Plus de 110 offres de livrets épargne sont proposées aux épargnants. Quel livret épargne choisir ? Découvrez les meilleures offres proposées sur les livrets épargne.
mercredi 15 novembre 2023, par FranceTransactions.com
Quel livret épargne choisir ?
La dernière crise financière a rappelé la réalité des placements à risque : la perte de capital peut-être au rendez-vous. Réflexe bien logique, les épargnants se replient donc fortement vers les placements sans risque. Parmi ces derniers, les livrets épargne tiennent une place de choix. La forte remontée des taux d’intérêts permet désormais de placer ses liquidités à des taux attractifs. Ainsi, ce n’est pas moins de 110 livrets épargne non réglementés proposés en France aux épargnants. Plafonnés ou non, de quelques milliers d’euros à plusieurs millions, ces livrets proposent des taux différents ainsi que des conditions de souscriptions spécifiques.
Tous les taux indiqués sont bruts, soumis à fiscalité et prélèvements sociaux. Les taux promotionnels sont soumis à conditions d’éligibilités.
Quel livret épargne choisir ?
Avant de s’intéresser aux livrets épargne non réglementés, il faut s’assureur d’avoir fait le plein des livrets les plus rémunérateurs, à savoir le LEP (taux de 4,00 %, accès soumis à conditions de revenus), le livret A et le LDDS proposant tous deux un taux de 3,00 % net d’impôt et net des prélèvements sociaux.
Quel livret épargne choisir : Se fixer des objectifs de placement !
Choisir son livret épargne en ne regardant que le taux d’intérêt n’est pas un gage de placement optimisé. En effet, avant tout il convient de déterminer la durée de placement souhaitée, ainsi que le montant à placer. Ainsi, l’épargnant pourra choisir un livret épargne plus adapté à son objectif.
Quel livret épargne choisir : Les critères de choix d’un livret épargne
Choisir un livret d’épargne, parmi les critères de choix, les plus communs :
- Taux de rémunération,
- Plafond des dépôts,
- Montant minimum de dépôt,
- Offre promotionnelle (prime ou taux boosté) [Prendre garde aux conditions d’application des offres promotionnelles],
- Qualité de service de la banque (rapidité des virements, encaissements des dépôts),
- Solidité financière de la banque,
- Proximité de la banque,
- Fréquence de calcul des intérêts.
| Livrets | Taux standard | Taux promo(1) | Taux équivalent sur un an(2) | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|
CASHBEE Livret CASHBEE | 2.50 % | 5.00 % | 2,92 % | VOIR L'OFFRE |
RENAULT BANK Livret Zesto | 2.75 % | 4.00 % | 3,06 % | VOIR L'OFFRE |
CARREFOUR BANQUE Livret Carrefour Banque | 2.50 % | 4.00 % | 2,88 % | VOIR L'OFFRE |
DISTINGO BANK Livret Distingo | 2.50 % | 4.00 % | 2,88 % | VOIR L'OFFRE |
PLACEMENT-DIRECT Super Livret Placement-direct | 2.50 % | 4.00 % | 2,75 % | VOIR L'OFFRE |
MEILLEURTAUX Livret Meilleurtaux | 2.45 % | 4.00 % | 2,71 % | VOIR L'OFFRE |
RAMIFY Livret Ramify+ | 2.50 % | 3.80 % | 2,72 % | VOIR L'OFFRE |
CIC Livret Epargne pour les Autres CIC | 0.70 % | 3.50 % | 3,50 % | VOIR L'OFFRE |
CREDIT MUTUEL Livret Epargne pour les Autres | 0.70 % | 3.50 % | 3,50 % | VOIR L'OFFRE |
MONABANQ Livret RENTABILIS Monabanq | 2.00 % | 3.00 % | 2,50 % | VOIR L'OFFRE |
MONABANQ Livret Monabanq | 1.00 % | 3.00 % | 2,00 % | VOIR L'OFFRE |
GOODVEST Livret responsable GOODVEST | 2.00 % | 3.00 % | 2,17 % | VOIR L'OFFRE |
HELLO BANK! Livret Hello + | 0.50 % | 2.25 % | 2,25 % | VOIR L'OFFRE |
| Tous les taux des livrets épargne non réglementés sont bruts de fiscalité et bruts des prélèvements sociaux. (1) Offres promotionnelles soumises à conditions d'application. (2) Taux de rendement du livret sur une année de placement en tenant compte de l'offre promo et du taux standard (en fonction de la durée d'application du taux promo). Pour rappel, par convention, tous les taux sont par définition annuels. Liste actualisée en début du mois de novembre 2024. | ||||
Concernant la règle des calculs des intérêts (fréquence), malheureusement en France, les intérêts se calculent encore le plus souvent avec la règle des quinzaines sur les livrets d’épargne. Ils sont rares les livrets épargne effectuant des calculs d’intérêts au jour le jour. Bien que les intérêts ne soient alors versés qu’une seule fois par an, ce qui ne permet pas la composition des intérêts mais seulement leur capitalisation, cela évite tout de même à l’épargnant de gérer les quinzaines pour verser ou retirer son capital, sans perte d’intérêts.
Quel livret épargne choisir : Taux promo contre Taux de base
| Livret | Taux brut | Taux net | Plafond versement |
|---|---|---|---|
| LEP | 4.00 % | 4,00 % | 10.000€ |
| Livret A | 3.00 % | 3,00 % | 22.950€ |
| LDDS | 3.00 % | 3,00 % | 12.000€ |
| Livret Zesto | 2.75 % | 1,93 % | 10.000.000€ |
| Livret Solidaire CM Toulouse | 2.75 % | 1,93 % | 200.000€ |
| Livret Partage CM Paris | 2.60 % | 1,82 % | 50.000€ |
| Livret Carrefour Banque | 2.50 % | 1,75 % | Sans plafond |
| Livret Distingo | 2.50 % | 1,75 % | 10.000.000€ |
| Livret Bourso+ | 2.50 % | 1,75 % | Sans plafond |
| Super Livret Placement-direct | 2.50 % | 1,75 % | 10.000.000€ |
| Livret CASHBEE | 2.50 % | 1,75 % | 10.000.000€ |
| Livret Ramify+ | 2.50 % | 1,75 % | 10.000.000€ |
| Livret Meilleurtaux | 2.45 % | 1,72 % | 10.000.000€ |
| Livret solidarité CM Paris | 2.35 % | 1,65 % | 600.000€ |
| Livret engage Credit Agricole | 2.10 % | 1,47 % | 50.000€ |
| Livret BFM Avenir | 2.00 % | 1,40 % | Sans plafond |
| Livret + | 2.00 % | 1,40 % | 10.000.000€ |
| Livret MATMUT | 2.00 % | 1,40 % | Sans plafond |
| Livret Epargne Autrement | 2.00 % | 1,40 % | Sans plafond |
| Livret Solidaire CM Bordeaux | 2.00 % | 1,40 % | 25.000€ |
| Liste des offres de livrets épargne triées par taux standard décroissant, limité aux 20 premiers livrets. Les taux nets affichés sont calculés, le cas échéant, via l'application du prélèvement forfaitaire libératoire (ie. flat tax). | |||
Parmi l’ensemble des offres promotionnelles, il faut savoir discerner les bonnes et, dirons-nous, les moins bonnes... Une offre promotionnelle est éphémère par nature : elle n’est valable que pendant une période généralement courte (quelques semaines, quelques mois). Mais l’offre en elle-même peut être également différente sur la période d’application du taux boosté. Ainsi, une offre à taux boosté sur des dates fixes est intéressante qu’à son lancement, car plus on avant dans le calendrier, moins l’offre est attractive, la période à taux boosté étant de plus en plus courte. À l’opposé, une offre promotionnelle proposant un taux garanti sur une période glissante (par exemple 3 mois glissants, à partir de la date d’ouverture du livret), garde son attractivité durant toute la période de validité de la promotion.