Nouveau contrat d’assurance-vie, assuré par Cardif Assurance-Vie, sans frais sur les versements, proposé depuis 2018 par Hello Bank.
Frais sur versement : 0 % Rendement brut du fonds euro 2023 : 3.000 %
mardi 18 septembre 2018, par FranceTransactions.com
A l’instar des banques en ligne concurrentes (BforBank vie, Fortuneo Vie, etc.), Hello bank propose depuis 2018 son propre contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements : Assurance-Vie Hello !
Exit Multiplacements 2 et Multiplacements Avenir
La banque 100% en ligne, filiale de BNP Paribas, ne propose donc plus depuis 2018 les contrats commercialisés par sa maison mère, tels que Multiplacements 2 ou Multiplacements Avenir, truffés de frais en tous genres. Une bonne nouvelle ! Assurance-Vie Hello est bel et bien un contrat d’assurance-vie en ligne, sans frais sur les versements, sans frais sur les arbitrages et avec des frais de gestion tout à fait acceptables (0.60% sur le fonds euros, 0.75% sur les unités de compte).
Assuré par Cardif Assurance-Vie, ce contrat collectif, propose un fonds euros, assorti d’une quarantaine d’unités de compte, essentiellement issues des maisons de gestion d’actifs du groupe, à savoir BNP Paribas Asset Management France ou Luxembourg. C’est assez dommage de ne pas proposer une ouverture sur le monde... Mais bon la politique commerciale a des raisons que la raison ignore.
Adhésion
Lors de votre adhésion, vous avez le choix pour une durée entre 8 et 30 ans. À défaut de choix de votre part, l’adhésion a une durée de 30 ans. Au terme de l’adhésion, la valeur de rachat vous sera versée à votre demande, si celle-ci est faite 2 mois avant le terme, par simple lettre. En l’absence de demande de votre part, l’adhésion est prorogée tacitement année par année, sauf dénonciation par l’une des parties.
L’adhésion pouvant prendre fin à tout moment :
- lors du rachat total de l’adhésion avant le terme,
- à votre décès.
Fonds euros
Sans surprise, le fonds euro proposé est poussif, l’assureur Cardif n’étant pas particulièrement dans le haut du classement pour la performance de ses fonds euros. Votre épargne affectée au fonds en euros nette de rachats et d’arbitrages sortant du Fonds en euros ne peut pas dépasser la somme de 300000 (trois cents mille) euros. Cette limitation ne s’applique plus lorsque vous avez atteint l’âge de 65 ans.
Des frais attractifs, rien à voir avec les contrats moribonds, tels que Multiplacements 2 ou autres...
Assurance-Vie Hello ! propose les frais suivants :
- Frais à l’entrée et sur versements : 0%.
- Frais de gestion sur le fonds euros : 0,60 % maximum par an de frais prélevés au titre de la gestion du contrat sur la part des droits affectés au Fonds en euros,
- Frais de gestion sur les unités de compte : 0,75 % maximum par an de frais prélevés au titre de la gestion du contrat sur la part des droits affectés aux supports en unités de compte autres que des parts de sociétés immobilières,
- Frais sur les supports immobiliers : 25 % maximum par an des loyers et des produits accessoires nets de charges, au titre de la performance de la gestion financière, pour les supports en unités de compte correspondant à des parts de sociétés civiles immobilières gérées par Cardif.
- Frais de sortie : 0%,
- Frais sur rente : 3% maximum de frais prélevés sur chaque montant brut de rente versée en cas de sortie en rente.
Autres frais :
- 0,30 % maximum des montants versés ou arbitrés vers des supports en unités de compte comportant des frais de transaction (ETF).
Support Immobilier
Ce contrat propose l’OPCI DiversiPierre. L’inconvénient étant que ce contrat ne reverse que 75% des dividendes des supports immobiliers (SCPI/OPCI). D’autres contrats permettent de percevoir 100% des dividendes.
- Restrictions sur les supports immobiliers
La part des versements affectée aux supports en unités de compte correspondant à des parts de supports immobiliers ne doit pas excéder 30 % des montants versés ni dépasser un montant de 5 millions d’euros.
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat Assurance Vie Hello ! |
|---|---|---|---|---|
| BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
BNP PARIBAS REIM | -13.06 % (2023) |
2.95 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
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