Découvrez les différentes options pour souscrire une assurance de prêt immobilier en dehors de votre banque, ainsi que les critères à prendre en compte pour faire le meilleur choix.
mardi 7 février 2023, par FranceTransactions.com en collaboration éditoriale avec RESONEO
Faut-il souscrire une assurance de prêt immobilier auprès de la banque qui vous a accordé le prêt ?
Choisir une assurance de prêt immobilier est une étape importante lors d’un achat immobilier. Surtout lorsque vous devez décider à qui faire confiance pour contracter votre assurance. Il est possible de souscrire cette assurance auprès de votre banque, mais vous pouvez également opter pour une assurance déléguée. Cette deuxième option peut vous permettre de réaliser des économies importantes sur le montant de vos mensualités, ainsi que sur le coût total de votre crédit immobilier. Avec la délégation d’assurance de crédit immobilier, vous avez la possibilité de choisir et cela présente de multiples avantages. Choisir et trouver une bonne assurance emprunteur requiert tout de même un peu de patience et de minutie. De nombreux critères doivent être pris en compte pour parvenir à identifier le contrat le plus susceptible de correspondre à votre profil et à vos besoins.
Pouvez-vous refuser l’assurance emprunteur proposée par votre banque ?
La réponse est oui ! Il est tout à fait possible de refuser le contrat d’assurance de crédit immobilier que vous propose votre banque. En revanche, l’établissement prêteur exige que vous souscriviez une assurance emprunteur à garanties équivalentes au contrat proposé.
Comment faire pour résilier l’assurance de crédit souscrite auprès de ma banque ?
Vous avez emprunté pour acheter un bien et vous souhaitez résilier à tout moment votre assurance emprunteur ? Adoptée le 17 février 2022 par l’Assemblée nationale, la loi Lemoine permet de résilier à tout moment son assurance de prêt immobilier, et ce dès la première année. La Loi Lemoine permet de mettre un terme à la collaboration avec votre "bancassureur" à tout moment. Pour cela, il vous suffira d’envoyer un courrier de résiliation à votre banque, sans oublier la période de préavis qui est d’un mois. Si vous êtes en contact avec un nouvel assureur, celui-ci peut se charger des démarches administratives nécessaires pour procéder au changement d’assurance de prêt immobilier.
Comment comparer les assurances de prêt immobilier ? Quels critères prendre en compte ?
Les garanties obligatoires, les exclusions de garantie, les délais de carence, la quotité d’assurance de prêt immobilier, les risques couverts, la durée de remboursement, ainsi que le coût de l’assurance sont des éléments à prendre en considération pour faire le meilleur choix.
Les garanties obligatoires de l’assurance emprunteur
Toute assurance emprunteur accorde un certain nombre de garanties obligatoires comme la garantie décès et la garantie invalidité, la garantie incapacité permanente ou temporaire partielle de travailler. La première est versée sans condition et prend en charge l’intégralité des charges du capital restant dû. En ce qui concerne la garantie d’invalidité, elle regroupe un ensemble d’autres garanties qui sont accordées en fonction du degré de perte d’autonomie de l’assuré.
Les exclusions de garantie de l’assurance emprunteur
Cet élément doit être pris en compte au moment du changement d’assurance de prêt immobilier, car elle varie d’une compagnie d’assurance à une autre. Pour définir avec plus de précision votre profil d’assuré, un questionnaire médical, votre pratique éventuelle d’un sport à risques et quelques examens complémentaires peuvent être demandés.
Vous devez aussi comparer les différentes formules proposées par les compagnies d’assurance pour déterminer l’offre qui répond le mieux à vos besoins.
En conclusion, il est possible de choisir une assurance prêt immobilier en dehors de sa banque. Cependant, faites plusieurs devis afin de comparer les contrats. En tenant compte des garanties obligatoires, des exclusions, des taux, de votre situation (santé, travail,...), du risque potentiel d’incapacité, du prix parmi d’autres critères.
Plus votre vous prendrez de critères en considération, plus vous pourrez faire un choix éclairé pour votre emprunt !