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BATI EPARGNE (SMAVIE)
Frais sur versement : 1.00 % Rendement brut du fonds euro 2023 : 2.500 %
Contrat d'assurance-vie BATI Epargne, assuré par SMAVIE BTP, distribué par SMAVIE BTP. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.500% (Soit 2.070% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
En tant qu’assureur mutualiste, le groupe SMA se doit de répondre aux attentes de l’ensemble de ses épargnants. Ainsi, SMAvie fait évoluer son offre en assurance-vie en la concentrant autour d’un seul contrat plus souple et plus moderne, dénommé BATI épargne. La loi Pacte introduit plus de souplesse et de modernité pour l’assurance-vie. Un objectif poursuivi également par SMAvie qui simplifie donc son offre en 2022. Tous ses contrats d’assurance-vie [1] qu’ils soient monosupport (tel que BATIRETRAITE 2) ou multisupports (tel que BATIRETRAITE MultiCompte) sont désormais regroupés au sein d’un unique contrat : BATI épargne.
Le transfert d’un ancien contrat d’assurance-vie SMAVIE vers BATI épargne permet de conserver l’antériorité fiscale.
SMAVIE : BATI épargne
Le contrat d’assurance-vie propose en gestion libre 43 différents supports d’investissements et le fonds euros SMAVIE BTP.
Historique du Fonds Euros SMAVIE BTP
Rendements du fonds en euros Fonds Euros Batiretraite Multicompte
Rendements / Années
2023
2022
2021
2020
2019
Taux bruts publiés (1)
2.500 %
2.000 %
1.500 %
1.100 %
1.650 %
Taux nets perçus (2)
2,07 %
1,66 %
1,24 %
0,91 %
1,37 %
(1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits.
SMAVIE : Bati épargne, les options de gestion
La particularité de Batiretraite multicompte réside sans doute dans les options proposées par ce contrat d’assurance-vie. Ainsi quatre trois innovantes sont proposées :
L’option A CONTRARIO : L’option A CONTRARIO est un dispositif qui permet d’arbitrer une partie de l’épargne acquise sur le fonds en euros vers un support "actions" quand les marchés sont clairement orientés à la baisse. Option typiquement contraire de beaucoup de comportements d’investisseurs, et pourtant, la clé de la performance en bourse réside bien dans le fait d’acheter au moment le plus opportun...
L’option VISIA : L’option VISIA offre à l’assuré un dispositif de diversification adapté à ses objectifs d’investissement ou de placement, tout en préservant le capital investi sur le fonds euros. Chaque année, l’intégralité des intérêts générés sur le support en euros est arbitrée automatiquement vers un ou deux supports en actions, selon la répartition déterminée par l’assuré à la souscription de cette option.
L’option INVESTISSEMENT PROGRESSIF : L’option INVESTISSEMENT PROGRESSIF constitue un dispositif d’arbitrage automatique périodique (chaque mois ou chaque trimestre et ce, pendant une période de 6 à 24 mois, selon le choix de l’assuré) du fonds en euros vers un ou deux supports en actions que l’assuré aura sélectionnés parmi un éventail de 9 supports d’investissement.
Garantie plancher
Une « garantie plancher » en cas de décès de l’assuré pendant la phase de constitution de l’épargne, le capital exprimé en euros, ne peut être inférieur au total des sommes versées nettes de frais et de rachats, dans la limite globale de 800 000 € (tous contrats confondus) et jusqu’au 80ème anniversaire de l’assuré.
👉 BATI Epargne en synthèse
Assurance-vie BATI Epargne
👉 Assurance-vie BATI Epargne
Distributeur
SMAVIE BTP
Assureur
SMAVIE BTP
Type de contrat
Contrat collectif
Versement initial minimum
1 500,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
1,000 %
2.50% pour les versements non effectués via Internet
Frais de gestion fonds euros SMAvie
0.600 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.840 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'adhésion
NEANT
Frais d'arbitrage en ligne
Arbitrages gratuits, sans restriction.
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
43
SCPI
0
SCI
0
SCP
0
OPCI
0
ETF (Trackers)
0
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
NC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros SMAvie
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.500 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
2.070 %
Années
Rendements (*)
2023
2.500 %
2022
2.000 %
2021
1.500 %
2020
1.100 %
2019
1.650 %
2018
2.240 %
2017
2.260 %
2016
2.050 %
2015
2.670 %
2014
2.810 %
2013
3.010 %
2012
3.210 %
2011
3.540 %
2010
3.910 %
2009
4.250 %
2008
4.500 %
2007
4.510 %
2006
4.410 %
2005
4.140 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.
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