Parts sociales : Vous êtes client d’une banque mutualiste ? L’achat de parts sociales est possible pour dynamiser votre épargne, infos et caractéristiques d’un placement encore peu connu.
vendredi 1er mai 2015, par Frédéric S., FranceTransactions.com
Etre client d’une banque mutualiste possède un attrait supplémentaire pour faire fructifier et diversifier son épargne.
Part sociale : Un placement complémentaire
Les clients du Crédit Mutuel, Banques Populaires, Caisses d’épargne ou Crédit Agricole ont la possibilité d’acheter des parts sociales de leur établissement bancaire. Un placement de plus en plus en vogue qui permet de bénéficier d’un rendement supérieur au Livret A, Livret épargne ou aux Comptes à terme.
Définition : Part sociale
Une part sociale (Valeur de 10 € en moyenne) est une valeur non cotée en bourse. Chaque part représente une partie du capital de la banque.
La souscription de parts sociales est ouverte aux sociétaires de la banque. Un dividende est généralement reversé en fin d’année (en cas de bénéfices). Le placement en part sociale est un placement alternatif peu risqué mais cependant sans garantie !
Part sociale, un rendement non garanti
Chaque année, le sociétaire participera à l’élection du conseil d’administration qui déterminera le taux d’intérêt des parts sociales. Celles-ci ne peuvent cependant dépasser le taux moyen de rendement des obligations des sociétés privées.
| Banques | Valeur actuelle d'une part sociale | Taux 2023 | Taux 2022 | Taux 2021 | Taux 2020 |
|---|---|---|---|---|---|
| GROUPAMA | 10.00 € | 4.00 % | 3.10 % | 2.00 % | 1.80 % |
| CREDIT AGRICOLE IDF | 1.53 € | 3.00 % | 2.50 % | 1.43 % | 1.80 % |
| CAISSE EPARGNE | 20.00 € | 3.00 % | 2.75 % | 2.30 % | 1.35 % |
| CREDIT COOPERATIF | 15.25 € | 2.00 % | 1.00 % | 0.00 % | NC |
| BANQUE POPULAIRE | 50.00 € | 3.00 % | 2.40 % | 1.25 % | NC |
| BRED | 10.59 € | 3.00 % | 2.66 % | 1.34 % | 1.19 % |
| BANQUE POPULAIRE OCCITANE | 4.20 € | NC | 1.85 % | 2.50 % | 2.75 % |
| CREDIT MUTUEL ALLIANCE FEDERALE (PART B) | 1.00 € | NC | 1.20 % | 0.90 % | 0.00 % |
| CAISSE EPARGNE IDF | 20.00 € | NC | 1.89 % | 2.60 % | 2.75 % |
| CREDIT MUTUEL EUROPE | 1.00 € | NC | 1.89 % | 2.45 % | 2.78 % |
| CREDIT MUTUEL DE BRETAGNE | 1.00 € | 2.30 % | 1.50 % | 1.60 % | 1.89 % |
| CASDEN BANQUE POPULAIRE | 8.50 € | NC | 1.30 % | NC | NC |
| CREDIT AGRICOLE BRIE PICARDIE | 1.00 € | NC | 1.80 % | 1.80 % | 1.80 % |
| CREDIT AGRICOLE FINISTERE | 1.00 € | NC | 0.75 % | NC | NC |
| CREDIT AGRICOLE FRANCHE-COMTE | 1.00 € | NC | 2.94 % | NC | NC |
| CREDIT AGRICOLE ILLE ET VILAINE | 1.00 € | NC | 1.80 % | NC | NC |
| CREDIT AGRICOLE LANGUEDOC | 0.15 € | NC | 2.92 % | 1.60 % | 1.50 % |
| CREDIT AGRICOLE LOIRE HAUTE LOIRE | 1.00 € | NC | 2.85 % | NC | NC |
| CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE | 1.00 € | 3.70 % | 2.70 % | 2.00 % | 2.92 % |
| CREDIT AGRICOLE NORMANDIE SEINE | 1.00 € | NC | 2.20 % | NC | NC |
| CREDIT AGRICOLE TOULOUSE 31 | 1.00 € | NC | 2.94 % | NC | NC |
| CREDIT MUTUEL ARKEA | 1.00 € | NC | 1.70 % | 1.80 % | 1.70 % |
| AG2R LA MONDIALE | 10.00 € | 4.00 % | 2.75 % | 2.65 % | 2.70 % |
| Taux bruts. | |||||
Parts sociales, particularités
L’investissement est souvent plafonné, comme par exemple à 50 000 € au Crédit mutuel, 3 000 € selon les caisses régionales du Crédit Agricole.
Par ailleurs, les parts sociales ne sont pas des produits aussi liquides que les livrets, ainsi le rachat de vos parts sociales en cours d’année ne permet pas de toucher vos intérêts dans certaines banques. Il est donc impératif de se renseigner sur les conditions avant souscription.
Parts sociales, Règles fiscales
Les dividendes des parts sociales perçus par le souscripteur sont soumis à l’impôt sur le revenu. ils sont alors assujettis au barème progressif de cet impôt après application d’un abattement de 40 %.
Pour réduire considérablement la fiscalité , il est possible d’intégrer les parts sociales sur votre PEA. La rémunération est alors totalement exonérée d’impôt si elle est conservée au sein du PEA durant au moins 5 ans, seuls les prélèvements sociaux sont alors dus.