YOMONI RETRAITE est un PER (Plan épargne retraite) assuré par CREDIT AGRICOLE et distribué par YOMONI. Détails.
mercredi 21 octobre 2020, par FranceTransactions.com
Yomini retraite est un PER individuel compte-titres. C’est rare ! Il n’existe que 2 offres de PER sur le marché proposant un PER sous la forme d’un compte-titres. L’essentiel de l’offre étant basée sur des contrats d’assurance-vie. Les frais de gestion sont attractifs à seulement 0.30%. Aucun fonds euros n’est accessible sur le PER Yomoni Retraite puisqu’il ne s’agit pas d’un PER assurance.
Yomoni Retraite, accessible à tous, pour tous les compartiments du PER
Le PER Yomoni Retraite est ouvert à tout résident fiscal français âgé de 18 à 68 ans. Les enfants mineurs sont donc exclus. Comme tout PER, le statut du souscripteur n’a aucune incidence (salarié, TNS, fonctionnaire, etc.). Yomoni Retraite peut être alimenté par un transfert de tous les produits d’épargne retraite existants du marché (PERP, PERCO, madelin, article83, etc.). La particularité de Yomoni Retraite est d’être un PER compte-titres.
Plébiscité par la presse financière
Le PER proposé par Yomoni a reçu pas moins de 12 récompenses de la presse financière en 2022, le plaçant comme le PER le plus primé du marché.
Les avantages d’un PER compte-titres
A la différence des PER assurances (la très grande majorité des offres du marché), les PER compte-titres possèdent des frais de gestion moindres. Ainsi, Yomoni retraite, s’appuie sur le Crédit Agricole pour la conservation des PER de ses clients. Les frais de gestion sont ainsi de seulement 0.30%. Les frais de gestion les plus faibles sur les PER assurances étant à 0.50%. Mais attention, les PER compte-titres n’ont pas que des avantages (cf faut-il opter pour un PER assurance ou un PER compte-titres ?).
YOMONI RETRAITE est un PER (Plan épargne retraite) assuré par CREDIT AGRICOLE et distribué par YOMONI.
| PER YOMONI RETRAITE | |
|---|---|
| Distributeur PER | YOMONI |
| Compartiment PER | Individuel |
| Support du PER | compte-titres |
| Dépositaire | CREDIT AGRICOLE |
| Versement initial minimum | 1000.00 € |
| Versement minimum suivant | 150 € |
| Frais | |
| Frais sur versement (maxi.) | 0.00 % |
| Droits de garde | 0.300 % |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.300 % |
| Frais de transactions sur titres vifs | 0.30 % |
| Frais d'arbitrage (en ligne) | Arbitrages gratuits, sans restriction. |
| Frais / Sortie en rentes viagères | |
| Frais de gestion sur encours de rentes | 0.80 % |
| Frais d'arrérages de rentes | 0% |
| Frais d'arrérages sur rentes (versements) | 0.00 % |
| Offre financière | |
| En gestion libre | 35 |
| SCPI | 0 |
| SCI | 0 |
| OPCI | 0 |
| ETF | 35 |
| Titres vifs | 0 |
| Private Equity | 0 |
| Fonds euros | |
| Nombre de fonds euros | 0 |
| EN SAVOIR PLUS | |
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Trois profils de risque en gestion pilotée ou à horizon
Yomoni propose une gestion pilotée, avec trois profils de risque (prudent, équilibre, dynamique), reposant principalement sur des ETF. Par défaut, l’épargnant peut opter pour la gestion à horizon, qui permet de désensibiliser (diminuer le niveau de risque) progressivement le capital investi au fur et à mesure que l’âge de la retraite approche. Il s’agit du profil obligatoire à fournir dans tout PER. Par défaut, c’est celui-ci qui s’applique sans choix autre de l’épargnant.
- Pas de fonds euros, mais des supports à faible risque : Sur le premier profil prudent la part investie dans les fonds Yomoni (Yomoni Monde, Yomoni Allocation), plus risqués, est de 70% à 15 ans de la retraite, puis de 30% à 10 ans du départ, l’épargne basculant progressivement sur les fonds iShares Global Bonds (BlackRock) et Schelcher CT (Schelcher Prince Gestion) à faible risque, qui représentent 90% de l’encours à deux ans de la retraite.
Sortie en capital
L’épargnant peut récupérer la totalité de son capital lors du départ à la retraite. La sortie en capital peut également être partielle et échelonnée dans le temps à la convenance de l’épargnant.
Rentes
Particularité pour les PER compte-titres, afin de pouvoir servir des rentes viagères, ils doivent s’appuyer sur des assureurs, rompus au service de telles fonctionnalités. Ainsi, c’est Suravenir qui sera le prestataire de service des rentes pour ce contrat. L’épargnant a la possibilité d’activer l’une des options suivantes : annuités garanties, rente à paliers croissants ou décroissants ou réversion.
- Panachage entre capital et rente : L’épargnant peut mixer les options de sortie en rente et en capital. La partie du capital consacrée à la rente sera transférée à l’assureur, le reste du capital pourra être récupéré 100 % en capital ou en capital fractionné.
- Prorogation de la souscription : Au regard de la situation financière de l’épargnant, ce dernier peut faire le choix de laisser fructifier son épargne au sein de Yomoni Retraite après son départ à la retraite.