allocation constante, avec la multitudes des placement possibles, il est difficile de garantir des investissements sûrs aux épargnants.
L ’allocation constante permet de rassurer les investisseurs frileux face aux placements boursiers.
Cette option peut être souscrite après celle de l’investissement progressif , une fois que le capital est devenu plus conséquent.
| Assurances-Vie | Dernier rendement fonds euros | Frais sur versements | Frais arbitrages |
|---|---|---|---|
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SÉCURITÉ EN EUROS : 1,90 % (2022)SECURITE INFRA EURO : 3,50 % (2023) | 0.00 % |
0,20 % du montant arbitré |
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SURAVENIR RENDEMENT : 2,20 % (2023)SURAVENIR OPPORTUNITES : 2,50 % (2023) | 0.00 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. |
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ABEILLE ACTIF GARANTI : 1,61 % (2022) | 0.00 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. |
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SURAVENIR RENDEMENT 2 : 2,20 % (2023)SURAVENIR OPPORTUNITES 2 : 2,50 % (2023) | 0.00 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. |
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SPIRICA (FG 1%) : 1,40 % (2023)EURO ALLOCATION LONG TERME 2 : 2,00 % (2023)NEOEURO GARANTI 2 : 2,30 % (2023) | 4.75 % (maximum) |
1 arbitrage offert par Année civile 0,80 % du montant arbitré minimum de facturation de 50,00 € |
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Tableau présenté trié sur le nom de la compagnie (nom du contrat d'assurance-vie). Vous pouvez trier ce tableau selon vos propres critères en cliquant sur le titre de la colonne souhaitée. Votre contrat d'assurance-vie propose également l'option allocation constante et ne figure pas dans cette sélection ? Merci de nous indiquer le nom de votre contrat, accompagné de la désignation exacte de l'option, afin de nous permettre de procéder à son référencement. |
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