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Nouvelle arnaque au livret épargne : comment identifier facilement cette escroquerie ?
Les arnaques sur la toile seront toujours de plus en plus nombreuses. Les listes noires de sites à éviter, c’est bien, mais le mieux est encore que vous puissiez repérer vous-même les arnaques afin de les éviter. Décryptage d’une nouvelle arnaque apparue récemment sur la toile.
En tant qu’épargnant, il est primordial pour vous d’apprendre à détecter, par vous-même, les arnaques. Les autorités de contrôle et de régulation, dont notamment l’AMF, ne cessent de publier des listes de sites Internet à fuir, mais il s’agit toujours d’actions de contrôles à postériori. Il faut qu’un épargnant se fasse piéger pour que l’arnaque soit signalée. Il se créé plus d’un site d’escroquerie par jour en France, vantant les mérites d’un placement financier, qui n’en est pas un. Il est rappelé qu’il n’existe absolument aucune raison pour un investisseur d’effectuer un virement bancaire hors de France (IBAN ne débutant pas par FR).
Un livret n’est pas forcément un livret épargne...
En France, un livret épargne est un compte bancaire permettant de placer son argent, sans risque, avec un taux de rendement connu d’avance, tout en laissant le capital totalement disponible. Les escrocs vont donc tenter de séduire des épargnants en jouant sur ces termes : épargne, livret, taux de rendement. Mais évidemment, le placement proposé n’aura rien d’un livret épargne à taux garanti. Il s’agira, le plus souvent, d’un placement à risques, investi directement ou indirectement sur des cryptomonnaies ou autres actifs à hauts risques de perte en capital. Ainsi ce type de proposition prendra la forme de "Epargne : Livret au taux de 4,5%...", mais ce ne sera pas un livret épargne.
Site accessible à partir de publicité via le réseau publicitaire Google
Vous le savez Google ne vérifie aucune des publicités diffusées sur son réseau. Seules les points illégaux sont vérifiés (alcool, drogue, etc.). mais Google ne vérifie pas s’il s’agit d’une arnaque ou pas. Google diffuse toutes les publicités que les annonceurs lui demandent de diffuser. Le fait qu’une publicité soit relayée par Google ne doit donc pas faire abaisser votre vigilance.
Une offre trop alléchante pour être honnête
Comme souvent sur ces faux sites de présentation de placements épargne, les escrocs cherchent à vous faire remplir un formulaire afin de capter vos données personnelles, dont surtout votre numéro de téléphone. Par la suite, une personne, très habile au téléphone, vous appellera afin de tenter de vous faire souscrire un pseudo placement financier. Bien évidemment, il n’existe aucun réel placement correspondant à celui auquel vous pensez. Il s’agit d’une arnaque classique au livret épargne. Un rendement élevé sur un placement sans risque ne peut pas exister. Ce n’est pas une histoire de fiscalité, de pays, et devise, cela ne peut pas exister.
L’offre affichée est la suivante : 120 € offerts pour une Ouverture avant le 30/08/2022. Nouveaux Taux à 4,31% par an disponible jusqu’en 2023 !
+ 4.31% de rentabilité sur 2022
+ Dossier sous 48 heures
+ Prime de 120 € à l’ouverture
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+ Placements Non imposables
120 euros de prime pour souscrire un livret épargne, au taux 2 fois supérieur à celui du livret A, cela ne vous paraît pas, trop alléchant ?
Quelles sont vos remarques immédiates ?
Le taux semble bien élevé... Il est annoncé comme étant net ! C’est impossible, seuls les produits d’épargne réglementés peuvent être nets. La référence, c’est le taux du livret A, il est de 3,00 % au 01/02/2023. Ces placements épargne réglementés vous les connaissez, il s’agit du livret A, LDDS, LEP et Livret Jeune. Dès ce moment, vous pouvez vous douter qu’il va s’agir d’une arnaque. Vous auriez du en entendre parler sur des médias ayant un historique de crédibilité, sur FranceTransactions.com par exemple, qui a plus de 20 années d’historique. Mais soit, passons sur ce taux de 4.31%. Il n’est pas indiqué que ce taux est brut. C’est pourtant une mention obligatoire en France. Premier détail à noter. Par la suite, aucune condition concernant cette offre n’est indiquée. Cela veut dire qu’elle serait accessible à tous, or un bouton indique "Vérifiez votre éligibilité". C’est une contradiction totale. Deuxième point. Enfin, il est indiqué "Placements Non imposables". Ce point est totalement impossible, car vous le savez bien, résident fiscal français que vous êtes, tous vos placements sont soumis à fiscalité (même ceux investis hors de France). Cette promesse ne peut être que fausse, c’est une escroquerie. Mais continuons quand même..
De faux témoignages de satisfaction...
Ne jamais se fier aux avis des autres, forger sa propre opinion. Ce n’est pas parce que les avis sont positifs que le placement sera adapté à votre profil d’investisseur. "Plus intéressant que mon livret actuel que j’avais depuis 18 ans et qui ne produisait pas grand-chose à connaitre… ", “Surpris au départ car ma banque ne m’a jamais informée d’autres possibilités d’épargne, mais a présent je suis pleinement satisfaite”. Or vous pouvez voir que ce témoignage a été effectué par un homme (cf visuel)... "ne m’a jamais informée ... je suis pleinement satisfaite...", c’est un peu gros.
Là c’est évidemment encore plus comique. La référence à BFM Business, concernant un placement épargne, cela peut vous faire sourire. Ce média ne fait pas véritablement référence en la matière de placements épargne garantis, mais fait davantage la part belle aux cryptomonnaies et aux autres placements à risques, private equity et investissements en actions.
Page de mentions légales
Un rappel coup d’œil vous confirme, si besoin était, que ce site est un faux. Aucune des mentions obligatoires ne figurent dans leur intégralité. L’identité du propriétaire du site est largement incomplète (n° de SIRET, n° ORIAS, RC Pro, etc.). La page des mentions légales devant notamment indiquer un numéro de téléphone afin de pouvoir joindre le responsable de la publication. Ce numéro de téléphone doit être en France si l’adresse postale indiquée est localisée en France.
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Livret épargne EasyJet Savvings fonds bloqués rapport 4,26%+ prime 300€ pour 10.000€ bloqués
BUNk naritaweg 131-133,1043BS Amsterdam
Btw 851519945 France 28 rue du chemin vert 75011 Paris-
RIB ES78 0182 4609 9502 0570 7187
BBVAESMMXXX
EST CE UNE ESCROQUERIE ?
Merci de m’informer
Bonjour, à priori oui, une belle arnaque, du moins dans la description que vous en faites : un livret épargne, selon la réglementation française ne permet pas de bloquer les fonds et propose une garantie du capital placé à tout moment. Or cette offre, telle que vous la décrivez indique que les fonds, au moins 10.000€ seront bloqués (sur combien de temps ?), donc ce n’est pas un livret épargne. Plutôt un compte à terme ? Etes-vous certain qu’il ne s’agit pas plutôt de l’offre Easy Savings de Bunq ? (rien à voir avec easyjet). Easy Savings est une offre de placement, mais ce n’est pas un livret épargne. Si c’est bien ce placement que vous évoquez, l’argent placé sur ce produit financier est prêté à des entreprises. Donc le capital placé n’est aucunement garanti. Si les entreprises ne remboursent pas, vous perdez votre argent. Le risque est mutualisé sans doute entre plusieurs entreprises, mais pour rappel la forte hausse des taux va secouer l’économie dans les mois à venir... La garantie évoquée sur leur page est la garantie financière de 100.000€ appliquée en Europe, en cas de faillite de Bunq uniquement, mais ne garantit pas le capital du placement Easy Savings. Si vous acceptez de prendre des risques, risquer son capital pour 4.26% brut, ce n’est pas vraiment un bon plan. Par ailleurs, accepter d’envoyer son argent en Espagne (RIB commençant par ES) via une plateforme basée aux Pays-bas lorsque l’on est Français, c’est un bel acte européen, mais pour récupérer ses fonds en cas de souci de Bunq, bon courage. J’ai tenté de trouver des détails sur cette offre financière, mais le site ne présente rien de concret, que du marketing. Au final, pas une "vraie" arnaque pure et dure, mais visiblement un manque de clarté et de transparence évident, d’où votre confusion. Selon mon conseil perso, quand tout n’est pas clair, l’on ne verse pas un centime. Bien à vous.
bonjour,
merci de votre prompte réponse qui va m’éviter cette arnaque ! de plus, au vu de l’insistance du conseiller,je ne prendrai pas ce risque et vais plutôt investir auprès de ma banque !
cordialement
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