Meilleurs PEA 2024 : quel courtier en ligne choisir ?

Quels sont les meilleurs PEA en 2024 ? Sur quels critères peut-on les sélectionner ? Tour d’horizon.

vendredi 12 avril 2024, par Denis Lapalus

Vous souhaitez investir ou investissez déjà en bourse, détenir un PEA (Plan Épargne en Actions) est très fortement recommandé. Pour des raisons fiscales évidentes. En effet, sur un compte-titres ordinaire (CTO), le traitement fiscal de vos plus-values et autres dividendes va réduire considérablement vos avantages à investir en bourse. La ponction sera alors de 30% (flat tax), contre seulement 17.2% sur un PEA (prélèvements sociaux seuls).

PEA : des actions du monde entier ! C’est d’autant plus vrai que désormais, investir sur les marchés américains est possible, même via un PEA, pourtant réservé à priori aux actions européennes. C’est sans compter sur l’ingéniosité des gestionnaires de fonds. Certes, vous n’investirez pas directement sur les actions américaines, telles que les actions Nvidia, Apple, Alphabet, Microsoft, Meta ou Tesla, mais via des fonds (ETF ou classiques) établis et enregistrés en zone européenne, qui eux, investissent sur ces valeurs américaines, tant recherchées par les investisseurs. De même, investir sur le marché obligataire sur un PEA est devenu également possible. Mais si investir sur des obligations ou des fonds obligataires datés est impossible via un PEA, il faudra alors investir via des fonds ou ETF à vocation obligataires pour le faire.

Evidemment, choisir un PEA, c’est avant tout opter pour des tarifs PEA les plus faibles possibles (frais de courtages, abonnements mensuels et frais annexes), mais sans pour autant sacrifier le recours aux services clients, outils et aides à la décision. Sur ce point, comme sur de nombreux autres, les banques traditionnelles sont loin de proposer les meilleures offres. Les offres PEA des courtiers en ligne sont évidemment bien moins chères que celles des banques traditionnelles.

Fuir les PEA des banques traditionnelles. Depuis, transférer un PEA d’une banque traditionnelle vers un courtier en ligne ne peut coûter plus de 150 euros, c’est la loi. Par ailleurs, tous les courtiers en ligne du marché proposent le remboursement de vos frais en cas de transfert. C’est donc l’occasion de réduire vos frais de courtage.

 Meilleurs PEA 2024 ?

Meilleur PEA ? Le meilleur PEA dans l’absolu, n’existe pas ! Tout dépend de votre "mode de consommation", vos allocations d’actifs souhaités (Full ETF ou pas), votre volume de transactions, le capital placé, vos besoins en services client (recommandations d’experts, etc.). Ne scruter que les frais, est, comme pour les fonds, une erreur de débutant. Pour rappel, les fonds les plus rentables ne sont pas ceux imposant les frais les plus bas du marché, c’est même tout l’inverse !

PEA, la même enveloppe auprès de tous les courtiers. Tous les PEA du marché présentent exactement les mêmes caractéristiques. Le PEA est un compte-titres classique, assorti d’un traitement fiscal particulier (cf attraits fiscaux du PEA). La seule différence entre les différents courtiers se situent au niveau de la qualité du service client, et évidemment, des tarifs. Pour les tarifs, c’est simple de les comparer, tout dépend du capital, du nombre de transactions, et du montant moyen des transactions effectuées. Cela se calcule, donc c’est simple, notre comparatif personnalisable des frais de courtage PEA est en bas de cet article. Pour ce qui est de la qualité du service client, tout comme des recommandations par exemple, c’est bien plus subjectif. Et là, rien ne vaut l’expérience.

 Meilleurs PEA / Tarifs

Sur une approche strictement tarifaire, Bourse Direct, reste depuis quelques années déjà, le mieux-disant. Les calculs effectués concerne le mode de consommation pour un investisseur débutant, jeune actif. Le capital placé à l’ouverture du PEA n’est que de 5.000€, le montant moyen des transactions de 1.000€. Il ne s’agit donc que d’un lancement dans le bain des investissements boursiers, notamment sur des actions à rendements.

Pour un investisseur débutant (nombre de transactions faible (1 par mois en moyenne), montant moyen des ordres de 1.000€), Bourse Direct propose l’offre PEA la moins chère du marché, devant Saxo banque et Fortuneo.

Concernant les comparatifs de tarifs, comme indiqué, c’est à vous d’indiquer votre consommation en termes de transactions, le calcul du moins cher sera effectué. Sachant qu’entre les différentes offres, les écarts de prix restent raisonnables. À noter : sur cette comparaison purement tarifaire, Saxo a récemment abaissé ses tarifs en 2024 et a repris la seconde place du classement, derrière le leader, Bourse Direct.

Faut-il tenir compte des minimums par ordre ? Certains courtiers imposent un minimum de montant pour les transactions. Le plus souvent ce montant minimum pour une transaction boursière n’est que de 100 euros, ce qui est très faible. L’investisseur n’a pas avantage à multiplier les lignes avec des montants aussi faibles, puisque proportionnellement au montant investi sur chaque ligne, les frais seront d’autant plus élevés, et donc le prix de revient moins favorable.

 Meilleurs PEA / Services clients

Au-delà des tarifs, quand tout va bien, l’investisseur affirme ne pas avoir réellement besoin du service client. Mais c’est bien quand les choses se compliquent qu’il faut pouvoir compter sur les outils proposés par son courtier. De même, sa rapidité à répondre au téléphone, à résoudre les potentiels problèmes seront appréciables, et méritent parfois quelques euros de frais supplémentaires par an.

Ces notations sont subjectives, sont le fruit des expériences personnelles, et de celles annotées par les lecteurs. Elles sont donc à prendre comme telles, et n’impliquent rien quant à la qualité des services que chacun devra évaluer en devenant client à son tour. Ce qui est bien, c’est qu’avec près de 40 années d’expérience en investissements, j’ai eu l’occasion de tester les services de nombreux établissements. La qualité de ces services évoluent dans le temps, le passé appartient au passé.

 Bourse Direct

Bourse Direct est le leader historique du courtage en ligne en France. Si les interfaces clients datent quelque peu, certains diront qu’elles sont obsolètes, elles restent très efficaces. Et c’est bien ce que les investisseurs demandent. Loin de la gamification des ces applications mobiles, pullulant sur les stores, faisant passer l’investissement boursier, pour un jeu d’argent.

👉 Mon avis personnel sur Bourse Direct : Client depuis près de 20 ans, actuellement un PEA-PME détenu, l’interface client n’est pas sexy, mais fait le job. Ai bénéficié d’une offre promo pour l’ouverture de mon PEA-PME. Ne réalise pratiquement pas de plus-values, mais cela n’a rien à voir avec Bourse Direct :)

 Boursobank

Ce n’est clairement pas le moins cher du marché, cependant Boursobank propose des services appréciables. L’offre PEA, avec le tarif découverte, sera à opter pour les débutants. Les autres tarifs, Trader, et Ultimate Trade, imposant un forfait mensuel de 5.5€ par mois si une transaction n’est pas effectuée dans le mois. Cela ne concerne donc pas les débutants, être trader, c’est passer plusieurs ordres par jour, donc rien à voir. Rappel, avec le tarif découverte, aucuns frais liés à un nombre de trades à effectuer par mois, contrairement aux informations publiées dans de nombreux pseudo-comparatifs (sites d’affiliés, Boursobank ne rétribuant pas l’ouverture de comptes PEA à ses partenaires affiliés, ceci peut expliquer cela). Boursobank propose la gestion pilotée sur le PEA, avec 4 profils. Cette offre est donc alors à comparer avec celle proposée par Yomoni. De même, Boursobank propose son Boursomarkets, avec des frais de transactions à 0€ sur une sélection de fonds partenaires.

👉 Mon avis personnel sur Boursobank : suis un client de la première heure. Mon PEA, tarif découverte, est actuellement chez Boursobank. Aucun souci. Mieux vaut quand même éviter d’aller acheter des titres sur la bourse italienne (Unicredit par exemple), les frais grimpent vite. Le tradingBoard proposé tient, selon moi, davantage du gadget, que d’un vrai outil bourse pour un investisseur. Mais pour débuter c’est largement suffisant. Les plus expérimentés préféreront largement un Pro Real Time.

 Easybourse

La filiale de la Banque Postale a séduit de nombreux investisseurs. Easybourse propose 4 offres tarifaires, avec une offre découverte qui conviendra le mieux aux débutants. Chose rare pour un courtier en ligne, Easybourse impose encore des frais mensuels, en plus, des frais de courtage. Ces frais sont de 4€ par mois pour l’offre découverte. Les mois durant lesquels l’investisseur effectue au moins une transaction, aucuns frais mensuels ne seront facturés.

👉 Mon avis personnel sur Easybourse :Je n’ai jamais été client Easybourse, donc je n’ai aucun avis éclairé. Ce qui m’a retenu est le fait que des frais mensuels sont appliqués. Ces derniers varient en fonction du nombre minimal de transactions à effectuer dans le mois.

 Fortuneo

Tout comme Boursobank, Fortuneo propose une sélection de fonds sans frais de transaction (0€ de frais de courtage). L’offre tarifaire starter permet de bénéficier d’un seul ordre (500€ max) sans frais de courtage par mois. Le tarif Progress est de fait moins avantageux, mais bénéficie du plafonnement légal des frais de courtage pour les ordres de faibles montants (0.5% max.)

Le plus Fortuneo : pour votre PEA, 2 modes de gestion sont disponibles :

• Gestion Libre : vous effectuez vous-même vos choix d’investissements, en toute autonomie.
• Gestion sous Mandat : vous déléguez totalement la gestion de votre portefeuille à un gérant professionnel.

👉 Mon avis personnel sur Fortuneo : Ancien client pour mon ancien PEA et CTO, j’ai mis longtemps pour faire supprimer des titres non cotés. Si l’interface est claire, elle n’est pas toujours ni efficace, ni utilisable facilement. La facturation récurrente de frais pour inactivité sur le compte courant (servant à l’entrée/sortie des liquidités) m’a définitivement fâché avec Fortuneo. Même en détenant un PEA garni, ces frais d’inactivité ont été appliqués...

 Saxo banque

En 2024, Saxo banque a revu drastiquement ses tarifs à la baisse. Ainsi, pour les transactions effectuées via Euronext, le pourcentage n’est désormais plus que de 0.08%.

👉 Mon avis personnel sur Saxo Banque : J’ai été client Binck, puis Saxo banque de fait (Binck a été repris par Saxo Banque), suis donc désormais client Saxo Investor, tarification Classic. L’attrait de Saxo Banque est de pouvoir investir via de multiples places boursières, à des tarifs toujours très attractifs.

 Yomoni

Yomoni propose un PEA en gestion profilée. C’est dire que vous ne ferez pas vous-même les choix d’ETF, mais c’est Yomoni qui les choisira pour vous, selon votre profil d’investisseur. Le PEA Yomoni est donc à choisir si vous souhaitez investir sur des ETF avant tout. Cerise sur le gâteau, les frais sont connus d’avance et sont limités à 1.6% de votre encours. Si vous faites le calcul, cela revient pratiquement au même coût que si vous vous risquez seul dans vos choix d’investissement.

Yomoni indique : les frais s’élèvent à 1,6 % en tout, dont 0,7 % revient à Yomoni, 0,6 % au Crédit Agricole et 0,3 % aux fonds utilisés.

👉 Mon avis personnel sur Yomoni : Client en assurance-vie, profil 10, depuis 8 ans. Communication rapide et simple, et surtout le meilleur allocateurs d’actifs en ETF du marché (cf performances des gestions pilotées). Même en cas de marchés financiers défavorables, Yomoni est le premier à changer les allocations pour faire face à la tempête, alors que de nombreux autres acteurs laissent courir, en arguant que l’investissement est de long terme, bla bla...

 PEA : Simulateur de frais

Concernant les comparatifs de tarifs, comme indiqué, c’est à vous d’indiquer votre consommation en termes de transactions, le calcul du moins cher sera effectué. Sachant qu’entre les différentes offres, les écarts de prix restent raisonnables.

Bourse : comparatif des tarifs PEA des principaux courtiers en ligne

(Dernières mises à jour des données effectuées : Novembre 2024)

Ce simulateur vous donnera, dans l'ordre du meilleur tarif PEA au moins avantageux, à partir de la base de données des tarifs référencés chez FranceTransactions, pour vos investissements sur la bourse EuroNext.

 Transfert de PEA, des frais limités

Il faut tout de même savoir qu’il vaut mieux ne pas trop se tromper lors de son choix de courtier pour ouvrir son PEA. Transférer son PEA ne coûte pas vraiment cher, puisque les frais sont désormais plafonnés par la loi à 150 €, et le plus souvent, remboursés par le nouveau courtier recevant votre PEA, le souci n’est pas là. Le souci est dans le délai de transfert de votre PEA de votre ancien courtier vers le nouveau. Cela peut prendre des semaines entières ! Un long délai qui peut mettre à mal votre portefeuille en cas de chute des marchés actions, vous ne pourrez pas intervenir pour sécuriser vos plus-values latentes. C’est pour cette raison que le transfert de PEA reste encore à éviter, autant bien choisir dès le début !