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La retraite est synonyme de baisse de revenus. Comment bien épargner pour sa retraite ? L’AMF distille ses précieux conseils en la matière.
Placez votre argent sans risque ! Sans changer de banque, sans avoir à ouvrir un compte courant Monabanq, le compte rémunéré Rentabilis Monabanq (Crédit Mutuel Alliance Fédérale) est sans contrainte. Totalement gratuit. Le taux proposé est de 5 % brut durant 3 mois, jusqu’à 150.000 € de dépôt. Taux standard de 2 % brut. Totale liberté pour votre capital. Calcul des intérêts au jour le jour. Offre à saisir jusqu’au 30 avril 2024 inclus.
La baisse des pensions est inéluctable. Le système de retraite par répartition court à sa perte, de façon structurelle. Pour combler la chute de ses revenus lors de la retraite (50% en moyenne), il vous faudra épargner de façon pertinente tout au cours de votre vie active, en tentant de commencer le plus tôt possible.
Une épargne pour la retraite est une épargne au long cours, à constituer progressivement, sur 10, 20 ou même 30 ans. Avant de vous lancer, vérifier que vous êtes en mesure de tenir votre objectif.
Pour commencer, vérifiez que votre budget peut intégrer un effort d’épargne supplémentaire : il ne peut y avoir d’épargne durable si vos comptes ne sont pas équilibrés.
Votre horizon est dégagé ? Alors, vous êtes prêt pour votre épargne retraite régulière (50, 100, 300 euros par mois…) que vous pourrez maintenir sur plusieurs années.
Le PERP et le PERCO, pour ceux qui en disposent au sein de leur entreprise, sont deux placements dédiés à la préparation de la retraite. En échange d’avantages fiscaux, les sommes placées ne sont pas disponibles avant la retraite, sauf quelques cas de sortie anticipée.
| Placements 2024 | Niveaux de risques 2024 (1) | Espérance de rendements 2024 (2) | Préférences pour 2024 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|
| ASSURANCE-VIE | A privilégier | Sortie en capital libre. L'assurance-vie n'est pas à proprement parler un produit d'épargne retraite. Ce produit s'inscrit plus dans une stratégie patrimoniale globale. | ||
| PER (PLAN EPARGNE RETRAITE Individuel) | A privilégier fortement | Le PER individuel a le vent en poupe. Les placements précédents (PERP, Préfon, Corem, CGOS, Madelin, Article 93) sont transférables vers le PER. La fiscalité du PER est particulière. La sortie en capital est attractive, tout comme la possibilité de casser son PER pour financer l'acquisition d'une résidence principale. | ||
| PERP | Rester à l'écart | Le PERP n'est plus commercialisé depuis octobre 2020. Le PER individuel prend le relais. Ce dernier permet une sortie possible à 100% en capital. Ristourne fiscale lors de la phase d'épargne, mais capital imposable en sortie. Transfert du PERP vers le PER possible, mais pas forcément avantageuse, des calculs s'imposent. | ||
| MADELIN | Sans avis tranché | Le contrat Madelin retraite n'est plus commercialisé depuis octobre 2020 Remplacé par le PER individuel, permettant une sortie à 100% en capital. Le Madelin est réservé aux TNS. Transfert vers un PER individuel possible, mais pas obligatoire. Pas forcément avantageux, des calculs s'imposent. | ||
| PREFON | A privilégier | Transformé en un PER Individuel depuis la loi PACTE. Les épargnants n'ont pas forcément intérêt à convertir leurs anciens points Préfon en nouveaux points PER Préfon (fiscalité en sortie défavorable). | ||
| COREM | Rester à l'écart | Le contrat COREM retraite n'est plus commercialisé depuis octobre 2020 Transformé en un PER Individuel. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2024, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | ||||
L’assurance vie « multi-support » ou le plan d’épargne en actions (PEA) répondent également à cet objectif. Ces deux solutions offrent en effet de nombreuses possibilités d’investissement et de diversification à long terme.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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Les épargnants ont encore largement versé sur leurs PER assurance durant le mois de janvier dernier.
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