Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Axa Excelium est un contrat d’assurance-vie multisupports assuré par Axa France Vie et Axa Assurances Vie Mutuelle. Ce contrat est distribué par le réseau de commerciaux salariés d’Axa. Avec des frais élevés, mais le plus souvent largement remisés (frais sur versements), ce contrat fait la part belle aux fonds euros et son offre financière est relativement large. Il permet également d’investir sur le fonds eurocroissance Axa. Ce contrat est en revanche très peu fourni en ETF ainsi qu’en supports immobiliers (seuls 2 OPCI moribondes et 1 fonds de private equity).
Caractéristiques principales
Support en euros sécurisé : Le contrat Axa Excelium propose un fonds en euros sécurisé, garanti par Axa, qui offre une protection du capital investi et une rémunération stable.
Unité de compte diversifiée : En plus du fonds en euros, le contrat Axa Excelium donne accès à une large gamme d’unités de compte, permettant aux clients de diversifier leurs investissements et de profiter du potentiel de croissance du marché boursier. Axa Excelium propose plus de 150 unités de compte, dont des actions, des obligations, des fonds immobiliers et des fonds gérés.
Gestion profilée ou sur-mesure : Les clients peuvent choisir entre une gestion profilée, avec 5 options de gestion pré-définies en fonction de leur profil de risque, ou une gestion sur-mesure pour un accompagnement personnalisé.
Options d’arbitrage flexibles : Le contrat Axa Excelium permet des arbitrages libres entre les fonds en euros et les unités de compte, offrant aux clients une grande flexibilité pour gérer leur allocation d’actifs.
Services patrimoniaux complets : Axa propose une gamme complète de services patrimoniaux, tels que l’assistance juridique et fiscale, la gestion successorale et la transmission du patrimoine.
Supports immobiliers
Ce contrat Axa Excelium n’excelle pas dans l’offre immobilière proposée aux épargnants. Seulement 3 supports immobiliers proposés, dont 2 OPCI en perte de vitesse :
OPCI AXA Selectiv’ Immo (cet organisme de placement collectif en immobilier est investi dans le résidentiel, le commercial et les bureaux).
OPCI AXA Selectiv’ Immoservice.
FCPR AXA Avenir Infrastructure (pour investir dans les infrastructures).
Inconvénients du contrat Axa Excelium
Frais élevés : Les frais du contrat Axa Excelium, comme les frais d’entrée, les frais de gestion et les frais d’arbitrage, peuvent être élevés par rapport à d’autres contrats d’assurance-vie.
Supports immobiliers : L’offre financière concernant les supports immobiliers est bien trop réduite : seulement 2 OPCI (dont le marché se détourne), et 1 fonds de Private Equity.
Aucun ETF : proposer un contrat d’assurance-vie sans ETF est désormais un inconvénient majeur. Nombre d’épargnants souhaitant réduire les frais de gestion portant sur leurs investissements.
Support en euros : Les rendements du fonds euros ne figurent pas parmi les meilleurs du marché. Ils restent inférieurs à la moyenne du marché (sans tenir compte des opérations de bonus de rendement, soumises à conditions d’investissement en unités de compte).
👉 Excelium en synthèse
Contrat EuroCroissance Excelium
👉 Contrat EuroCroissance Excelium
EuroCroissance
OUI
Distributeur
AXA
Assureur
AXA
Type de contrat
Contrat collectif
Versement initial minimum
1 000,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
4,850 %
Frais de gestion fonds euros AXA EURO
0.800 %
Frais de gestion Euro-Croissance
0.800 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.960 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne
0,80 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 30,00 €
0,8 % de l'épargne arbitrée, en cas de réorientation d'épargne d'un ou plusieurs supports en unités de compte vers le support Excelium Euro, - 0,4 % de l'épargne arbitrée, en cas de réorientation d'épargne du support Excelium Euro vers un ou plusieur
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
133
SCPI
0
SCI
0
SCP
0
OPCI
2
ETF (Trackers)
0
Capital-investissement (Private equity)
1
Titres vifs
0
Fonds ISR
124
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros AXA EURO
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.000 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
1.656 %
Années
Rendements (*)
2023
2.000 % à 3.300 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2023 : 2.5 % si au moins 45 % en UC, 3 % si plus de 45 % en UC, 3.30 % si plus de 45 % en UC et option gestion pilotée.
2022
1.400 % à 3.500 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2022 : 1.85% dès 30% de Fonds Croissance, 2.10% dès 45% en UC, 2.80% en gestion pilotée, 3.50% en gestion pilotée Euro / Fonds Croissance / unités de compte.
2021
0.900 %
2020
1.200 %
2019
1.600 %
2018
1.900 %
2017
1.900 %
2016
2.100 %
2015
2.200 %
2014
2.550 %
2013
2.700 %
2012
2.900 %
2011
3.000 %
2010
3.300 %
2009
3.900 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Fonds Eurocroissance FONDS CROISSANCE AXA
Performance fonds eurocroissance : 3.29% (2023)
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Contrat d'assurance-vie dont l'encours est supérieur à 5 milliards d'euros
(*)Liste non exhaustive des récompenses des médias financiers. Ces distinctions sont purement subjectives et arbitraires, du fait du choix des critères d'évaluation. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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