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Nouveau contrat d’assurance-vie, assuré par Cardif Assurance-Vie, sans frais sur les versements, proposé depuis 2018 par Hello Bank.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
A l’instar des banques en ligne concurrentes (BforBank vie, Fortuneo Vie, etc.), Hello bank propose depuis 2018 son propre contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements : Assurance-Vie Hello !
La banque 100% en ligne, filiale de BNP Paribas, ne propose donc plus depuis 2018 les contrats commercialisés par sa maison mère, tels que Multiplacements 2 ou Multiplacements Avenir, truffés de frais en tous genres. Une bonne nouvelle ! Assurance-Vie Hello est bel et bien un contrat d’assurance-vie en ligne, sans frais sur les versements, sans frais sur les arbitrages et avec des frais de gestion tout à fait acceptables (0.60% sur le fonds euros, 0.75% sur les unités de compte).
Assuré par Cardif Assurance-Vie, ce contrat collectif, propose un fonds euros, assorti d’une quarantaine d’unités de compte, essentiellement issues des maisons de gestion d’actifs du groupe, à savoir BNP Paribas Asset Management France ou Luxembourg. C’est assez dommage de ne pas proposer une ouverture sur le monde... Mais bon la politique commerciale a des raisons que la raison ignore.
Lors de votre adhésion, vous avez le choix pour une durée entre 8 et 30 ans. À défaut de choix de votre part, l’adhésion a une durée de 30 ans. Au terme de l’adhésion, la valeur de rachat vous sera versée à votre demande,
si celle-ci est faite 2 mois avant le terme, par simple lettre. En l’absence de demande de votre part, l’adhésion est prorogée tacitement année par
année, sauf dénonciation par l’une des parties.
L’adhésion pouvant prendre fin à tout moment :
Sans surprise, le fonds euro proposé est poussif, l’assureur Cardif n’étant pas particulièrement dans le haut du classement pour la performance de ses fonds euros. Votre épargne affectée au fonds en euros nette de rachats et d’arbitrages sortant du Fonds en euros ne peut pas dépasser la somme de 300000 (trois cents mille) euros. Cette limitation ne s’applique
plus lorsque vous avez atteint l’âge de 65 ans.
Assurance-Vie Hello ! propose les frais suivants :
Autres frais :
Ce contrat propose l’OPCI DiversiPierre. L’inconvénient étant que ce contrat ne reverse que 75% des dividendes des supports immobiliers (SCPI/OPCI). D’autres contrats permettent de percevoir 100% des dividendes.
La part des versements affectée aux supports en unités de compte correspondant à des parts de supports immobiliers ne doit pas excéder 30 % des montants versés ni dépasser un montant de 5 millions d’euros.
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat Assurance Vie Hello ! |
|---|---|---|---|---|
| BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
BNP PARIBAS REIM | -13.06 % (2023) |
2.95 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Produits | Détails de l'offre | En savoir + |
|---|---|---|
| LIVRET HELLO + | Taux boosté de 2.25 % brut annuel pendant 12 mois | EN SAVOIR + |
| COMPTE HELLO BUSINESS | Vos 3 premiers mois de cotisation offerts ! | EN SAVOIR + |
| Offres soumises à conditions. Données indicatives uniquement. | ||
| 👉 Assurance-vie Assurance Vie Hello ! | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | HELLO BANK | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | CARDIF ASSURANCE VIE | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 5 000,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros CARDIF | 0.600 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.750 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 42 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros CARDIF | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 3.000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2023, net pour les épargnants | 2.484 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 DOCUMENTATION | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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Ce Livret Hello est proposé par HELLO BANK!. Le taux actuel, pour le mois de décembre 2024 est de 0.05% (hors éventuelle promotion).
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