Quintessa 2 est un contrat d’assurance-vie distribué par le réseau Banque Populaire et assuré par BPCE Vie.
Frais sur versements maxi. : 1.5%
vendredi 28 janvier 2022, par FranceTransactions.com
Assureur BPCE Vie
Comme tous les contrats d’assurance-vie récents distribués par le réseau BPCE (Caisse d’Epargne et Banque Populaire), l’assureur de ce contrat lancé en 2021 est BPCE Vie. Créé par Natixis Assurances, ce contrat, accessible à partir de 1.500€ en versement initial se veut toutefois être un contrat haut de gamme. Ainsi, Quintessa 2 se décline en 3 versions fiscales : en assurance-vie, en contrat de capitalisation ainsi qu’en PEP assurance.
Quintessa 2
La version 1 de Quintessa avait été lancée en 2014. Cette nouvelle version, lancée en 2021, est davantage adaptée aux besoins des épargnants, est largement ouverte aux unités de compte, ISR notamment. Par ailleurs, équipés de nombreuses options de gestion, sans frais supplémentaires, ce contrat propose également un mode de gestion pilotée.
Fonds en euros
Le fonds en euros est sans surprise, étant le Fonds euros BPCE Vie. Un fonds euros malheureusement peu performant. Des bonus de rendement sont toutefois attribué afin de doper ses rendements, pour les épargnants respectant les conditions d’investissements imposées.
| Assurances Vie | Bonus 2024 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
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| Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Modes de gestion
Sur Quintessa 2, deux modes de gestion financière sont proposés :
- La gestion libre avec un fonds en euros d’ABP Vie et une offre de plus de 190 supports financiers en unités de compte multi-gestionnaires représentatives des principales classes d’actifs, zones géographiques et secteurs économiques.
- La gestion sous mandat, une allocation déléguée à une équipe d’experts en fonction du profil investisseur du client, afin de rechercher le meilleur potentiel de performance des marchés financiers.
Options de gestion
| Options | Détails | Commentaires |
|---|---|---|
| Limitation des pertes | L'option limitation des pertes (ou Stop- Loss) permet de stopper une moins-value et de sécuriser automatiquement le capital et les éventuels gains sur un support en cas de tendance baissière, sans avoir à vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés. | Option gratuite |
| Sécurisation des plus-values | L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support. | Option gratuite |
| Dynamisation des plus-values | L'option dynamisation des plus-values permet d'investir, de façon automatique, les plus-values du fonds en euros à capital garanti sur d'autres unités de compte. La dynamisation des plus-values ne se déclenche que lorsque un seuil à définir est dépassé, selon le contrat assurance vie. | Option gratuite |
| Investissement progressif | L'option investissement progressif permet d'effectuer, selon une fréquence choisie (généralement mensuelle ou trimestrielle), des arbitrages définis sur des supports déterminés. | Option gratuite |
| Allocation constante | L'option d'allocation constante vous permet de retrouver, à l'issue de l'arbitrage mensuel, l'allocation définie à l'adhésion (ou à la mise en place de l'option). Votre allocation de référence reste ainsi constante. | Option gratuite |
| Indexation des versements programmés | Réévaluation automatique du montant des versements programmés chaque année, à date anniversaire de la mise en place de l'option. | Réévaluation automatique au taux de 5 % du montant des versements programmés chaque année, à date anniversaire de la mise en place de l’option. |
Garantie décès incluse
C’est sans doute un point fort de ce contrat d’assurance-vie. Ce contrat Quintessa 2 inclut une protection financière en cas de décès, dans la limite de 600.000€, sans frais supplémentaires et sans sélection médicale. En cas de décès de l’assuré, elle permet aux bénéficiaires désignés de percevoir, sous conditions [1], un capital au moins équivalent à la somme des versements effectués nets de frais, même en cas de baisse de performance des supports financiers sélectionnés.