PER INDIVIDUEL SMAVIE
PER INDIVIDUEL SMABTP est un PER (Plan épargne retraite) assuré par SMAVIE et distribué par SMABTP.
: Avis des épargnants, Rendements, Frais, BonusContrat d'assurance-vie BATI Epargne, assuré par SMAVIE BTP, distribué par SMAVIE BTP. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.500% (Soit 2.070% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
En tant qu’assureur mutualiste, le groupe SMA se doit de répondre aux attentes de l’ensemble de ses épargnants. Ainsi, SMAvie fait évoluer son offre en assurance-vie en la concentrant autour d’un seul contrat plus souple et plus moderne, dénommé BATI épargne. La loi Pacte introduit plus de souplesse et de modernité pour l’assurance-vie. Un objectif poursuivi également par SMAvie qui simplifie donc son offre en 2022. Tous ses contrats d’assurance-vie [1] qu’ils soient monosupport (tel que BATIRETRAITE 2) ou multisupports (tel que BATIRETRAITE MultiCompte) sont désormais regroupés au sein d’un unique contrat : BATI épargne.
Le transfert d’un ancien contrat d’assurance-vie SMAVIE vers BATI épargne permet de conserver l’antériorité fiscale.
Le contrat d’assurance-vie propose en gestion libre 43 différents supports d’investissements et le fonds euros SMAVIE BTP.
Historique du Fonds Euros SMAVIE BTP
Rendements / Années | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
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Taux bruts publiés (1) | 2.500 % | 2.000 % | 1.500 % | 1.100 % | 1.650 % | Taux nets perçus (2) | 2,07 % | 1,66 % | 1,24 % | 0,91 % | 1,37 % |
(1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits. |
La particularité de Batiretraite multicompte réside sans doute dans les options proposées par ce contrat d’assurance-vie. Ainsi quatre trois innovantes sont proposées :
Une « garantie plancher » en cas de décès de l’assuré pendant la phase de constitution de l’épargne, le capital exprimé en euros, ne peut être inférieur au total des sommes versées nettes de frais et de rachats, dans la limite globale de 800 000 € (tous contrats confondus) et jusqu’au 80ème anniversaire de l’assuré.
👉 Assurance-vie BATI Epargne | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Distributeur | SMAVIE BTP | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Assureur | SMAVIE BTP | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Versement initial minimum | 1 500,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Frais sur versement (maxi.) | 1,000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2.50% pour les versements non effectués via Internet | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Frais de gestion fonds euros SMAvie | 0.600 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Frais de gestion sur unités de compte | 0.840 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Frais d'adhésion | NEANT | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
En gestion libre | 43 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
OPCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
👉 Fonds euros SMAvie | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.500 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Rendement 2023, net pour les épargnants | 2.070 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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